銀行賬戶收費大搜索 日常理財提出了更高要求

　　小額賬戶收費已是大勢所趨，這給普通市民的日常理財提出了更高要求。大家的當務之急應及時清理自己的相關賬戶，把那些不用或閑置的小額賬戶在銀行收取管理費之前銷戶，或者對多張銀行卡進行整合。

　　工商銀行

　　工商銀行總行去年10月發(fā)布公告，呼吁客戶從去年10月開始到今年的6月20日盡快歸并或核銷日均存款余額低于300元的小額賬戶。

　　工行表示在合適時機將對人民幣小額活期存款賬戶收取賬戶管理費。相對于建行和中行收費前一兩個月的公告期，工行為客戶設計了長達8個月的銷戶時限，但具體收費時間以及收費辦法都尚未確定。業(yè)內(nèi)人士估計與建行、中行差距不會太大，

　　工行規(guī)定，對牡丹交通卡賬戶、養(yǎng)老金賬戶等11類特殊賬戶不考慮收費。同時推出兩條便利措施方便客戶銷戶。一是客戶可選擇到開戶所在城市的任一工行營業(yè)網(wǎng)點辦理歸并或者銷戶手續(xù)，而此前市民只能在開戶行辦理掛失；二是到今年6月20日之前，對客戶到工行營業(yè)網(wǎng)點辦理300元以下小額人民幣活期存款賬戶（包括存折、借記卡或者密碼）掛失手續(xù)，免收掛失手續(xù)費。

　　工行11類免收費賬戶包括：理財金賬戶中的活期賬戶；牡丹交通卡賬戶；用于償還個人貸款的存款賬戶；外幣賬戶有余額的多幣種綜合賬戶（本外幣一本通、牡丹國際借記卡、外匯買賣賬戶等）；牡丹信用卡、牡丹貸記卡、牡丹國際信用卡賬戶；代發(fā)低保存款賬戶；代發(fā)社保存款類賬戶（養(yǎng)老金賬戶及養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險賬戶）；用于購買基金和人民幣理財產(chǎn)品的賬戶、記賬式國債賬戶、銀保通賬戶、銀證通和銀證轉(zhuǎn)賬賬戶；代發(fā)工資賬戶和用于批量辦理代扣水、電、煤氣、電話等費用的賬戶；住房公積金賬戶；個人網(wǎng)上銀行e卡賬戶。

　　農(nóng)業(yè)銀行

　　農(nóng)業(yè)銀行從2005年12月1日起，在深圳和廣州地區(qū)針對日均存款400元以下的小額賬戶征收賬戶管理費。農(nóng)總行已將制定具體收費時間、金額的權(quán)力給予各個分行，各分行根據(jù)地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展程度、業(yè)務發(fā)展情況自行決定。鑒于各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和市場狀況的不同，農(nóng)行總行規(guī)定的收費范圍將界定為日均存款余額在200元－500元之間的小額存款賬戶，各分行有一定的自主選擇權(quán)。北京、上海的農(nóng)行尚未有具體收費的時間表。

　　農(nóng)行是國內(nèi)最早提出銀行卡也要交年費這一概念的銀行，當時農(nóng)行的舉動引起了業(yè)內(nèi)外人士的爭議。也許正是這個原因，在小儲戶收費的問題上，農(nóng)行的行動顯得比其他行略為遲緩。

　　農(nóng)行的人民幣小額個人活期存款賬戶管理費收費對象為人民幣日均存款余額小于400元的人民幣個人活期存款賬戶，這也包括“卡折”合一的賬戶。對符合收費條件的賬戶，農(nóng)行2005年第四季度起在廣東和深圳地區(qū)收取1元賬戶管理費，從今年起每季度按3元收取。

　　農(nóng)行對于一些特殊賬戶實行“放行”政策，主要包含5類賬戶：統(tǒng)計期內(nèi)新開戶或銷戶的人民幣小額個人活期賬戶；借記卡（不含卡折合一賬戶）人民幣小額個人活期存款賬戶；各類轉(zhuǎn)賬賬戶，包括代發(fā)工資賬戶、本利豐和匯利豐理財產(chǎn)品簽約賬戶等；全日制學校在校學生憑本人身份證件、學生證原件及復印件和申請免費的個人活期存折或活期一本通存折；民政救濟的低保客戶，持有關部門簽發(fā)的有效《城市居民最低生活保障金領取證》、本人身份證件原件及復印件和申請免費的個人活期存折或活期一本通存折。

