三口之家年入5萬每年節余2萬元并非不可能

http://whmsebhyy.com 2006年04月29日 11:53 大洋網-廣州日報

　　案例：

　　廖女士一家三口是地地道道的廣州“土著”居民，先生和她都是大型國有企業工人，社會保險齊全，月收入各有2000多元，兒子小童12歲；現有存款4萬元，股票2萬元，居住在上輩人留下的“遺產”住房里。夫妻總是感覺“攢”不下什么錢，眼見著兒子天天長大，教育費用日漸提高，他們常常為未來擔憂。

　　專家中國人民銀行廣東分行張皓

　　財務狀況分析：

　　這類家庭對未來的擔憂主要集中在如下三個部分：對子女今后教育費用是否能承擔的擔憂；居安思危，作為藍領階層，他們擔憂隨著年齡增長，有朝一日將部分或全部失去目前的工作收入；雖然目前健康安樂，但對一家三口醫療費用方面的擔心時刻縈繞心中。

理財建議

　　A)“節流”重點是降低個體消費成本：

　　1.對于年收入超過了5萬元的家庭來說，如果一家三口一年的生活費用能控制在3萬元，每年節余1萬元到2萬元費用并不是不可能的。

　　2.清點一下廖女士的“家底”，有諸多優勢：夫妻兩人沒有任何負擔，又有住房，表示家庭在近5年內并沒有任何“強制性”消費需要；一家三口都是“土著”居民，對廣州的消費市場比較了解，有“節約”的條件。

　　3.明確劃分家庭消費賬戶，分為三大項目，以餐飲及日用品支出、著裝支出、公關往來支出劃分賬戶。根據自己的實際情況，將每個賬戶定一個上限，限制自己的過分消費。

　　4.餐飲支出是該類家庭的消費“大頭”，可盡量減少一家三口分開吃飯的次數，可夫妻輪流做飯，能在單位食堂吃飯的機會也不要錯過，該部分支出最好控制在每年1.8萬元內；本地人有去飯館吃飯的喜好，將去飯館吃飯的該部分支出控制在600元以內。

　　5.著裝方面，建議劃分為“日常著裝”與“節日宴請著裝”，可選擇在打折期間逛街，減少總體逛街次數。獨生子女容易“嬌生慣養”，建議夫妻從小給孩子養成“樸素節儉”的生活習慣。

　　B)“開源”要以穩健為本：

　　1.鑒于該類家庭收入有限，“開源”方式還應當圍繞著穩健原則，否則過度追求高風險收益，舍本逐末，遠離了家庭長治久安的理財目標。

　　2.保險投資應為兒子購買適當的教育分紅保險，每年的投入約為4000元。雖然目前大家都年輕健康，但為了日后的穩定，應適時為一家三口購買普通醫療保險，總投入約為3600元。

　　3.可改變現有理財劃分過于“呆板”的狀態，做到多元合理理財，降低投資風險。將共有的6萬元“節余”資金按照1：1：1的比例重新分配給國債、基金與銀行存款。

　　4.當家庭“節余”資金積累到12萬元時，可考慮兩種因地制宜的“開源”方式：首先，可考慮與朋友合營的方式，投入5萬到8萬元資金小本創業；夫妻二人單位應當有按月發放的公積金，不如以此為“按揭”基礎，購買20萬元左右的

二手房自己居住，首付三成到四成，將現有“遺產”住房出租增加收入。

三口之家年入5萬 每年節余2萬元并非不可能