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若工作危險性降低，當(dāng)然還可以拿回部分保費(fèi)。減費(fèi)的計算方式與加費(fèi)類似，是由職業(yè)或職務(wù)變更之日起按差額退還未到期保費(fèi)。例如：王小姐原本是第二級外勤人員，投保100萬元一年期意外險，年繳保費(fèi)1940元，在保單生效日后四個月轉(zhuǎn)為第一級內(nèi)勤工作，保費(fèi)則降為1590元，若她主動告知，則可退還剩余八個月所溢繳部分的保費(fèi)(1940-1590)*(8/12)=233元。
如果未主動告知職業(yè)變更，卻又因工作意外導(dǎo)致出險，被保險人理賠時最后會面臨兩種結(jié)果。一種是若變更后的職業(yè)尚在承保范圍內(nèi)，將按保費(fèi)比率理賠。比如，文章開頭所提到的洪先生案例中，由于他未事先作書面告知，也沒有做加費(fèi)，最后保險公司作出了按“實繳保費(fèi)/應(yīng)繳保費(fèi)”的比例來賠償保險金的決定。另一種是若被保險人變更的職業(yè)為保險公司所列明的拒保職業(yè)，則保單就無效了，事后一毛理賠金都拿不到。
如何辦理職業(yè)變更
作為投保人，在被保險人的職業(yè)發(fā)生了變化時，可通過保險公司的客服部門或代理人進(jìn)行咨詢。若明確自己的工作變動并沒有影響到保單的職業(yè)等級(如從人事管理工作轉(zhuǎn)為內(nèi)部培訓(xùn)師工作，都還是一類職業(yè)等級)，則可以安心繼續(xù)享受原有保單的庇護(hù)，而不用進(jìn)行變更申請。若查詢到自己的工作調(diào)動影響到了保單對應(yīng)的職業(yè)等級，則應(yīng)該在獲知情況后向保險公司作出書面告知，在變更申請單上填寫具體內(nèi)容。
如需變更，投保人應(yīng)帶上相應(yīng)的保險單、相關(guān)的身份證、工作證明和變更申請書到保險公司的客戶服務(wù)或保全部門去辦理一個職業(yè)變更手續(xù)。為了慎重起見，記得一定要采用書面告知。
健康險壽險也可能受影響
以上我們一直在討論職業(yè)變動對意外險的影響，的確職業(yè)變動對意外險的影響是最大的。但我們不能忽視的是，職業(yè)變動對健康險和壽險也可能產(chǎn)生影響。一旦所從事的職業(yè)對人體健康會產(chǎn)生重大影響，如建筑工地的水泥工、清潔工等容易引起肺部職業(yè)病的工種，保險公司在核保時也會考慮這一影響，在費(fèi)率的具體核算上做出一些非常規(guī)的調(diào)整。而戰(zhàn)地記者等無論意外險或是壽險都是拒保的。
職業(yè)變動后莫忘調(diào)整保額
此外，工作變動后，投保者還要留心原有的保單額度是否需要調(diào)整。因為，若調(diào)換工作后，薪水增加幅度較大，那么投保者應(yīng)該考慮是否需要提高自己原有的保額，使得保障水準(zhǔn)與自己的收入、能力以及家庭責(zé)任相匹配。反之，若調(diào)換工作后收入銳減，則要從自己的經(jīng)濟(jì)承受能力出發(fā)，考慮是否要下調(diào)部分保單的額度。
某保險公司提供的職業(yè)類別風(fēng)險影響表
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行業(yè)/職業(yè) |
意外險 |
壽險 |
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一般行業(yè)內(nèi)勤人員 |
1類 |
標(biāo)準(zhǔn) |
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學(xué)生（年齡≥14周歲）、作家、教師、家庭主婦、退休人員、車站柜臺售票員等 |
1類 |
標(biāo)準(zhǔn) |
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一般行業(yè)外勤人員 |
2類 |
標(biāo)準(zhǔn) |
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少年兒童（年齡<14周歲）、個體服裝商、調(diào)酒師、海關(guān)報關(guān)員、
鐘表匠、美容師、農(nóng)民、外勤記者、旅游業(yè)外務(wù)員及導(dǎo)游等 |
2類 |
標(biāo)準(zhǔn) |
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理發(fā)師、自用小車司機(jī)、中巴、小巴、公共汽車司機(jī)及售票員、
家政服務(wù)（包括全職和鐘點工）等 |
3類 |
標(biāo)準(zhǔn) |
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自用大客車司機(jī)、出租車司機(jī)、救護(hù)車司機(jī)、廚師(一般飯店酒樓)、網(wǎng)吧相關(guān)工作人員、攝影記者、田徑運(yùn)動員等 |
4類 |
標(biāo)準(zhǔn) |
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民航機(jī)飛行人員、機(jī)上服務(wù)員、交通警察、現(xiàn)金運(yùn)送員、足球運(yùn)動員、沖浪板運(yùn)動員等 |
5類 |
加費(fèi)25% |
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油漆工等 |
5類 |
加費(fèi)50% |
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伐木工人、鋸木工人、航運(yùn)稽查人員等 |
6類 |
加費(fèi)25% |
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森林防火人員等 |
拒保 |
加費(fèi)25% |
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捕魚人(沿海)、煙囪清潔工、高速公路清潔工等 |
拒保 |
加費(fèi)50% |
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礦工等 |
拒保 |
加費(fèi)75% |
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戰(zhàn)地記者、軍校學(xué)生、受訓(xùn)新兵、前線軍人等 |
拒保 |
拒保 |
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