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近兩年來，國內的外匯理財產品賣的十分紅火。在美元存款利率一直處于低位的環(huán)境下，投資外匯理財產品無疑給廣大普通老百姓提供了更多、更方便的理財渠道。但是外匯理財產品畢竟和儲蓄存款有很大的不同，投資者在可能獲得高收益的同時也要承擔相應的風險。根據(jù)自身的特點制訂投資計劃，從而選擇合適的理財產品，才是正確的投資之道。
最近筆者遇到了一位老同學，聊起了關于他親戚如何投資理財?shù)慕洑v。他的親戚王先
生準備在不久后送孩子出國留學，所以平時積蓄了不少美元。前幾年美元儲蓄利率很低，王先生覺得這筆資金閑置著很不劃算，但他平時工作很忙，既沒有時間也不懂操作外匯寶，所以一直苦于沒有合適的投資渠道。后來國內銀行開始推出外匯理財產品，王先生了解到這些產品通常本金有保障，收益又大大高于普通存款利率，覺得終于找到了理想的投資方式。
由于各家銀行的產品比較接近，王先生在購買時就只考慮了收益率的高低。他選擇了一個2年期的市場掛鉤型產品，該產品每6個月付息一次，名義收益率4%，實際收益取決于美元LIBOR在預計區(qū)間內的天數(shù)。在當時條件下王先生覺得這個收益率相當不錯，因此沒有仔細研究就用全部資金買了該產品，可到了今年事情卻發(fā)生了變化。
一方面，美元LIBOR連續(xù)上漲，在第二個計息期里就超過了區(qū)間，收到利息后王先生發(fā)覺沒有預計的那么多，詳細了解后才知道原來4%的收益并不是一定能拿到。另一方面，王先生給孩子聯(lián)系的學校需要提早交學費，他想把這筆錢取出來時才發(fā)現(xiàn)，投資者不能提前終止該產品。這一下王先生可著急了，當時購買產品時雖然也看到該條款，但他以為這不過和2年的定期存款相類似，沒想到結果完全不是那樣。現(xiàn)在產品的投資收益沒想像的多，客戶又不能提前終止，王先生覺得很疑惑，到底自己的投資計劃錯在哪里呢？
其實，王先生從一開始就忽視了一點：理財產品雖然看上去和定期儲蓄有些相像，但實際差異是很大的。外匯理財產品能提供較高的名義收益，就是以投資者承擔了一定的風險為代價，或者是利息不完全保障，或者是不能提前支取本金。王先生只考慮到收益，沒想到要保持一定的流動性，所以遇到突發(fā)事件時就沒法做到資金周轉。如果王先生考慮到這筆資金并非完全“閑置”，選擇收益率適中但期限較短的產品，而且不要一次性全部投入，或許現(xiàn)在情況就好得多。
當然，如果資金充裕并且沒有實際使用需求，那也不妨投資風險較大或期限較長的產品，一旦你對市場的預測正確，就能獲得很高的回報。因此，無論怎樣的投資計劃，都應該在充分了解自身的財務狀況和產品特點的基礎上制定，才能在琳瑯滿目的理財產品中挑選出最適合自己的，也是對你來說最好的。(工行上海市分行 陳宇嶺)
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