福建悄現卡奴一族

　　Ｎ本報記者 歐陽進權

　　核心提示：“卡奴”現象是當前最熱門的話題。因為卡債逼人，臺灣島內有人成了流落街頭的游民，更多的“卡奴”因債臺高筑，陷入憂慮癥的邊緣。現在大陸正處于信用消費發展初期，記者調查采訪后發現，我們身邊的不少持卡人已不知不覺之中成了“卡奴”。

　　【現象】

　　廣義“卡奴”包括三種人

　　記者了解到，信用卡刷卡消費可以享受25天到56天的免息期，但如果使用不當，消費的金額太多，導致持卡人連最低還款額（每月按未還金額的10%計算）也還不了，問題就會接踵而來。

　　在臺灣，隨著各種信用卡泛濫發行，并推出各種刺激消費的獎勵措施，背負巨額信用卡債務、連最低還款額都付不起的持卡人也越來越多，這些人在當地被稱為“卡奴”。

　　中行臺江支行

　　記者昨日中午到福州東街口隨機采訪了20個人。其中，2個人辦了信用卡，平時經常使用；有一個人至今沒辦的原因是不喜歡過透支的生活；另外還有3個人自己沒辦，但他們有同事辦了，只是有些一直沒開刷。

　　我們身邊也有“卡奴”

　　在事業單位上班的趙女士今年32歲，有一張信用卡，比她年輕的一些同事有的也有好幾張卡，年紀大的則不大接受透支消費。

　　在媒體工作的楊先生，手中有5張卡，全是在金融機構工作的朋友托他辦的。在金融機構，特別在銀行工作的人的卡就更多了。

　　雖然多數擁有信用卡的人手中都有好幾張卡，但有在使用的也就一兩張，其它的則隨意扔進了抽屜。由于省內ATM跨行轉賬業務僅限7家銀行之間進行，而小額支付系統還不夠完善，一些銀行暗地里采取限制措施，導致實時到賬沒有保障。就是在銀行工作的人，也煩于刷卡消費之后，奔走于不同銀行還款，不常用的卡每張每年刷3～6次，用以免除下一年年費。

　　【記者調查】

　　信用卡消費陷阱多

　　跟借記卡不同的是，信用卡的收費項目更多，就算你拿到卡不用，它也可能讓你背上信用污點。

　　記者昨天調查采訪時發現，各家銀行對信用卡的收費項目差不多，但收費標準各不相同，收費項目最多的有15項。而普通借記卡只有10元年費、轉賬或跨行交易手續費等少數幾種。

　　就連持卡人把自己存在信用卡里邊的錢取出來，絕大多數銀行也要收取溢繳款的領回手續費。到境外消費，費用包括收比境內更高的取現手續費和貨幣轉換費。

　　陷阱一：信用卡隱形“吃錢”

　　黃先生1月的應還款是2000.10元，在最后還款日前轉了2000元過去，心想就欠1毛錢，等下個月再還。前兩天的賬單卻催他交30元滯納金。

　　這對于銀行來說卻是按章操作。如果持卡人選擇的是“最低還款方式”，每月只需還未還部分的10%，可減輕每月還款壓力，但由于不享受免息期（年息高達18%），更多人愿意選擇全額還款。此時，銀行對部分未還款收取滯納金形成了兩種操作方式：一種是對透支全額收取滯納金，只要是沒有還清，就以透支總額為基數，每日收取萬分之五的滯納金。另外一種是只對未還部分收取。目前多數銀行采用第一種結算模式，少還的風險很大。

　　陷阱二：

　　錯把信用卡當借記卡

　　為了避免忘記還款，不少持卡人提前向信用卡存錢，甚至有人因為卡內有錢，就隨意取現。記者就在網點遇到了興業銀行一位貴賓客戶，想把信用卡里的15元錢取出來，銀行工作人員告訴他需要交30元的取現手續費（收費標準是2%，最低30元）。這位先生很是惱火，堅持說那是自己的錢。

　　其實，提取現金不僅沒有免息期，一些銀行還對取現收取手續費。如果信用卡內沒有資金，或余額不夠，取現視為透支，要從取現之日起按日息萬分之五（折合年息18%）計息，比5年期以上的貸款利率6.12%還要高得多。

　　陷阱三：不開卡信用也“抹黑”

　　“信用卡還沒開卡也要收年費？”一位讀者致電本報稱，2004年在朋友介紹下，他辦了一張某銀行的信用卡，沒開卡卻收到了銀行的年費催繳單。而銀行在發卡時，有把啟用程序告知書寄過來，信用卡要激活（又稱“開卡”）之后才能正常使用。所以很多市民認為，只要不激活，信用卡就是無效的。

　　記者調查后獲知，沒有開卡也會給持卡人帶來“信用污點”。當前，銀行取消了信用卡首年年費，刷卡次數超過3到6次，就可免收次年年費。招行信用卡中心工作人員稱，如果沒有開卡又沒注銷，第二年和第三年的年費會照收，所欠年費雖然不計算滯納金，但會影響到個人信用。

　　陷阱四：到期后還收年費

　　令記者感到吃驚的是，原本信用卡的有效期是3年，但按目前政策，只要個人在第三年結束前，沒有跟銀行信用卡中心取得聯系，要求注銷信用卡，一些銀行在第三年之后會繼續寄新卡過來。

　　也就是說，對于不準備使用信用卡但已持有的市民來說，這些不斷寄過來的信用卡，會增加未繳年費的數量，不斷加重持卡人的信用污點。