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銀監(jiān)會昨天發(fā)布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引（征求意見稿）》，以加強對日益盛行的銀行個人理財?shù)娘L(fēng)險控制。銀監(jiān)會明確指出，理財計劃不得強制搭售儲蓄存款，同時銀行不得無條件承諾理財收益高于存款利率。
去年以來，各家銀行紛紛卷入人民幣理財發(fā)行大戰(zhàn)中。其間出現(xiàn)的種種問題令監(jiān)管
層頭疼不已：有的股份制商業(yè)銀行明確規(guī)定投資者在購買人民幣理財產(chǎn)品時，必須進(jìn)行一定量的儲蓄存款；有銀行借人民幣理財逃稅。最令監(jiān)管層頭疼的是，有銀行借人民幣理財之名，行變相高息攬儲之實。
針對上述種種違規(guī)現(xiàn)象，銀監(jiān)會明確開出“藥方”。這些藥方包括：商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品當(dāng)做理財計劃或理財產(chǎn)品銷售，或者將理財計劃與儲蓄存款進(jìn)行強制性搭配銷售或捆綁銷售；在存款利率未實現(xiàn)市場化之前，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
同時，銀監(jiān)會在擬定的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中提出，單項理財產(chǎn)品的起點金額為5萬元。觀察人士稱，這一規(guī)定很可能限制中小商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)，眼下部分中小商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資起點僅為1000元。
擬定的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》嚴(yán)禁以下行為：違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法活動的。
對違規(guī)行為，銀監(jiān)會制定了嚴(yán)格的處罰條款。銀監(jiān)會稱，有上述行為之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)取消負(fù)有業(yè)務(wù)管理責(zé)任的高級管理人員1至3年任職資格；對負(fù)有業(yè)務(wù)管理責(zé)任的董事、高級管理人員和其他業(yè)務(wù)人員給予警告并處5萬元以上、30萬元以下罰款；責(zé)令商業(yè)銀行對相關(guān)責(zé)任人予以紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
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