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固定利率房貸、雙周供、接力貸近期相繼問(wèn)世，銀行之間房貸大戰(zhàn)似乎開(kāi)打在即。然而記者昨日從京城各家銀行了解到，消費(fèi)者并不敢輕易接招兒，買(mǎi)房辦貸款在固定利率或者新月供方式上的“嘗鮮者”寥寥。
固定利率房貸應(yīng)者少
自1月初光大銀行推出市面上首個(gè)固定利率房貸后，建行、招商銀行又相繼推出結(jié)構(gòu)性固定利率房貸產(chǎn)品。然而近兩個(gè)月過(guò)去了，申請(qǐng)固定利率房貸者并不多。
據(jù)透露，光大銀行在北京只簽了2單；招商銀行也僅是“先吆喝了一嗓子”，目前在北京還未具體開(kāi)辦業(yè)務(wù)；建行在深圳也是推出產(chǎn)品20多天后才迎來(lái)第一個(gè)簽約者。
銀行人士分析說(shuō)，固定利率房貸應(yīng)者較少，主要有兩方面原因，一是股份制銀行本身所占房貸市場(chǎng)份額較小，二是目前各行產(chǎn)品已經(jīng)呈現(xiàn)一定的利率差別。
雙周供引發(fā)利息爭(zhēng)議
自從深圳發(fā)展銀行推出“雙周供”的還貸方式之后，雙周供究竟能不能給貸款者省錢(qián)成了熱門(mén)話題。
根據(jù)銀行提供的例子，一筆50萬(wàn)元30年的房貸，以基準(zhǔn)利率6.12%算，雙周供比等額月供式的還款方式少交利息11萬(wàn)多元，且縮短貸款期限64個(gè)月。
但有人質(zhì)疑說(shuō)，由于雙周供的還款周期是2周，一年一般是52周，要還26次，相當(dāng)于13個(gè)月；而月供則是每年還12個(gè)月，銀行說(shuō)每月負(fù)擔(dān)不變，而事實(shí)上，每年的負(fù)擔(dān)多了1個(gè)月。這樣算下來(lái)并不省錢(qián)。
不過(guò)深發(fā)展人士昨天對(duì)記者表示，雙周供的本質(zhì)是一種提前還貸，不停地提前還貸意味著本金減少頻率加快，從而實(shí)現(xiàn)總利息的減少。一般來(lái)講，絕對(duì)的省錢(qián)效果只能通過(guò)低利率來(lái)實(shí)現(xiàn)，同等利率水平下，不同還貸方式只能實(shí)現(xiàn)還款期內(nèi)供款負(fù)擔(dān)的不同。
但需要注意的是貸款者通過(guò)轉(zhuǎn)按揭方式實(shí)現(xiàn)雙周供所產(chǎn)生的其它費(fèi)用，如擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、違約金等等。一位精于房貸計(jì)算的人士告訴記者，按月還款的客戶如果經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)，也可以考慮采用一次性部分提前還款、增加月供以縮短貸款期限等方式減少利息支出。
父子貸僅是市場(chǎng)個(gè)案
農(nóng)行北京分行此前推出了一種“接力”房貸，父母雙方或一方與其子女作為共同借款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房。舉例來(lái)講，一對(duì)50多歲的老夫婦想申請(qǐng)50萬(wàn)元銀行貸款，一般銀行最多能批10年，這樣，他們每月需要還款近6000元，負(fù)擔(dān)太重；而這時(shí)他們的孩子剛參加工作，每月收入2500元，如果申請(qǐng)貸款30年，每個(gè)月要還2800元，月供超過(guò)了收入，銀行也不會(huì)放貸。如果父子組合起來(lái)，作為共同借款人，父母的貸款期限就能最長(zhǎng)至30年，每月負(fù)擔(dān)還不大。
農(nóng)行人士此前接受記者采訪時(shí)表示，該行在辦理房貸業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)有這樣的市場(chǎng)需求，就推出了此類(lèi)產(chǎn)品。但僅僅是個(gè)案，不是大多數(shù)人都能適合這種方式。
銀行人士對(duì)記者表示，房貸市場(chǎng)打破多年的利率一致、產(chǎn)品雷同的“大一統(tǒng)”，本身是一種進(jìn)步，但需要貸款者多做比較，算細(xì)賬。比如固定利率房貸是賭央行利率不升，這需要有一些金融基礎(chǔ)知識(shí)，否則反而會(huì)吃虧；而雙周供則不適合收入不是均衡固定的家庭。
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