錢程需要設計理財改變生活 理財七種武器大比拼

　　“成都首屆理財投資展”將于今年7月在世紀城新國際會展中心舉行，本屆展會將把當前市場上所有的理財產品“一網打盡”。

　　小算盤得知這個消息后，非常興奮。為了參加本次盛會，小算盤精心準備了七種理財武器，為您獻上這道美味的理財拼盤。

　　錢程需要設計理財改變生活

　　長生劍：銀行儲蓄

　　安全性：★

　　收益性：★

　　銀行存款歷來是老百姓最主要的理財方式，其方便、靈活、安全的性質，一直被公認為是最保險、最穩(wěn)健的投資工具。但是在保證本金絕對安全的同時，隨之而來的卻是收益較其他投資工具偏低，而活期存款利率更是基本可以忽略不計，不過，銀行存款始終是日常投資組合中不可忽略的一環(huán)，吸引力也應該是最強的，因此用古龍筆下七種武器之首的“長生劍”來比喻，應不為過。

　　然而，面對銀行存款低收益的現狀，銀行也并不是“不求上進”，人民幣理財業(yè)務正是銀行業(yè)務創(chuàng)新的具體表現。人民幣理財，是一種從去年下半年才興起的理財品種。這類產品的特點是，銀行將這筆資金集中起來，通過自身專業(yè)的理財手段和風險管理方式，投資于以銀行間可流通的票據、債券等低風險金融資產。由于客戶在購買時，會與銀行簽訂一份理財協議書。雖然只是預期收益，但從實際的運作情況看，幾乎都能實現其預期收益。資金限制一般是1萬元起。

　　實際案例

　　興業(yè)銀行成都分行在蓉城推出了兩款人民幣理財產品。其中，3個月期的預期年收益率是1.95%，高出同期限人民幣定期存款稅后利率(1.368%)約42.54%；6個月期的預期年收益率為2.30%，高出同期定期存款稅后利率(1.656%)約38.89%

　　小算盤點評

　　人民幣理財業(yè)務從資金安全性來講，還是比較高的。但是，由于近期央行票據市場的整體收益率不高，所以目前的人民幣理財產品的收益普遍比以前低。同時，這類產品一般不能提前支取。如果客戶急需用錢，只能將其抵押貸款，抵押率不超過85%。

　　霸王槍：債券

　　安全性：

　　收益性：

　　今年發(fā)行的三期憑證式國債都被一搶而空，充分顯示了國債的魅力，將其排在7種武器的第二位應該是最恰當不過了。

　　債券投資，目前來看主要就是國債和大型企業(yè)債兩種，其中通過銀行發(fā)行的主要是憑證式國債，通過證券交易所發(fā)行的主要為記賬式國債和大型企業(yè)債券。不管是國債還是企業(yè)債券，其風險都比股票小，而收益都比銀行存款略微勝出。

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