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過了幾日，李小姐讓一個熟悉保險知識的朋友幫忙看了自己的保單后，覺得有那么一些不如意，就打電話去保險公司服務熱線咨詢是否可以退保。服務人員查詢電腦系統后告知李小姐，由于她的保單已經過了10天的猶豫期，因此不可能100%退保。
李小姐回家仔細察看了兩家保單，才發現出單日期分別是8月6日和8月13日，但她確是在8月24日才拿到保單正本的，因此錯過了猶豫期規定。
綜合點評：雖然最后保險公司對此事進行了調查給了李小姐比較滿意的處理結果，但此案卻給我們一個重大的提醒，一定要在保單回執上簽下真實的日期。畢竟，我們難保個別營銷員利益薰心，使用各種手段剝奪投保人法定的10天猶豫期可退保之權利。為何他們要剝奪投保人這種法定權利，往往又是因為他們心中有鬼，在推銷過程中可能夸大了自己產品的優勢，或者隱瞞了自己產品功能上的某種缺陷，因此故意拖延向客戶遞交保單的時間。
案例四：沒有戶口的新生兒也可以作為被保險人投保
案例情況：1999年7月21日，王先生的女兒出生了。由于女兒的母親是外地戶口，而小夫妻倆又是未婚生子，因此當時只能給女兒領取出生證明，而沒有能先上戶口。沒過多少天，某公司的保險代理人就上門推銷保險了，也不知道他是怎么了解到女兒出生一事的。經過代理人幾次的介紹和推銷，以及他的上級經理的登門拜訪，最終王先生為女兒購買了一份醫療險，兩個營銷人員一再保證保險合同肯定有效力。王先生每年按時繳納保費。2003年11月，王先生考慮到女兒的戶口一直沒有著落，就直接向保險公司客服咨詢。不幸的是，他被告知如果被保險人沒有戶口的話，保險公司是不能接受投保的。他又迷惑又氣憤，不太放心自己女兒的保單，遂向保險公司有關部門投訴。保險公司又口頭答復說該保單還是有效的，沒有戶口也沒有關系，如果今后需要理賠或領取保險金，可以融通辦理。王先生更是被弄得一頭霧水，不知道是怎么回事。
綜合點評：本案中，王先生提出了兩個問題，一是沒有戶口的人能否作為被保險人投保，二是剛出生的嬰兒是否可以作為被保險人購買醫療保險？
關于第一個問題，據了解，目前法律和行政法規并沒有禁止沒有戶口的人購買保險。但保險公司可能會在自己的產品條款中對被保險人作一定程度的限制，如規定必須是本市市民或中國公民等。具體到本案中，保險公司經過核保，已經知道了被保險人無戶口，卻簽發了保單，這就說明保險公司在該產品中，并沒有將被保險人擁有本市戶口作為必要條件。
關于第二個問題，據了解，目前法律和行政法規也沒有對被保險人的年齡做出具體限制。但保險公司會在具體的產品條款中對被保險人年齡做出一定限制。如健康保險一般都要求被保險不超過55周歲或60周歲。對于死亡保險，有些公司要求被保險人必須滿足5周歲以上條件。兒童保險方面，隨著市場競爭日趨激烈，各家公司都開發了各具特色的產品，以滿足不同年齡層孩子的保障需求，一般對年齡要求都比較寬松，有些甚至規定被保險人只要出生滿一個月就可以投保了。因此，王先生等家長作為投保人，只要認真看清保險條款中對于被保險人年齡的限制條款就可以了。
(感謝上海保監局及其編著的《壽險案例評析》一書對本文的支持。)
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