中等收入群體崛起 保障險圍城圈地

　　急速發展中的中國經濟可能給保險業又一個新的發展機遇。近日，泰康人壽將其核心保障型產品“愛家之約”進行了一個全面的大規模升級，再度把保障險推到人們的視線之中來。

　　“未來二十年，我們國家最根本的變化就是一個龐大的中等收入群體的崛起，這是未來重要的風向標。”泰康人壽董事長兼首席執行官陳東升表示。而要滿足這些崛起中的中等 收入群體，就必須要提供足夠多的保障險。

　　中等收入群體急速擴容

　　法國巴黎百富勤公司研究部門的數據表明：到2010年，中國達到中等收入階層標準的家庭總數將達到1億個，戶均收入15萬元，戶均擁有資產62萬元。而國家統計局城市調查總隊于2004年推出的《中等收入群體抽樣調查》也確認，中國中等收入階層的家庭年收入一般在6萬至50萬元之間，從人口數量上看近年來增長的速度驚人。

　　現在十六大提出來要建設一個高水平的小康社會。而高水平的小康社會實際上是西方經濟學語言說的中等發達國家。衡量中等發達國家的標準有兩個很重要的指標，一個就是城市化水平。一個中等發達國家城市化水平一定要達到60%以上，也就是城市人口要達到60%以上；還有個重要的指標就是服務業水平，城市化的水平達到60%以上，服務業要占國民經濟的比例達到60%以上。

　　這兩個指標帶來的一個根本性變化就是社會的消費群體的構成會發生根本性的變化：一個龐大的中等收入群體會迅速地成長起來。

　　但是，這些中等收入家庭卻面臨著一個家庭如何理財的問題。一般人都把錢存在銀行，但這只是其中一種理財選擇，事實上還有更多的理財選擇，比如進行房地產投資、保險投資、股票投資等。

　　在美國，金融資產劃分為三塊，銀行存款占1／3，基金的資產占總金融資產的1／3，保險資產占1／3。但亞洲的儲蓄率一般都很高，主要原因就是對自己的未來，對充滿不確定性的未來其實是有很大的恐懼感的，就是對將來社會的變化不清楚，社會給你的保障不確定，很多事情需要自己去做。一個很好的選擇就是購買保險產品。 保障險重點發展

　　“這部分人群(中等收入群體)將是保險業的目標客戶”，泰康人壽董事長兼首席執行官陳東升說。而要抓住這些購買力巨大的中等收入群體潛在客戶，保險公司打出的一個拳頭產品將是保障險。

　　在本報與新浪網進行的一個調查中，表示“保障類保險是必須的”占被調查者的71.68%，認為“保障類保險不是必須的”占28.32%；而明確表示“以后辦理保險將以保障類保險為主”占被調查者人數78.61%，認同“以后辦理保險將以投資類保險為主”的人數僅為21.39%。從這個調查中可以看出，保障類保險是老百姓最希望買到的保險。

　　對于家庭來講，很多保險不是為自己保險，而是為自己最親近的人保險，一般人買儲蓄性的養老保險可能是為自己，但實際是為家人，因為買了這些產品后，一旦自己出事，家庭還能有非常穩定的來源，從而保證家庭能夠安全、舒適的生活。因此，保障險要成為保險業發展的重點產品。

　　在這個方面，泰康人壽推出的家庭保障計劃可以說是一個非常有先見性的產品。推出3年后，家庭保障計劃占泰康人壽個險銷售的30%甚至達到35%的比例，應該說是相當的成功。

　　在此之后，平安人壽推出“愛的承諾”的保險新產品——世紀同祥連生險種，將夫妻二人的保險用一張保單深情相連，無論夫妻哪一方出現意外，另一方都將享受保障權益。太平洋壽險推出“小康之家”系列保險，該險種包括“小康之家”系列保險：“小康之家——事業有成兩全保險”、“小康之家——長命百歲年金保險”兩個產品系。

　　外資保險也看好保障險。信誠人壽開業之初就推出一張投資連結主保險可以附加多達13個附加險的產品計劃書，可以根據客戶需求增減保險保障。而中宏保險另辟蹊徑，在原來“舒嫻”、“優嫻”第一代女性保險的基礎上升級換代，推出第三代“多姿”、“多彩”女性保險。