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“五一”長假前，央行突然宣布單邊上調貸款利率。以往經濟正常運轉狀態下，央行的調息通常都是存貸款利率同步上調。而此次中國人民銀行并不對存款利率進行調整，只單邊上調了貸款利率。央行此舉自有其宏觀視角，有利于調整目前經濟運行中存在的投資和消費不平衡問題，但個人購房的貸款人也要在宏觀調控中承擔一定的成本，每10萬元20年期住房貸款，其利息支出每月要增加14元左右。
黃金周啟動房貸利率新標準
買房人熱情不減
央行調息新政規定，自4月28日起，一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由現行的5.58%提高到5.85%，5年以上長期貸款基準利率也從原來的6.12%上調至6.39%，下浮10%優惠后的利率水平為5.751%。公積金貸款則相應上調0.18%，5年以下(含5年)由3.96%調整到4.14%，5年以上由4.41%調整到4.59%。
雖然本次調息趕在了“五一”節之前，但在黃金周期間，京城的售樓處依然火爆。記者從建設銀行北京分行了解到，雖然長假前央行上調了貸款利率，但這并未打擊購房者的買房熱情，銀行也在這個長假中首次打破了以往“假期不放貸”的陳規，選派了上百名客戶經理深入珠江帝景等京城50余個在售樓盤，向購房人提供直客式個人住房貸款咨詢和受理服務，響應貸款人的假期購房熱情。民生、交通等銀行也趕在黃金周期間面向買房人推出了減免律師費、保險費等各種措施。
一位正在辦理購房手續的買房人告訴記者，雖然加息加重了他的一些負擔，但由于買房是為了自己住，即使每月要多支付幾十元的月供，購房計劃也不會因此而改變。
老貸款利率明年開始上調
提前還貸應量力而為
一位銀行信貸部負責人告訴記者，按照購房貸款合同約定，在今年4月28日以前已經和銀行簽訂合同的非固定利率住房貸款，將從明年1月1日起執行新的利率標準。而4月28日起簽訂的房貸合同，按照新的利率政策執行。
按照以往央行出臺加息政策后的經驗來看，在加息后可能會迎來新的一輪提前還貸熱潮。由于本次政策規定只提高貸款利率，存款利率保持不變，這會更加促使買房人提前還貸。但銀行人士提醒貸款人，由于4月28日以前的貸款是從明年開始加息，因此不必急于馬上辦理提前還貸。
此外，專家也提醒廣大買房人，不要迫于提高利率而急于提前還貸，應根據自己的資金狀況，安排自己的還貸計劃。專家指出，房貸是個人借貸成本最小的一種貸款品種，若將手中余錢全部用于還貸，將來若需要重新申請貸款，資金成本會更大。此外，隨著股市行情見好，各種理財產品的收益率提高，如果投資者有可靠的投資渠道，收益率超過目前利率水平，則應該更好地安排資金。
固定利率貸款優勢凸顯
北京市場熱度不高
與浮動貸款利率不同，固定貸款利率可以不受國家政策的變化影響，鎖定了利率升高的風險，不會“隨行就市”。也正因為此，今年初，固定利率貸款業務襲遍了大江南北，并得到了部分銀行和買房人的青睞。
據記者了解，2004年10月份以來，個人住房貸款利率已經是第三次上調。以此判斷，貸款利率已經進入了加息的周期。雖然如此，各家銀行在北京推出固定利率貸款的熱情并不是很高。目前北京地區只有光大銀行推出了固定利率貸款業務。一般5年期的住房貸款基準利率為6.12%，光大銀行固定利率為5.94%；一般10年期的住房貸款基準利率為6.39%，光大銀行固定利率為6.18%。但由于一般情況下，銀行會給貸款人下浮10%的利率優惠，因此目前固定利率貸款的水平仍略高于浮動利率。
但是，如果未來央行持續調高貸款利率水平，目前的固定利率會與浮動利率的水平逐步拉近并最終低于浮動利率，這將給貸款人帶來更多的實惠。隨著利率的一步步上調，未來，固定利率貸款將會逐漸成為一塊“肥肉”，得到更多銀行的重視，給貸款人提供的相關服務也會更為完善。
公積金貸款仍具有絕對優勢
目前房貸市場上主要有商業浮動利率貸款、商業固定利率貸款和住房公積金貸款三種模式，相比較而言，央行加息后，住房公積金貸款將更加“省錢”。
