減壓還房貸方式紛紛出臺 銀行首推寬限期還款

　　繼深圳發展銀行首家推出減輕房貸還款人利息負擔的“雙周供”產品以后，上海銀行昨天也宣布首推可以適當減輕購房者借款初期壓力的“寬限期還款”方式。

　　本報記者王慶慧

　　據了解，寬限期還款方式是指個人住房貸款發放后，在合同約定的一定時期內，借款

人只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結束后，對貸款發放金額按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。上海銀行相關人士表示，該還款方式最大優勢可適當減輕購房者借款初期的還款壓力，保證原有生活計劃安排不受影響。

　　根據上海銀行的設計，寬限期期限分別有12、24、36期，目前上海銀行首推12期。據了解，經與上海銀行建立合作關系的

　　舉例說，如客戶計劃按10年還本付息，并申請寬限期1年，則貸款期限為11年，貸款利率適用5年期以上利率；客戶貸款發放日為2006年3月15日，則寬限期自當日起算，4月20日首次付息，2007年3月20日最后一次付息。期間，借款人只付息，不還本。12期滿，借款人開始還本付息，首次還本付息日為2007年4月20日；若該客戶貸款金額為50萬元，貸款期限為10年，正常還款為每月5400元（按基準利率下浮10%的優惠利率計算），若申請寬限期12期，則第一年每月只需還款2300元，還款壓力可大大減輕。

　　提醒

　　但理財分析師分析，采取寬限期還款法可以在還款初期減輕還款壓力，但也會支付一定的成本。上海銀行有關人士解釋說，主要增加的是首年因未沖還本金而導致的利息支出，但由于可減輕貸款人買房集中用款等帶來的資金緊張狀況，增加的利息支出也并不多，因此相信會受到這一客戶群的歡迎。

　　類比

　　“雙周供”每年多付5天利息

　　本報訊（記者王慶慧）不久前深圳發展銀行國內首推的房貸還款“雙周供”在市場激起很大反響，由于這一還款方式牽涉到銀行計結息方式的調整，傳統的還款一年按12期計算，一年按360天計息，每年還12(360/30)期。而深發展“雙周供”按天計息，一年是按365天計算，每年共有26期(365/14)，因此，每年將比普通還貸法多支付5天利息。那么雙周供是不是真的可以減輕貸款人還款壓力呢？

　　雙周供相當于

　　深發展銀行相關人士解釋說，“雙周供”由于是兩周還一次貸款，每年多還了兩次款，因此帶來的就是提前還款效應，因為借款人每年多還了款，本金不斷降低，因此節省利息，縮短了還款期，較沒有加快貸款歸還速度的等額還款法省息。

　　雙周供每半年多還一期

　　由于按天計息，雙周供還款每隔6個月會出現一次1個月需還款3期的情況，當月的還款金額會增加，在其他月份則與原月供方式基本相同。

　　因此，雙周供并不減輕每月供款壓力，理財師建議，如果本來月供壓力比較緊張，選擇雙周供可能不太適合。30年50萬貸款還款期內比普通月供多還8000元利息。

　　仍以上述貸款50萬元，期限30年，貸款利率6.12%為例，在縮短了貸款期5.3年后進行比較，可以發現采用“雙周供”還款，每兩周還1次，每次還1518元，每年還26次，每年共還39481元；采用普通的月供方式，每年還12次，每次還3276元，每年還39323元，“雙周供”會比“普通月供方式”每年多還158元，累計下來，還款期內“雙周供”會比普通月供多近8000元的利息。

　　因此，理財師認為，如果預計自己可以實現提前還貸，也可以不必采取雙周供，畢竟這一方式也是一種提前還貸。