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近年來，市民的理財選擇日益豐富，貨幣市場基金、外匯結構性理財產品、人民幣理財產品令人應接不暇。據市中行個人理財專家介紹，目前有許多人忽視了合理儲蓄在理財中的重要性，不少人錯誤地認為只要理好財，儲蓄與否并不重要。
儲蓄是根基
每月的儲蓄是投資資金源源不斷的源泉，只有持之以恒，才能確保理財規劃的逐步順利進行。作出合理的儲蓄，是萬里長征的第一步。
每個人基本上都做過儲蓄，但不少人的儲蓄方法并不科學。大多數人是把每月的結余變成儲蓄或投資，留下的多就多存，剩下的少就少存，沒有一個明確的數目，這是沒有計劃的瞎存；有些人可能會很有規律，每個月都存入固定的金額，但是僅僅是為了強制儲蓄，怕自己亂花錢，問他為什么存這樣一個金額，很難說出所以然，這只是有一個好習慣，但還缺乏明確目的。
制訂理財目標
從理財的角度來說，怎樣才是科學的儲蓄呢？我們都知道，理財是為了實現人生的重大目標而服務的，而每月的儲蓄其實就是投資的來源，具有重大意義，只有合理做出科學規劃，才能確保理財目標的順利實現。因此，合理的儲蓄應該先根據理財目標，通過精確的計算，得出為達成目標所需的每月準確的金額，然后是量入為出，在明確的理財目標的指引下，每月都按此金額進行儲蓄。至于每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的儲蓄額后的結余。
平衡支出與儲蓄
有些人可能會說收入-儲蓄=支出和收入-支出=儲蓄不是一樣嗎？從數學的角度來看，這兩個等式確實一樣；但在理財的角度，他們有天壤之別。每個人的收入基本上都是確定的，可以變化的也就是支出和儲蓄了。如果是后一個等式，那么儲蓄就變成可有可無了，有就存，沒有就不存，并不是必須項，這也就是很多人存不下錢，理財規劃做得不好的原因所在。只有重視儲蓄，真正把它當作一項任務去完成，那么理財才有成功的可能。
現在有些理財規劃建議，大都是在家庭結余基礎上來做的，根本不考慮家庭每月的支出是否合理，現有的結余是否可以滿足客戶達成理財目標的愿望，這在一定程度上誤導了理財客戶。理財在我國才剛剛起步，因此每個想理好財的人都應該首先樹立正確的觀念。理財，其實時刻面臨取舍，為了達成將來的目標，現在就必須作出一些犧牲。
合理儲蓄竅門
有些人會問，如果我的開支沒法減下去，那怎么辦呢？中行個人理財專家建議，合理儲蓄竅門有二：其一，修正理財目標，延長達成目標實現的年限；其二，增加收入，如果既不想壓縮開支，又要如愿完成目標，那就只能想辦法增加自己每月的收入了。如果不是一個收入彈性很大的人，還是調整理財目標比較合理。理財，是一個漫長的過程，只有投資者樹立正確的理財觀念，才能在通往人生目標的康莊大道上越走越好。
作者:□羅毅 張旭棟
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