善用住房公積金貸款或提取余額以實(shí)現(xiàn)新居夢

http://whmsebhyy.com 2006年04月20日 03:58 中國證券網(wǎng)-上海證券報(bào)

　　■理財(cái)自由談

　　作為工資單上的固定項(xiàng)目，大家對公積金一定不會陌生，它是在職職工繳存的長期住房儲金。面對自己公積金賬戶上積累起來的越來越多的資金，如何善用住房公積金，才能使您輕松實(shí)現(xiàn)新居夢呢？

　　提到公積金，大家最先想到的應(yīng)該就是“公積金貸款”。按照規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按有關(guān)規(guī)定申請公積金貸款，由于公積金貸款利率低于商業(yè)房屋貸款的利率，公積金貸款自然受到了廣大購房者的青睞。

　　上海市對購買第一套自住房的購房者

公積金貸款額度為20萬元，基本住房公積金賬戶余額超過5000元的借款戶直接可以貸款20萬元，小于5000元的借款戶的貸款額度按繳存余額的40倍計(jì)算，最高不超過20萬元。上海正在醞釀出臺公積金新政策，現(xiàn)在提出的方案是由原先的“戶”貸款改為“人”貸款，這樣的話，一個家庭的公積金貸款額度將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上大幅提高。

　　上海市公積金管理中心規(guī)定，只要通過住房公積金辦理個人購房貸款、住房組合貸款或商業(yè)性住房貸款，購買上海市具有所有權(quán)住房的借款人均可提取住房公積金歸還住房貸款。所以，當(dāng)您在購買新居并正常還款一期后，就可以向貸款銀行提出申請并簽訂《提取住房公積金歸還住房貸款委托書》。在簽訂委托書時，您可以選擇以下三種提取方式中的一種：

　　1、一次性還款法。即使用住房公積金余額一次性歸還住房貸款，以后每月的還款額需按照剩余貸款本金和剩余還款期限重新計(jì)算。

　　2、停還若干月法。即用提取的住房公積金一次性歸還貸款余額，然后根據(jù)提取的住房公積金余額與當(dāng)前月還款額的倍數(shù)取整后，停還相應(yīng)月數(shù)的辦法。

　　3、逐月還款法。即每月直接從提取還貸人住房公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月貸款本息的金額的辦法。提取的住房公積金金額不足時，借款人應(yīng)及時補(bǔ)足其還款金額。

　　這三種方式各有特點(diǎn)，您可以根據(jù)自己的資金狀況和投資計(jì)劃加以選擇。

　　除了購買住房，在某些特殊情況下，您也是可以提取公積金賬戶中的儲存余額的，例如在購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房時；在辦理離休、退休手續(xù)時；戶口遷出本市或者出境定居時。

　　此外，公積金和補(bǔ)充公積金都作為工資收入中的稅前列支項(xiàng)，所以這部分資金是免稅的，您公積金賬戶中除了您本人支付的資金外，還有您所在單位為您支付的另外一半公積金費(fèi)用，就是說你付出的公積金越多，單位為您支付的資金也就越多。

　　由于各地區(qū)關(guān)于公積金貸款和公積金提取的規(guī)定不盡相同，您在購房和還貸時請?jiān)敿?xì)了解您所在城市的相關(guān)政策，充分利用公積金提供的各種優(yōu)惠與便利。

　　上投摩根基金管理公司陳亮

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