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個(gè)人破產(chǎn)讓消費(fèi)者替國家買單


http://whmsebhyy.com 2005年05月18日 11:45 時(shí)代人物周報(bào)

  文/何必

  中國居民負(fù)債消費(fèi),將是繼企業(yè)負(fù)債經(jīng)營后,又一個(gè)鮮明的時(shí)代特征,一些高收入階層將因此成為"負(fù)產(chǎn)階級"。中國社科院的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示,北京、上海兩大城市的居民,家庭整體負(fù)債率高于歐美家庭。

    在歐美,年輕人雖然也選擇貸款買房、買車,但都按"有多少收入,買多大房子和多少錢的車"的原則消費(fèi),或者先買二手房、二手車,以免使自己背上沉重的債務(wù)。但中國青年人買房、買車通常是"一步到位",相對來說,壓力會更大。有學(xué)者認(rèn)為,一旦出現(xiàn)大的經(jīng)濟(jì)動蕩,"負(fù)翁"們的預(yù)期收入就會降低,必然導(dǎo)致"負(fù)翁"們還貸能力下降,觸發(fā)大范圍的拖欠還貸或無法還貸現(xiàn)象的產(chǎn)生。尤其是在中國人民銀行調(diào)高貸款利率后,這群背負(fù)債務(wù)的"負(fù)翁",勢必要承受更沉重的利息負(fù)擔(dān)。

  金融專家提議,目前應(yīng)健全中國個(gè)人信用的法律環(huán)境,為個(gè)人信用立法,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,同時(shí)建立個(gè)人破產(chǎn)制度。

  在持續(xù)了近10年的通貨緊縮中,政策面提出啟動內(nèi)需,于是,在中國特定生態(tài)體系內(nèi)的銀行承擔(dān)起了如此重任,設(shè)計(jì)了琳瑯滿目的消費(fèi)信貸架勢"勾引"消費(fèi)者上鉤。而想如許就必須向消費(fèi)者灌輸透支消費(fèi)的時(shí)尚意義、先進(jìn)性以及與國際接軌的風(fēng)范內(nèi)涵,以至于是否舉債成為判斷一個(gè)人能否介入社會主流生活的標(biāo)尺與界限,媒體也在此推波助瀾,各式各樣理財(cái)增值的喧囂吵鬧不絕于耳。一時(shí)間,轉(zhuǎn)變觀念先行消費(fèi)未來,成為流行。

  媒體和學(xué)術(shù)界在鼓吹消費(fèi)信貸里矯枉過正,無所不用其極,卻對消費(fèi)信貸當(dāng)中合理界限的提醒與負(fù)面效果視若無睹,加劇了全社會的信用危機(jī)。

  到現(xiàn)在,又有"專家"指責(zé)個(gè)人負(fù)債的消費(fèi)方式,甚至建議推出什么"個(gè)人破產(chǎn)"制度,真是奇怪,大概要將政策失誤找到民間的轉(zhuǎn)移渠道,變化為消費(fèi)者個(gè)人的選擇成本。

  鼓勵(lì)消費(fèi)者花未來的錢進(jìn)行即時(shí)享受的是他們,提高貸款利率甚至對提前還貸收取違約金限制消費(fèi)以抑制通貨膨脹勢頭的也是他們。設(shè)想,如果哪位仁兄仁妹被認(rèn)作是個(gè)人破產(chǎn)、從而在社會上舉步維艱,到底是該怪自己太樂觀主義了,還是應(yīng)該懊悔輕信當(dāng)初的承諾和宣傳?

  說穿了,這個(gè)人破產(chǎn)制度,又是讓消費(fèi)者替國家掏腰包的舉措。什么事情沒法解決時(shí),就讓消費(fèi)者承擔(dān)成本,這不是好現(xiàn)象。


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