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文/王炯
近年來，市民的理財選擇日益豐富，貨幣市場基金、外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品等令人應接不暇。在個人理財大行其道的今天，理財似乎成為了儲蓄的代名詞。據(jù)上海市中行個人理財專家介紹，目前有許多人忽視了合理儲蓄在理財中的重要性，不少人錯誤地認為只要理好財，儲蓄與否并不重要。
合理儲蓄是個人理財?shù)母?/strong>
每月的儲蓄是投資資金源源不斷的源泉。只有持之以恒，才能確保理財規(guī)劃的逐步順利進行。因此，進行合理的儲蓄，是萬里長征的第一步。
每個人基本上都做過儲蓄，但不少人的儲蓄方法并不科學。大多數(shù)人是把每月的結(jié)余變成儲蓄或投資，留下的多就多存，剩下的少就少存，沒有一個明確的數(shù)目，這是沒有計劃的瞎存。有些人可能會很有規(guī)律，每個月都存入固定的金額，但他僅僅是強制儲蓄，以免自己亂花錢。問他為什么存這樣一個金額，很難說出個所以然。這只是有一個好習慣，但還缺乏明確目的。
制訂科學理財目標從理財?shù)慕嵌葋碚f，怎樣才是科學的儲蓄呢？我們都知道，理財是為了實現(xiàn)人生的重大目標而服務的，而每月的儲蓄其實就是投資的來源。因此，合理的儲蓄應該先根據(jù)理財目標，通過精確的計算，得出為達成目標所需的每月準確的金額；然后是量入為出，在明確的理財目標的指引下，每月都按此金額進行儲蓄。至于每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的儲蓄額后的結(jié)余了。
平衡“支出”與“儲蓄”
有些人可能會說，“收入-儲蓄＝支出”與“收入-支出＝儲蓄”不是一樣嗎？從數(shù)學的角度來看，這兩個等式確實一樣，但從理財?shù)慕嵌瓤矗瑑烧哂刑烊乐畡e。每個人的收入基本上都是確定的，可以變化的也就是支出和儲蓄了。如果是后一個等式，那么儲蓄就變成可有可無了，有就存，沒有就不存，并不是必須項，這也就是很多人存不下錢、理財規(guī)劃做得不好的原因所在。只有重視儲蓄，真正把它當作一項任務去完成，理財才有成功的可能。
我們看到，現(xiàn)在有些理財規(guī)劃建議大都是在家庭結(jié)余基礎上來做的，根本不考慮家庭每月的支出是否合理，現(xiàn)有的結(jié)余是否可以滿足客戶達成理財目標的愿望，這在一定程度上誤導了理財客戶。理財在中國才剛剛起步，因此每個想理好財?shù)娜硕紤撌紫葮淞⒄_的觀念。理財，其實時刻面臨取舍。為了達成將來的目標，現(xiàn)在就必須做出一些犧牲。
合理儲蓄竅門有二有些人會問，如果我的開支沒法減下去，那怎么辦呢？中行個人理財專家建議，合理儲蓄竅門有二：其一，修正理財目標，延長達成目標實現(xiàn)的年限；其二，增加收入，如果既不想壓縮開支，又要如愿完成目標，那就只能想辦法增加自己每月的收入了。如果你不是一個收入彈性很大的人，那還是調(diào)整理財目標比較合理。理財，是一個漫長的過程，讓我們大家都樹立起正確的理財觀念，順利達成我們的人生目標。
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