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我是個財務人員，曾經系統地學過一些財務管理。我發現，許多財務上的原理和理論，用于家庭理財和個人理財同樣有效。
投資時長短結合
在財務管理中，投資是分為長期投資和短期投資的。財務理論告訴我們：在投資上，
要采用組合投資的方法，長短結合，保持適當的比例。這樣，不但可以使自己獲得長期投資的豐厚回報，還可以使自己手中始終保持隨時變現的資金，能夠應付各種突如其來的變化。
1996年前，我的投資比較單一，除了存銀行，就是買國債。這雖然也能做到長短結合，但幾乎可以說不是積極的投資。1996年，我開始投資股票。當時股票市場比較好，收獲也不小，但總讓人感到風險太大無法把握。而且一旦被套，就會導致資金全部被套牢。
所以，從1998年我開始了分散投資，把一部分錢從股市和銀行中抽了出來，投入到當時比較低迷的房產市場。當時，我花了16萬，在市中心買了一套二房一廳85平方米的房子。主要是看到隨著上海的開放，外商和國內投資商越來越多地到上海來投資，上海市區房子升值潛力很大，幾年后的回報會非常豐厚的。果然，一年以后，這套房子就變為20萬元了。
2000年，股市出現了一波行情，這時，上海市政府為了促進房產市場，出了一個買房退稅政策。一輪房產投資行情即將啟動，我馬上拋掉了一部分股票，把資金又轉入到房產，追買了靠近市區的一套三室二廳房，花了25萬。到現在這二套房子的價錢，已經達到160多萬了。在這同時，我又買了人身保險、養老保險等，為自己的將來下了一筆投資。所以，這幾年雖然在股市里我的股票不賺，但在房市和保險方面，還是賺了不少。由此可見，長短結合投資不僅避免了風險，而且能夠使自己的資金始終處于靈活的狀態，可以根據經濟形勢，作出投資調整。
運用折舊的概念
在財務理論中，有個折舊的概念。長期投資購買的東西稱為固定資產，它的成本可以視為在其產生效益的全部時間的總成本。由此，每年的成本是分攤的，稱為折舊。在考慮投資回報時，假如用折舊的概念，你就會有另一種思路。
當時，我用16萬元買房，家人很驚訝。但我告訴他們，在財務中，房子的折舊年限，最快的是20年。如用20年來算，每年就只有0.8萬元，每個月只有666元。而當時的房子出租租金，起碼是800元。這不是明賺嗎？果然，買好以后，我們就以850元出租了出去。這樣，不僅當時就產生了效益，還獲得了長期升值效益。
以后買房子，我也是用折舊概念，把折舊成本、貸款利息以及出租收入、退稅收入，作了一番比較，做到胸有成竹。
文/陳奇
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