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近期商業(yè)銀行相繼推出各自的理財(cái)產(chǎn)品，并出現(xiàn)熱銷(xiāo)勢(shì)頭，說(shuō)明百姓的理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)景依然看好。反觀此前因央行下調(diào)超額存款準(zhǔn)備金率、人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率降低而導(dǎo)致的銀行不得不延緩發(fā)售的尷尬局面，不得不重新審視理財(cái)產(chǎn)品的生命力。“事實(shí)上，理財(cái)產(chǎn)品解決的是老百姓有迫切理財(cái)需求，卻無(wú)法找到風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)項(xiàng)目的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。所以容易被普通老百姓看好，”光大銀行上海分行的理財(cái)專(zhuān)家說(shuō)。
理財(cái)產(chǎn)品吸引力猶在
目前各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品最大吸引力，主要在于風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率穩(wěn)定。
前階段由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象銀行間債券市場(chǎng)產(chǎn)品收益率持續(xù)走低，使部分投資者對(duì)銀行是否能如數(shù)兌現(xiàn)預(yù)期收益產(chǎn)生了懷疑。事實(shí)上，據(jù)專(zhuān)家介紹，各家發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行都能做到按協(xié)議約定的收益率全額支付投資人的利息收入，這主要得益于銀行在運(yùn)作募集資金時(shí)有一套合理、合規(guī)、科學(xué)的投資模式，而且對(duì)于投資人而言有銀行信用作保障，也無(wú)形中增加了不少安全感。
除人民幣理財(cái)產(chǎn)品外，外幣理財(cái)產(chǎn)品也具有以上優(yōu)勢(shì)，就拿風(fēng)險(xiǎn)較低的收益固定型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，雖然日前美元等外幣儲(chǔ)蓄利率有了上調(diào)，但它相對(duì)于外幣儲(chǔ)蓄而言也有比較大的收益優(yōu)勢(shì)。如光大銀行于5月25日推出的第五期陽(yáng)光理財(cái)A計(jì)劃有兩種投資類(lèi)型，投資幣種都為美元。一種是半年期產(chǎn)品，可以較好地規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期稅前年收益率為3.02%；另一種是一年期理財(cái)產(chǎn)品，銀行在產(chǎn)品滿(mǎn)半年時(shí)可以提前終止，投資人可得預(yù)期稅前累計(jì)收益率為1.53%，如產(chǎn)品到期兌付，則預(yù)期稅前累計(jì)收益率為3.35%。
舉個(gè)例子，如投資10000美元購(gòu)買(mǎi)一年期產(chǎn)品，產(chǎn)品滿(mǎn)半年時(shí)如提前終止，則投資人預(yù)期可獲得的稅前收益為153美元；產(chǎn)品滿(mǎn)一年時(shí)到期兌付，投資人的預(yù)期稅前收益則為335美元。
多樣創(chuàng)新彰顯活力
理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)靈活性和多樣化選擇也是其一大優(yōu)勢(shì)。
從外匯理財(cái)產(chǎn)品到人民幣理財(cái)產(chǎn)品，從短期產(chǎn)品到中長(zhǎng)期產(chǎn)品，從固定型收益到浮動(dòng)型收益，理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)投資項(xiàng)目相比更能滿(mǎn)足投資人的個(gè)性化需求。而且隨著我國(guó)商業(yè)銀行不斷積累投資衍生產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)，不斷擴(kuò)展涉足的領(lǐng)域，今后的理財(cái)產(chǎn)品也將在形式、特點(diǎn)上更具多樣性。
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