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今年成都房貸品種多起來了。光大銀行、招商銀行都推出了固定利率房貸，深圳發展銀行則推出了“雙周供”；而銀行還款方式也有等額本金法、等額本息法等等。面對多種房貸，借款人在選擇時最關心的也許是哪一種更合算、更省錢或者更方便？
昨日，記者請銀行理財專家對每種方式進行了比較，借款人可根據自己的資金情況和個人需要選擇房貸品種。
固定利率房貸：適合投資性客戶
日前，光大、招行都在成都推出了固定利率房貸。這種房貸的特點是：在簽貸款合同時即設好了固定利率，合同期內不論市場利率如何變動，借款人都按既定利率支付利息。以一筆4年期的20萬元貸款為例，在央行不調整房貸利率的前提下，固定利率房貸比浮動優惠利率房貸多支付3000元利息。對貸款人來說，除非在未來4年內大幅上調利率超過0.67個點，才不劃算。此方式可在貸款期間完全鎖定風險，以便從容計算財務支出，適合投資性客戶。
等額本息：適合收入穩定人群
等額本息還款法目前被普遍采用。此方式為：還款期內每月償還等額貸款（包括本金和利息），但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等額本息還款法因還款初期占用銀行資金較多，還款總利息比相同期限的等額本金還款法高。以20年期30萬元貸款(利率5.508%)為例，整個還款期，貸款人月供均為2065元。由于每月償還金額相同，借款人操作較簡單，便于借款人安排每月收支，適合收入比較穩定的人群。
等額本金還款：適合高收入人群
等額本金還款方式為，還款期內借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減并結清。同樣以20年期30萬元的貸款為例，等額本金還款，前6個月還款額分別約為：2627元、2621元、2616元、2610元、2604元、2598元，而最后一個月(第240個月)還款額為1264元。它的特點是，隨著還貸年份的增加，還款負擔逐漸減輕，適合當前收入較高、日后收入可能減少的人群。
等額遞減還款：適合收入遞減人群
同樣20年期30萬元的貸款，采用每6個月遞減50元的等額遞減還款法，其第1～6個月的還款額均為2860元，第7個月開始減少50元，即7～12月每月還款2810元，依此類推，第240個月還款額為910元。適合目前能力較強，但預期收入將減少的人群。
等額遞增還款：
適合收入遞增人群
客戶每期還款數等額遞增。如20年期30萬元的貸款，每6個月遞增25元，第1～6個月還款額均為1667元，第7個月開始增加25元，即7～12月每月還款1692元。依此類推，第240個月還款額為2642元。適合目前還款能力較弱，但預期收入將增加的人群。
雙周供：
還款壓力不重的人群
據測算，同樣一筆30萬元20年的按揭貸款，如果按優惠利率5.508％計算，月供2065.36元，但雙周供1032.82元，總還款時間可節省31個月，利息總額節省25746.13元。目前，深發展行推出的“雙周供”屬于等額本息還款。從利息角度看，現有等額本息還款“雙周供”與按月遞減還款都為客戶節省了利息，但對客戶的還款壓力是不同的，“雙周供”可避免遞減還款法前期壓力較大的缺點。“雙周供”每兩周還款一次，有時兩個月要還款5次，適合還款壓力不重的人群。記者董天剛實習生張純元
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