選擇公積金貸款，最大的好處在于可以享受比商業貸款低1%左右的還款利率。在商場里1%的折扣不足掛齒，但這個小小的百分數卻可以給動輒花銷幾十萬的買房人省下上萬元的費用。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。
繼央行4月28日上調貸款基準利率0.27個百分點后，公積金貸款利率也將于今起上調0.18個百分點。1-5年(含5年)利率由3.96%上調到4.14%，6-30年(含30年)由4.41%上調到4.59%。此舉也讓公積金貸款的優勢得以體現。以最常見的20年期貸款20萬元為例，市民每月多支出利息19.4元，20年內共增加支出4656元。
此外，由于近1年多來的3次房貸加息，商業貸款上調幅度都高于公積金貸款，這也使得兩者間的利差有所擴大。而銀行按揭利率調整后，與公積金貸款的利率差由以前的1.1%上漲為1.16%，同為20年期20萬元貸款，調息后的銀行按揭比公積金個貸多出利息總額約2000元。業內人士表示，調息使得公積金貸款為中低收入市民置業服務的政策性優勢更加明顯。理財專家建議人們應盡量多貸公積金，節省利息支出。
房地產商們卻并不很欣賞這種貸款方式。由于公積金貸款這種方式的資金回流比較慢，如果購房者大量選用會影響房地產商的資金周轉速度。因此很多售樓處都勸購房者用商業貸款購房，并承諾給予0.5個點左右的利率優惠。不過，需要提醒購房者的是，盡管當時選用優惠后的商業貸款與公積金貸款利率相差無幾，而且手續簡單，但由于加息預期依然存在，未來兩種方式間利差仍可能擴大，因此，建議您首選公積金貸款，以商業貸款為輔。
住房公積金貸款條件
1、在北京工作的單位職工。2、借款人須為所購房產權所有人。3、按月在公積金中心存儲住房公積金。4、有穩定的經濟收入。5、具有所購房款總額的30%以上自籌資金。6、具有購買住房的合同或證明材料。7、同意用所購買的住房抵押和擔保人保證(用銀行認可的有價證券質押的除外)。
央行1年半來加息回顧
2004年10月29日
第一次加息0.27%
金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點，由1.98%提高到2.25%，一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由5.31%提高到5.58%。其他各檔次存、貸款利率也相應調整。
同時，央行將公積金貸款利率上調0.18%。其中5年(含)以下由3.60%上調為3.78%，5年以上由4.05上調為4.23%。
2005年3月17日
針對房貸再次出手
針對房貸過熱現象，央行只對房貸進行第二次加息，將住房貸款優惠利率回歸到同期貸款利率水平(即由當時的5.31%，提高到6.12%)，實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍，商業銀行法人可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。
以5年期以上個人住房貸款為例，其利率下限為貸款基準利率6.12%的0.9倍(即5.51%)，高出優惠利率5.31%0.20個百分點。
同日起，公積金貸款利率也再次上調，上調幅度與第一次相同，為0.18%。
2006年4月28日
上調人民幣貸款利率
央行正式宣布從4月28日起上調金融機構貸款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由現行的5.58%提高到5.85%。其他各檔次貸款利率也相應調整。金融機構存款利率保持不變。
5月8日起，個人住房公積金貸款利率上調0.18個百分點。其中，5年(含)以下由現行的3.96%調高至4.14%，5年以上由4.41%調至4.59%。
商報記者 和平 劉杰/文
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