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昨天，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式對外發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》兩部關(guān)于規(guī)范銀行個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)法律法規(guī)的征求意見稿，在公布的法規(guī)中，對銀行進(jìn)行個人理財產(chǎn)品的設(shè)計、銷售、管理作出了細(xì)化規(guī)定，并規(guī)定對違規(guī)銀行和相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行物質(zhì)和行政上的嚴(yán)厲懲罰。
《辦法》中規(guī)定，銀行必須每半年對個人理財業(yè)務(wù)人員進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)，并應(yīng)保證
個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時，未按規(guī)定對理財業(yè)務(wù)人員進(jìn)行資格認(rèn)定和管理的，銀監(jiān)會將責(zé)令其改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。此外，銷售理財計劃或產(chǎn)品未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估、提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)以及未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的企業(yè)會受到同樣的嚴(yán)厲處罰。
此外，該《辦法》還對參與違規(guī)銷售的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰，泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果或者利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法活動等行為的相關(guān)部門負(fù)責(zé)人，將會被取消1至3年任職資格。
據(jù)了解，目前市場上的理財產(chǎn)品已從最初的固定收益型為主擴(kuò)大到“不確定收益”、“可提前終止”等各種類型，幣種范圍也從最早的美元產(chǎn)品為主擴(kuò)展到港幣、歐元等其他幣種，去年各家銀行還紛紛設(shè)計推出了人民幣理財產(chǎn)品。但一直以來都沒有一部完善的法規(guī)對這類產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范化的約束。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》兩部法規(guī)的出臺，將彌補這一法律空白，也將讓廣大投資者找到依法維護(hù)自身利益的依據(jù)。
記者 和平
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