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在不增加每月支付壓力的情況下，縮短房屋按揭貸款的漫長(zhǎng)還款期，減輕利息負(fù)擔(dān)，這是“雙周供”業(yè)務(wù)的核心。“雙周供”在國(guó)外是非常普遍的貸款方式，但在國(guó)內(nèi)尚屬空白。2月28日，深圳發(fā)展銀行率先向全國(guó)18個(gè)城市推出了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，較大的利息節(jié)省無(wú)疑對(duì)“傳統(tǒng)”的“月供”產(chǎn)生了不小的沖擊。
在北京租了五年房子的張先生夫婦，連孩子都是在“別人”家出生的。最近張先生夫
婦終于要結(jié)束這種“居無(wú)定所”的日子了。他們看中一套位于北四環(huán)的樓盤(pán)，總價(jià)80萬(wàn)，小兩口算計(jì)著，幾年來(lái)省吃?xún)�用，再加上父母贊助，首付30萬(wàn)應(yīng)該問(wèn)題不大，剩下50萬(wàn)辦理20年商業(yè)貸款。一切考慮妥當(dāng)后，在辦理貸款的時(shí)候，兩人突然發(fā)現(xiàn)，原來(lái)還款日還可以以周來(lái)計(jì)算。
每月變每?jī)芍苓�款一次
據(jù)深發(fā)展北京分行零售業(yè)務(wù)部郭總經(jīng)理介紹，“雙周供”業(yè)務(wù)是指銀行按揭貸款人以“雙周”為一期進(jìn)行還款，每?jī)芍軞w還原來(lái)月還款額的一半，因?yàn)楸劝丛逻�款的還款頻率高，所以本金減少得快，因而還款利息得以減少、整個(gè)還款期縮短。
需要注意的是，雙周供是等額月供的一半，所以它的每月實(shí)際還款額幾乎相當(dāng)于原來(lái)的按月還款額，基本上也不會(huì)增加還款人的壓力。
利息減少以萬(wàn)計(jì)算
針對(duì)大多數(shù)貸款人基本會(huì)選擇貸款20萬(wàn)、30萬(wàn)和50萬(wàn)的情況，記者請(qǐng)郭總經(jīng)理計(jì)算了一張貸款20年和30年的“月供”與“雙周供”對(duì)照表。
從此表中可以看出，張先生夫婦如果貸款50萬(wàn)元，20年貸款期限，按基準(zhǔn)利率6.12%來(lái)計(jì)算，采用雙周供可以節(jié)省貸款利息達(dá)52849.7元，而且可以用17.25年就還清，張先生夫婦如何能不動(dòng)心？
捆綁同名轉(zhuǎn)按揭
“雙周供”業(yè)務(wù)是深圳發(fā)展銀行推出的，那么現(xiàn)在的問(wèn)題是，如果已經(jīng)在其他銀行辦理了按揭業(yè)務(wù)的人，是否可以享受到“雙周供”呢？畢竟它的省息大法很能打動(dòng)人心。深圳發(fā)展銀行北京市分行行長(zhǎng)趙文杰稱(chēng)，深發(fā)展的跨行“同名轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)可以很簡(jiǎn)單地解決這個(gè)問(wèn)題。
趙文杰進(jìn)一步介紹說(shuō)，深發(fā)展不向跨行辦理“同名轉(zhuǎn)按揭”的客戶(hù)收取手續(xù)費(fèi)。但深發(fā)展原來(lái)有約定還款方式的客戶(hù)轉(zhuǎn)換“雙周供”還款方式，因?yàn)橐l(fā)生工作成本等，需要收取一定的手續(xù)費(fèi)，具體費(fèi)用為(需轉(zhuǎn)變還款方式)按揭余額的2‰，不足600元按600元交納。
與遞減還款法壓力不同
趙文杰同時(shí)提醒，等額本息還款“雙周供”與按月遞減還款都是從為客戶(hù)節(jié)省利息角度設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，但兩者是不同的概念。“雙周供”是還款時(shí)間間隔期的差異，而遞減還款是本息計(jì)算方法的差異。因此兩者對(duì)客戶(hù)的還款壓力是不同的，“雙周供”避免了遞減還款法前期壓力較大的缺點(diǎn)。
記者另外獲悉，深發(fā)展目前對(duì)于遞減還款法的“雙周供”和“單周供”也開(kāi)始進(jìn)行市場(chǎng)需求調(diào)查，可能會(huì)視情況進(jìn)行開(kāi)發(fā)。看來(lái)加速還款頻率是未來(lái)房貸的一個(gè)選擇。
本報(bào)記者 龐婧
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還款方式知多少
目前，除了雙周供還款法以外，還有等額本息還款法、等額本金還款法以及同樣推出不久的固定利率房貸可供購(gòu)房者選擇。
固定利率房貸
固定利率住房貸款，就是借款人與銀行簽訂貸款合同時(shí)即設(shè)定好固定的利率和對(duì)應(yīng)的固定期間，固定期間內(nèi)不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照合同約定的固定利率支付利息。
光大銀行“固定利率個(gè)人房貸”分為5年以下(含)和5年以上至10年(含)兩檔貸款期限，年利率水平仍分別為5.94%和6.18%；建行的則包括3年期、5年期和10年期三個(gè)檔次，其中3年期年利率為5.64%~6%，5年期為5.76%~6.12%之間，10年期為6.12%~6.48%；招商銀行在全國(guó)范圍內(nèi)推出結(jié)構(gòu)性固定利率住房貸款產(chǎn)品，暫時(shí)沒(méi)有設(shè)置規(guī)模控制。
等額本息還款法
等額本息還款法，即每月償還貸款本金、利息的合計(jì)金額相等。采取此方式還款，如果貸款50萬(wàn)元，20年還清，按照5.51%的利息計(jì)算，則張先生夫婦每月償還本金、利息的合計(jì)金額為3441.70元，20年共計(jì)需要償還貸款利息326006.48元。
等額本金還款法
等額本金還款方式(等本遞減法)，即每月償還貸款本金相等，每月償還貸款本金、利息合計(jì)金額逐月遞減。采取此方式，張先生每月償還貸款本金2083.33元，首次還款本金、利息合計(jì)金額為4378.33元，每月還款本息合計(jì)遞減9.56元左右，20年共計(jì)需要償還貸款利息276547.90元。
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