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市民趙向東來電咨詢：
我46歲，在一家事業單位工作，妻子在一家商場工作，孩子目前上初中。最近我從單位領到一筆住房補貼，有10余萬元，我現在的住房已還清了按揭。如果再投資房產，10萬元在杭州如果三成按揭，只夠首付的1/3；如果把這筆錢存到銀行，利率實在太低，我們不甘心；如果投資股票，我們又覺得目前這種熊市，又怕陷進去。請問阿吳，這10余萬元應如何理
財？
除了炒房，沒有更好的投資渠道，這成了普通市民很大的困惑。1996年以來，銀行8次降低存款利率，去年，居民存款利率扣除物價上漲因素，已出現了實際“負利率”。不少居民為使家庭資金獲得最大的利益回報，投資選擇日趨多元化。記者咨詢了部分業內投資專家，他們認為，選擇適宜的儲蓄品種和投資國債能夠獲得穩定的收益，居民無論選擇何種投資方式，切莫在高風險、高收益的投資面前亂了陣腳，應時刻保持清醒和謹慎，以免給家庭資金帶來不應有的損失。
-投資股票。這是一項居民除了銀行存款外，接觸最早的投資渠道，但10多年以來，隨著股市的漲漲跌跌，股民的投資收益也潮漲潮落，近年來漫長的“熊途”，讓許多投資者損失較大。股市具有極大的風險性和投機性，一旦出現失誤或看不準大勢，資金就會被套牢，造成巨大損失。專家認為，一般居民的小額資金一旦進入股市，由于缺乏經驗和知識，極易受到大戶操縱的影響，隨大流去操作，就會造成損失。作為一般的投資者，面對變化莫測的股市，應時刻保持清醒的頭腦。
-投資債券。這是一項越來越受普通百姓歡迎的投資產品。目前我國發行和流通最多的是國家債券和企業債券。國家債券利率一般比同期儲蓄存款利率高，并享有免收利息稅的優惠,其安全性由國家保證，投資國債是追求穩定收益的投資者一種較為理想的選擇。企業債券的利率比國債更高，其收益也高，但企業債券比儲蓄存款和國債的風險大。投資者在購買企業債券時要慎重。
-參加集資。這是一項高回報的投資，但也往往由于高回報的誘惑讓許多投資者血本無歸。所以人們在參加集資時，必須分析一下集資單位的償債能力，以及有沒有擔保單位，切莫貪圖高息而賠了老本。
-投資收藏。從理論上講，投資收藏在若干年后可以獲取較高的收益，如投資郵票、書畫、古董、古幣、紀念幣等。但是收藏需要較高的專業知識、鑒別能力和熟悉這個市場，而一般居民很少具有上述專業素質，如果摸不準行情，辨別不了真偽，就會受到損失。
-民間借貸。這種投資方式在我省一些地方較流行，民間借貸的收益較高，但其潛伏的風險也極高。由于民間借貸缺乏規范操作，得不到法律的保障，一旦發生糾紛，債權人的利益必然會受到損害。
-投資黃金。這是一項新興的投資，但不少城鄉居民對投資黃金有個誤區，認為多買黃金首飾就能保值增值。黃金的主要功能是保值，而非投機，黃金投資同樣有風險，因為黃金不能帶來利息，國內金價也會隨著國際金價的漲跌而出現較大波動。因而對普通投資者來說，短期投資風險較大，但作為長期投資是較佳的選擇。
(記者 吳幼祥)
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