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對于購房人來說，在做住房按揭貸款的時候，注意力都會集中在最終支付利息的計算上，很多人為了省利息不惜傾囊而出，但是 ——
張鵬和妻子收入都不算低，工作5年，兩人積攢了80萬元的存款。最近他們看上一套價值96萬元的房子，打算首付46萬，貸款20年50萬元購買。在做住房按揭貸款時，張鵬看著各種貸款形式有點犯難。本來按他的理解，貸款方式的優劣無非就在于利息支出的差異，他想
著兩三年內就趕緊把貸款還清，但很多同事都說他犯傻，不應該把存款都押在固定資產上。一向自認為精于算計的張鵬很想知道究竟各種貸款形式的差異有多大？自己到底應不應該提前還貸？
巧用還款方式變更
浦東發展銀行個人信貸中心主任劉迪就目前市場上主流的住房按揭貸款方式分別給張鵬算了一筆賬。劉迪認為，各種貸款方式之間存在著較大的利息差異，但并不是最節省利息就是最適合自己的方式，應該根據自己的理財習慣作一個好的規劃。同時結合各家銀行推出的服務，采取一些還款技巧。以浦發銀行的還款方式變更和貸款期限變更為例：借款人申請住房貸款時，根據其收入情況選擇了等額本息還款方式，經過5年后，借款人經濟實力有所改善，那么可以向銀行申請將還款方式變更為等額本金還款，那么整個貸款期間貸款利息支出由原來的326006.48元降低為302380.74元，利息支出減少了23625.74元，個人貸款實現了還款能力因時而異�；蛘咴谫J款5年后選擇將貸款期限由20年縮短為10年，那么整個貸款期間貸款利息支出由原來的326006.48元降低為189088.57元，利息支出減
少了136917.91元，個人貸款實現了還款壓力因時而異。
提前還貸不如作投資
虎杰投資咨詢有限公司首席分析師張寅認為，對于大多數人來講，沒有投資渠道，在利息上漲快的情況下，加速還款確實有利。經過測算，利率在5%以下延長還款期比較劃算。但目前優惠利率5.51%，一段時間內向上走的空間不是太大，按揭貸款者其實不必急著提前還貸，給自己帶來過于沉重的資金壓力。不如嘗試一些投資。首先規劃好家庭每月固定支出，比如房貸、衣食住行等費用，然后用剩余可支配資金的50%購買一些股票、基金、國債、保險等投資產品。張寅認為，今年股市尤其存在著較大的投資機會。經過幾年的熊市，目前股市平均股價低，派息率高，投資者不妨可以考慮加大投資力度從股市獲益。以往保守建議投資者家庭可支配資金的20%用于投資股票，今年投資可以加大力度投入50%，當然還要看個人的風險承受能力和投資喜好。
本報記者 龐婧
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