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晚報(bào)記者 錢妤報(bào)道
今天上午，有關(guān)專家在接受記者采訪時(shí)指出，銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引(征求意見稿)》，是為了加強(qiáng)對(duì)日益盛行的銀行個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制。如果相關(guān)暫行辦法和管理指引獲得各方肯定，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)首先將產(chǎn)生一道明顯的“分水嶺”。
外幣理財(cái)散戶將淡出
根據(jù)相關(guān)意見，即便銷售起點(diǎn)被界定為最低的理財(cái)計(jì)劃，其起點(diǎn)金額也高達(dá)人民幣5萬元以上和外幣5000美元(或等值外幣)以上。這意味著，當(dāng)前市場(chǎng)上流行的大部分人民幣理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購起點(diǎn)將被強(qiáng)制抬高。
記者隨即查看了當(dāng)前各商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)四大行銷售的人民幣理財(cái)起點(diǎn)都位于5萬元以上，與銀監(jiān)會(huì)擬定標(biāo)準(zhǔn)相吻合，而中小銀行的人民幣理財(cái)起點(diǎn)較低，不少是1萬元起售。而外幣產(chǎn)品情況則大為不同，各家銀行目前的起點(diǎn)一般都在1000美元左右，一旦辦法生效，意味著幾乎每家銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品都要大幅提高門檻。
“門檻設(shè)定主要會(huì)影響到各家銀行的外幣理財(cái)客戶，散戶將被淡出市場(chǎng)，”工行上海分行專家指出，“外幣理財(cái)產(chǎn)品剛推出時(shí)，門檻是很高的———1萬美元，但后來一家銀行推出1000美元起點(diǎn)后，所有銀行都跟風(fēng)降低了門檻，有銀行甚至推出了100美元的超低門檻理財(cái)，這對(duì)于銀行吸引客戶是很有利的，但時(shí)間一長，銀行發(fā)現(xiàn)吸引散戶太多，銀行成本變高，收益率無法明顯提升，這不利于理財(cái)業(yè)務(wù)的長期發(fā)展，因此要分流出一部分散戶。”
私人銀行服務(wù)將推廣
在此次《暫行辦法》中，記者注意到，銀監(jiān)會(huì)十分鼓勵(lì)各商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行服務(wù)，細(xì)分客戶群。其中提到，商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，可以協(xié)商簽訂有關(guān)理財(cái)合同。客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。這預(yù)示著，銀行將根據(jù)客戶不同的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，開發(fā)出更多個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。
銀行專家指出，此舉是要求國內(nèi)銀行理財(cái)服務(wù)與國外接軌，完善的“私人銀行”業(yè)務(wù)正是外資銀行的一大長處，中資銀行事先的預(yù)熱是必要的。
“霸王舉動(dòng)”有望被打破
值得一提的是，這一新《辦法》的相關(guān)規(guī)定，有可能將銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)中的某些“霸王舉動(dòng)”打破。
《辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)國家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式時(shí)，應(yīng)將有關(guān)情況及時(shí)告知客戶；商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和投資管理情況需要對(duì)已簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)獲得客戶的同意。
一旦該規(guī)定落實(shí)，將意味著銀行單方面修改服務(wù)條款、客戶被動(dòng)接受或放棄銀行服務(wù)的慣例將被打破。這一規(guī)定不但給了銀行客戶知情權(quán)，更重要的是，它賦予了客戶在收費(fèi)問題上的反對(duì)權(quán)。
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