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晨報記者李強丁利民
央行新的政策實行后，將可能出現房貸利率的地區差異，即同一家銀行由于所處地域不同，其分行執行的房貸利率標準可能不同。一部分滬上銀行人士昨天如此斷言。知情人士表示，像工、農、中、建等銀行都需要一級法人(總行)來統一決策口徑，然后政策下發到二級法人(各地分行)，而具體的房貸利率將多由分行層面根據本地區實際情況來決定。
首付2成將成歷史
昨天，交行上海分行私金處負責人告訴記者，該行調整后的個人住房貸款政策主要包括：下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍；自3月17日起，該行審批的個人住房貸款最低首付款比例提高到30%。
雖然在房貸利率一塊，滬上各銀行仍不能達成統一意見，但在首付比例上，各銀行均不謀而合地將其提高到30%或以上。有的股份制商業銀行甚至表示，從3月17日起，房貸成數最高只能是6成。
有關銀行房貸部門透露，他們的房貸業務從昨天起，已經開始按照新的利率標準辦理。同時，由于首付比例的調整，部分申辦中的房貸可能面臨被退回的命運，這部分客戶主要是申請2成首付的。銀行已明確表示，凡申請首付2成的客戶，已經審批人的最終審核的，不會被推倒重來，但是，至今仍未經審批的，則將被退回補足證明材料后重新申辦，即由2成自調為3成。
京滬深穗各不同
一位滬上股份制銀行信貸部人士斬釘截鐵地說，今后，該行上海分行的房貸利率水平將肯定高過多數分行的水平，同時，首付比例等審核要求也將是較嚴的。銀行人士普遍認為，房貸利率出現地區差異是符合央行規定精神的，因為央行文件中明確提出“具體調整的城市或地區，可由商業銀行法人根據國家有關部門公布的各地房地產價格漲幅自行確定，不搞一刀切。”
記者從北京、深圳、廣州等地的銀行反映中證實了以上說法。在深圳，絕大多數銀行表示，如果客戶自身資信情況符合審批標準，將可以享受5.51%的利率；在廣州，據銀行稱，其房貸政策早已經開始收緊，但與央行政策關系不大，調整原因主要是年初的高院司法解釋，目前，各銀行審貸時，主要考慮房地產商、樓盤的資質以及購房人的資信，利率方面則由各行在堅持原則的基礎上自行決策；在北京，由于房貸利率仍在磋商中，多數銀行昨起則停辦房貸業務，以等待總行的指令。
提前還貸需慎重
新政策的出臺，在有利抑制短期炒房投機行為的同時，對于仍未買房和正還貸的市民來說，不算一個好消息。農行上海分行的信貸部門專家指出，利率調整后，提前還貸等行動需慎重。
對于已貸款購房者，按照個人住房貸款利率“逐年調整”的原則，從明年1月1日起才實行5.51%的新利率，大半年的緩期，已貸款者可仔細計算一下以目前的收入和投資收益是否能承擔得起0.2%的上調利率。可選擇部分或全部提前還貸。專家提醒市民，部分提前還貸只能一年一次。
專家認為，房貸利率的不斷上調，對于上世紀80年代初期出生的這一批人購房影響比較大。對于這部分欲購房者，建議轉換思路“以租代買”，等到時機成熟再買房也不遲。
對于持幣待購的市民，專家建議，購買房產首先考慮地理位置，在貸款組合中盡量選擇商業性和公積金貸款組合貸款，可以較大程度減輕負擔，同時，對于公積金和補充公積金的貸款一定要做到“貸足額、貸足期”。
消費難度亦增大
對于昨天的房貸政策調整，上海世聯房地產顧問有限公司常務副總經理袁鴻昌并不驚訝。他認為，上海的商業銀行對5年以上的房貸執行6.12%的基準利率，公積金貸款利率也提高0.18個百分點，這些金融手段的調整，將直接提高炒房人的投機成本，對于抑制房市的炒作起到一定的作用。
中房指數系統·中房指數研究院(華東)副總經理陳晟認為，無論是銀行還是公積金管理機構的決定，都屬于金融機構的自行調整機制，并非地方政府可以調控。政府可以通過產業、財稅政策來調節房地產市場。綜觀目前的整個政策面，都是為了讓上海房地產市場穩定，持續發展，健康的因素多一些，去掉一些不穩定因素。
事實上，今年一季度，上海的房貸市場增長依然較快，銀行從降低房貸風險的角度，自然會作出相應的調整。陳晟表示，作為金融機構的決策，一般情況都是一刀切，不太會“有保有壓”，利率調整對抑制上海房地產市場的短期投機將起到一定作用，但同時也可能使得真實的消費難度增大，尤其是低收入家庭值得關注。建議金融機構在制訂具體操作細則時，還是要對真實的消費購房，對低收入家庭有針對性的調整。
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