購房養老渠道不完全比較 保障金色時光富足悠閑

　　“積谷防饑，養兒防老”似乎已經被人淡忘，隨著城市老齡化社會的腳步聲的臨近，“今天我怎樣養老”已開始被不少城市“40-50”中間層納入人生大事記中。約占目前社會人口總量一半以上的中間層正處于人生事業當紅的頂峰階段，擁有穩定的收入，也開始享受較有品質的生活，如定期旅游、外出家庭聚餐、文化生活、購物等。

　　由于手中擁有一技之長或者身居工作單位中層或以上職位，他們并不擔心現在的生活

會發生太大的意外變化，但是對未來退休后能否依然保持目前生活水準憂心忡忡。因此這部分人的養老計劃，是在已經預期的一份穩定但并不很豐厚的退休社會養老金之外的一種運籌。

　　社會統籌的養老金只能讓老人維持基本生活水平，而要保障“金色時光”的富足悠閑，光靠現在攢兩個錢存銀行顯然不現實。眾多中間層清醒地意識到，唯一的途徑是投資。但是，股市、期貨、金市等投資渠道要么風險過大很難預期，要么專業性太強，眼下并非很理想的投資品種。雖然房產在價格上長期存在上下波動的可能性，但從長遠看，在人口眾多的中國，不可再生的土地只會是越來越稀缺的資源，房產價值總體上升的趨勢是不可逆轉的。因此盡管當前大市仍然低迷，但仍有很多人鐘情于投資房產養老。收益穩定、風險相對較小、不受通貨膨脹的直接影響，適合目前40至50歲的中年人作10年以上的長期投資。

　　幾種養老型房產投資種類比較

　　空巢老人分租型

　　方案：利用目前工作穩定、收入中高水平、首付能力較強的優勢，賣掉現有較小住房，購買一套三房兩廳大面積住宅自住。等到退休后，夫妻倆將部分居室外租，收取一定金額租金以作為穩定的社會統籌養老金的“補充養老金”。

　　適合人群：丁克族、海漂子女的留守父母以及與子女分居的獨居父母。

　　優點：無需額外支出，資源利用最大化，投資自住兩相宜。

　　缺點：生活習慣不同可能導致矛盾，與不熟悉的外人合租可能引發安全問題。

　　行走看盤：天山新苑，地理位置位于長寧區地鐵二號線天山板塊，交通便捷，周邊生活設施齊全。此盤為1998年建造，目前二手房放盤價位在11000元左右，合租租金約在1000元/間左右。由于價位不高，如果出租會深受小白領喜歡。

　　二次置業型

　　方案：利用目前工作穩定、收入中高水平、首付能力較強的優勢，在現有居住面積較寬敞的情況下，二次置業購置一套公寓，退休后將其出租，租金作為“補充養老金”。

　　適合人群：機關工作人員、教師、事業單位領導等高首付能力和高還貸能力者。

　　優點：比較流行、普遍的投資方式，相對比較安全，可同時享受房屋增值和出租的雙倍收益。

　　缺點：辦理招租、出租事宜，和房客的日常溝通，收取租金等等對老年人來說都是比較耗費精力、體力和腦力的，一旦遇上不誠信的房客，會給老年人帶來很大的麻煩。

　　行走看盤：靜安瀚林府邸，位于靜安寺商圈，到軌道交通2號線靜安寺站步行10分鐘，周邊即將開工軌道交通7號線，其他交通也十分方便。2004年6月開盤，目前全新交房，二手房市場價約在18000至20000元/平方米間，全裝全配兩房租金為4500至5000元。

　　以押代租型

　　方案：將現有住房作價抵押給專門的養老保險商業機構以獲得固定收益，既可保留老人居住權但出讓房屋所有權和繼承權，也可以先將產權典當給保險公司，換來固定收益作為老人入住養老院的經濟補償金，至于房產產權可待老人過世后由子女解決。

　　適合人群：不愿在退休前增加購房經濟負擔、對房屋財產歸屬不太計較、愿意入住養老院或者對退休后生活有較高要求者。

　　優點：老人退休前幾乎沒有額外經濟負擔，退休后又能保持較高生活品質。

　　缺點：可能使老人或其子女失去對房屋的控制權。

　　行走看盤：目前尚無可參考樓盤信息。

　　購買代管代租型房產

　　方案：選擇具有發展潛力的地理位置，最好是集聚人流的旅游風景休閑地，購買由開放商或者專業房產管理公司承諾負責出租和

　　適合人群：不愿為了投資房產而付出太多、不喜歡為租房而承擔大量工作、本身喜歡旅游度假者。

　　優點：投資總額不大，首付少、月供低，一次性付款壓力也不大。專業公司負責打理和銷售，不用老人自己奔忙，節省時間和精力。也不會因為房客的生活習慣或誠信問題導致糾紛。

　　缺點：要充分考察