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本報(bào)記者 歐陽(yáng)進(jìn)權(quán)
本報(bào)訊 商場(chǎng)購(gòu)物免息分期付款于4月13日登陸榕城，泉州和廈門在五一前也將啟動(dòng)，這極有可能進(jìn)一步推動(dòng)信用卡消費(fèi)。持信用卡消費(fèi)最大的好處在于可以先透支后還款，享受免息期，但很多人都不清楚怎么掐算免息期，更不清楚銀行如何計(jì)算滯納金，為此記者進(jìn)行了調(diào)查采訪。
出賬單次日
刷卡最劃算
信用卡免息期從刷卡日起，截止于最后還款日當(dāng)日。目前，各家銀行的免息期從20天到56天不等，由于持卡人刷卡消費(fèi)的時(shí)間有先后，能享有的免息期因此長(zhǎng)短不一。
招行福州分行的有關(guān)人士告訴記者，只有在銀行出對(duì)賬單次日消費(fèi)的才可享受最長(zhǎng)免息期，各家銀行對(duì)外宣傳的50天或56天免息期指的是最長(zhǎng)免息期。
以陽(yáng)光信用卡為例，每月1日晚上出對(duì)賬單，4月2日到5月1日的刷卡消費(fèi)記錄會(huì)顯示在5月1日的對(duì)賬單上，4月2日的刷卡金額必須在5月20日前還款才享受免息，免息期為50天。如果是4月1日刷卡，則必須在本月20日前還款，免息期只有20天。
持卡人要想用足免息期，一定要在透支消費(fèi)前弄清銀行的出對(duì)賬單日和還款日。中行、建行和招行的出對(duì)賬單日不止一個(gè)，持卡人需要根據(jù)自己的出對(duì)賬單日和還款日計(jì)算自己的免息期。
某國(guó)有銀行的理財(cái)師向記者透露，銀行為信用卡消費(fèi)墊付資金，并免收利息，從表面上看，這對(duì)銀行沒有任何好處，但是促使銀行紛紛推信用卡的動(dòng)力不僅在于刷卡手續(xù)費(fèi)，而且在于收取還款滯納金和利息。
欠1角=全額沒還？
當(dāng)前，銀行對(duì)部分未還款收取滯納金形成了兩種操作方式。
一、對(duì)透支全額收取滯納金。比如王先生某月透支了2000.1元，并在免息期內(nèi)償還了2000元，銀行不是按1元的基數(shù)，而是以2000.1元為基數(shù)每日收取萬(wàn)分之五的滯納金，一個(gè)月下來(lái)，滯納金高達(dá)30元。如果透支額度為5000元，只還了4999.9元，則一個(gè)月的滯納金高達(dá)75元。目前多數(shù)銀行采用這種結(jié)算模式，在這樣的情況下，少還的風(fēng)險(xiǎn)很大。
二、僅對(duì)未還部分收取滯納金，即只對(duì)王先生未還的0.1元收取，如此運(yùn)作的銀行只有光大和農(nóng)行等少數(shù)幾家。
建行日前修改信用卡參數(shù)，即10元以內(nèi)的刷卡消費(fèi)零頭如未能按時(shí)歸還，持卡人仍將享受免息期待遇，同時(shí)未還零頭不再計(jì)算利息。
欠兩角被罰息八百多元
據(jù)《北京娛樂信報(bào)》報(bào)道，袁先生是某銀行國(guó)際信用卡的用戶，他于2004年12月用信用卡刷卡消費(fèi)39771.52元，由于記錯(cuò)了還款額，他在1月25日的到期還款日之前分多次共計(jì)還款39771.28元，少還了0.24元（事后咨詢得知）。銀行在他1月份的賬單里記賬兩筆共計(jì)853元的利息，利息是所欠金額的3554.17倍。
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