如何科學(xué)存款看似簡單實則大有學(xué)問

http://whmsebhyy.com 2006年04月10日 10:32 每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　理財講座（一）唐赟每日經(jīng)濟(jì)新聞[2006-04-10]

　　儲蓄人人都有，這看似簡單的事，實則大有學(xué)問。

　　各大銀行推出的儲蓄品種大同小異，一般分為活期儲蓄、定期儲蓄兩大類。

　　定期儲蓄又分為季、半年、一年、三年、五年……有的人擔(dān)心利率會繼續(xù)下調(diào)，就把大額存款集中在三年期和五年期上，也有的人僅僅為了方便支取，就把數(shù)千乃至上萬元錢存入活期，這兩種做法其實都不科學(xué)。每個人應(yīng)按各自不同的情況，選擇適合自己的存款期限和種類。下面給大家推薦幾種方法：

　　階梯存儲法：以5萬元為例，2萬元存活期，便于隨時支取。3萬元中，1年期、2年期、3年期定期儲蓄分別存1萬元。1年后，將到期的1萬元再存3年期。以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。

　　這種方法可使年度儲蓄到期額保持平衡，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的高利息，適宜工薪家庭為子女積累教育基金。

　　連月存儲法：每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，到期日期分別相差1個月，也稱12張存單法。能最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性。一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。

　　組合存儲法：存本取息與零存整取相組合的儲蓄方法。先存為存本取息儲蓄，1個月后取出利息，再存為零存整取儲蓄，以后每月照此辦理。這樣，存本取息儲蓄的利息，在存入零存整取儲蓄賬戶后又獲得了利息。

　　自動轉(zhuǎn)存：也不失為一種好方法。目前，各銀行都推出了自動轉(zhuǎn)存服務(wù)。儲蓄時，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行轉(zhuǎn)存，這避免了存款到期后不及時轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計息的損失；另一方面是存款到期后，如遇利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時就要按下調(diào)后利率計息，自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。

　　辦理的定期存款，要盡量避免提前支取。如遇急需用錢，存單又尚未到期，并且是在以前高利率時存的，可不必提前支取，因為銀行規(guī)定定期存款提前支取時，利息按活期存款計算。這時，可以用存單作抵押到銀行貸款，等存單到期后再歸還貸款。當(dāng)然，事先要計算一下，假如到時歸還的貸款利息要高于存款利息，這一方法就不可取了。這時可以到銀行辦理部分提前支取，余留部分存款銀行將再開具一張新存單，仍會以原存入日為起息日，這一部分的定期存款的獲息就不會受到損失。

　　4月14日至20日，上海市政府與中國

人民銀行將在上海展覽中心聯(lián)合主辦為期一周的金融知識展覽。

　　儲蓄利率怎么算

　　利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率以百分?jǐn)?shù)表示（%）；月利率以千分?jǐn)?shù)表示（‰）；日利率以萬分?jǐn)?shù)表示（0/000）。各種儲蓄的利息，都可以通過公式算出來。

　　一般儲蓄：利息=本金×存期×利率

　　零存整取儲蓄：利息=月存金額×（存入的次數(shù)+1）/2×存入次數(shù)×月利率

　　整存零取儲蓄：利息=（全部本金+每次支取金額）/2×支取本金次數(shù)×每次支取間隔期×月利率

　　定活兩便儲蓄：利息=本金×存期×利率（同檔次定期利率×60%）唐赟

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如何科學(xué)存款 看似簡單實則大有學(xué)問

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