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繼深圳發展銀行“雙周供”后中國農業銀行推出“接力房貸”業務
專家指出：個人房貸市場競爭日漸升級，創意產品更吸引消費者眼球本報記者李焱
日前，農業銀行宣布在上海、北京、廣東等8個省市分行推出個人住房“接力貸款”新業務。而這一品種是否會登陸深圳市場，目前暫未得知。業內人士表示，今年的房貸市場將
“很有看頭”，可供購房者選擇的個性化產品也會越來越多。
“接力貸款”延長還貸期限
目前，國內個人住房商業貸款對申請人的年齡有明確限制，規定貸款人的年齡加上貸款期限之和不能超過65年，使一部分年齡較大的客戶在購房貸款時，無法選擇較長的貸款期限，貸款金額往往也相應受到限制。
而“接力貸款”的出現，意味著原住房按揭貸款條件的年齡限制放寬了，即父母可與子女一起接力償還住房貸款。有關資料顯示，建設銀行早在2003年就曾在上海推出過類似業務，之后未見在全國推開。此次農業銀行推出的新品種，其最大亮點就是出現了全新的“共同借款人”的概念：所購房屋的所有權歸子女(或子女與其配偶)所有，而借款人卻是父母雙方或一方與該子女。對于子女已婚的，其配偶也作為共同借款人。據了解，接力貸款主要適用于兩類情況，一類是父母作為借款人年齡偏大，按現行規定(借款人年齡＋貸款年限≤65)可貸年限較短，月還款壓力較大，希望通過指定子女作為共同借款人以延長還款期限；另一類是作為子女的借款人預期未來收入情況較好，但目前收入偏低，按現行規定可貸金額較少，希望通過增加父母作為共同借款人以增加貸款金額。
接力貸實際上拉長了還款期限，其實質就是將本人和父母、配偶的還貸能力“捆綁”起來，將居民的購房夢變得更有現實性。除此以外，“共同借款人”的方式也為銀行的房貸加上了一道保險。
房貸產品走向“百花齊放”
盡管狗年第一季度還未結束，國內房貸市場卻一直是熱點不斷，新聞頻發。
最早一輪競爭圍繞著固定利率房貸展開，光大銀行捷足先登，成為國內商業銀行中勇拔頭籌者；建設銀行緊隨其后，以更為優惠的定價謀求后發制人；不久之后，招商銀行以更大的聲勢在全國范圍內所有網點同時推出結構性固定利率住房貸款產品。業內人士表示，在這第一個回合中，三家銀行各顯神通，市場效果短期難下定論。接下來，固定利率房貸領域還將不斷有“新軍”殺入，市場熱度有望保持相當一段時間。
此后，深圳發展銀行在國內推出了“雙周供”按揭還款方式，配合該行的“同名轉按揭”業務，既謀求對個人房貸新增業務量的爭奪，同時又意在增強其對房貸市場現有存量的吸引力。
種種跡象顯示，國內個人房貸市場已告別了千篇一律的“大一統”時代，開始進入“百花齊放”的特色產品競爭階段。
不變招就難以爭得客戶
分析個性化房貸產品不斷出現的內在動力，多位專家指出，在銀行存款增速持續大于貸款增速的背景下，各家銀行的資金成本與日俱增，圍繞著個人房貸這一優質業務的市場競爭也不斷升級。在客戶需求日益多樣化的情況下，銀行不得不加快產品創新，以更靈活和優惠的房貸產品爭奪客戶。不變招，就難以切合客戶需求，就難以獲得客戶的青睞，這一觀點成為各銀行的共識。
“未來的房貸市場，將是以創意和概念制勝的市場”，分析人士認為，新產品的開發將在注重客戶深層次需求的前提下，創造性地進行設計和組合，誰能最大限度地給客戶提供選擇，誰就能占據市場競爭的主動地位。
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