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4月16日，中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司和清華大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院共同舉辦的“清華-中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)專家講席”啟動(dòng)，保監(jiān)會(huì)副主席吳小平先生做了精彩發(fā)言。在談到投資型保險(xiǎn)的時(shí)候，吳小平表示，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)非常大，投資型保險(xiǎn)適應(yīng)了部分人群的需求。
投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品熱銷
按照我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上目前的分類，投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)都屬于投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)資金直接入市之后，各保險(xiǎn)公司紛紛改善資產(chǎn)匹配結(jié)構(gòu)，推出投資型險(xiǎn)種的熱情也開始提高，加上對(duì)進(jìn)入加息周期的強(qiáng)烈預(yù)期，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)又開始升溫，各大公司再度將投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品列為市場(chǎng)開拓的重點(diǎn)。
平安最新推出的理財(cái)壽險(xiǎn)產(chǎn)品“穩(wěn)贏一生”上市僅1個(gè)月，保費(fèi)就突破了1億元。泰康人壽4月初推出的首個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)——泰康放心理財(cái)終身壽險(xiǎn)萬(wàn)能型，又為目前熱銷的萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)再加一把火。另外，信誠(chéng)人壽推出的“三連寶”投資保險(xiǎn)組合，是國(guó)內(nèi)首次推出的一款結(jié)合投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)兩者特點(diǎn)的創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。種種跡象表明，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱銷現(xiàn)象有望在第二季度再度出現(xiàn)。
業(yè)內(nèi)分析指出，此類產(chǎn)品的走紅與其產(chǎn)品特性密切相關(guān)。由于投連險(xiǎn)的投資對(duì)象主要是證券基金、銀行協(xié)議定期存款、債券等金融工具，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，這些工具的價(jià)格與物價(jià)同向變化，且快于通脹的上升速度。從長(zhǎng)期來(lái)看，投連險(xiǎn)對(duì)通脹風(fēng)險(xiǎn)具有良好的防范功能，因此，在目前可能進(jìn)入加息周期的階段特別受青睞。
只適應(yīng)部分人群
在談到投資類保險(xiǎn)的適用人群的時(shí)候，吳小平表示，他并不認(rèn)為保險(xiǎn)回歸保障功能是一種很適合的提法。他認(rèn)為，中國(guó)很大，有收入低的人群，也有收入比較高的人群，因此，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)需要更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一些收入比較高的居民，是投資類保險(xiǎn)的適用人群。這就可以解釋在北京、上海等大城市投資類保險(xiǎn)銷售為什么火爆。
同時(shí)，有理財(cái)專家指出，投資型保險(xiǎn)的確更適合富人來(lái)選擇。而經(jīng)營(yíng)投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司也毫不諱言：投連險(xiǎn)只適合少數(shù)有準(zhǔn)備的人。
如果按照人的需求來(lái)劃分，風(fēng)險(xiǎn)保障是安全的需求，是基本需求，而投資收益是實(shí)現(xiàn)價(jià)值的需求，屬于更高層次的需求，消費(fèi)者如果沒(méi)有投資股票、基金的時(shí)間，可以購(gòu)買投資型險(xiǎn)種，獲取相應(yīng)的收益。按照基本邏輯，基本需求滿足以后才能向更高需求邁進(jìn)。如果連基本的保險(xiǎn)都沒(méi)有轉(zhuǎn)而追逐投資型保險(xiǎn)，那著實(shí)讓人擔(dān)憂。
在分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)三大類投資型保險(xiǎn)中，它們的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依次增加，但潛在投資收益也相應(yīng)上升。投連險(xiǎn)的特征在于投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān)，投資單位價(jià)格根據(jù)其投資組合的投資表現(xiàn)而改變；而萬(wàn)能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)則由保險(xiǎn)公司與客戶共同承擔(dān)，但資金賬戶有最低的保證利率。
專家提醒，投資型險(xiǎn)種一般都是二三十年的長(zhǎng)期品種，在開始的幾年中，投保人投資的往往是風(fēng)險(xiǎn)成本，如果提前退保很不劃算。無(wú)論股市好與不好，這些長(zhǎng)期品種短期收益都不會(huì)太高，只有長(zhǎng)期持有才比較劃算。
商報(bào)記者 王方琪
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