　　建設銀行

　　建設銀行已在北京、上海、深圳、四川、湖南、河北、山西、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江等地收取賬戶管理費。

　　建行總行制定了500元、400元、300元、200元、100元五個檔次的小額賬戶標準。建行深圳、北京兩地分行的“小額”標準為500元，而在四川這一標準則降低到300元。建行劃分“小額”的標準，主要是根據(jù)全國各地的經(jīng)濟發(fā)展狀況、人均收入、人均存款、消費意識等因素，由各地分行自主選擇。

　　建設銀行北京市分行從2005年9月21日起，對日均存款余額低于500元（不含）的人民幣個人活期存款小額賬戶收取管理費。有關收費的《公告》從2005年8月1日開始在建行北京市分行的營業(yè)網(wǎng)點張貼公示。

　　在北京，小額賬戶的收費統(tǒng)計期為上一季度末月21日至當季度末月20日，每季度末月21日為固定扣款日，收費標準為每季度3元。跟此前作為試點的建行深圳分行、四川分行小額賬戶年利率為0.01%不同的是，北京建行的年利率未作調(diào)整，仍然是執(zhí)行活期基準利率0.72%。

　　建行11類免收費賬戶包括：持有有效《城市居民最低生活保障金領取證》的客戶，給予免收一個小額賬戶管理費的優(yōu)惠；對代發(fā)工資類賬戶、個人貸款還款賬戶、個人代扣賬戶（不含代扣保險費代付保險金賬戶）、樂當家理財卡卡內(nèi)活期賬戶、公積金查詢及支取使用賬戶、證券卡、復合IC卡（燃氣）對應的活期賬戶以及2005年9月21日（不含）前開立的與銀證轉(zhuǎn)賬、銀期轉(zhuǎn)賬、證券資金銀行存管業(yè)務賬戶、復合IC卡（煙草）對應的活期賬戶等7大類小額賬戶免收管理費；對上一季度末月21日以后新開戶或當季度末月20日以前銷戶的小額賬戶，均免收當季度管理費。

　　中國銀行

　　去年12月20日起，中行在廣東省開收小額賬戶管理費，北京、上海、沈陽作為第二批試點城市。不同城市所定的額度不同，北京是低于500元的賬戶收費，而上海、福建和沈陽則是300元。這一收費門檻與建行北京分行也保持了一致。

　　從本月20日起，中行將對北京地區(qū)人民幣日均存款余額小于500元（不含）的人民幣普通活期賬戶以及活期一本通賬戶，每季度收取一次賬戶管理費，每次3元人民幣。

　　具體收費辦法為，每季度末月20日為固定扣款日，管理費從人民幣小額個人活期存款賬戶中自動扣收，如果賬戶余額不足，按賬戶實際余額扣收。如果在固定扣款日未能全額扣款的非結(jié)算類賬戶，而且該賬戶自該固定扣款日起一年內(nèi)沒有發(fā)生業(yè)務，銀行保留做清戶處理的權(quán)利。

　　中國銀行提醒市民，如果客戶不接受收費條款，或需要將多余賬戶及長期不用的賬戶銷戶，可以在2006年3月20日（含）前銷戶，銷戶時若需先辦理掛失的，免收掛失手續(xù)費。

　　與其它銀行收費方式有所不同的是，中行將借記卡用戶排除在收費范圍之外，規(guī)定“凡是借記卡主賬戶的人民幣小額個人活期存款賬戶，免收賬戶管理費”。

　　同時，中行對到每季度末月20日（含），開戶未滿3個月的人民幣小額個人活期存款賬戶、人民幣季度日均存款余額在500元（含）以上的無卡賬戶，不收取本季度賬戶管理費。另外，民政救濟的低保賬戶、代發(fā)社保養(yǎng)老金類賬戶、學生賬戶、個人貸款還貸賬戶，以及代繳代扣、代發(fā)工資、公積金、銀證轉(zhuǎn)賬、銀券通、國債、基金、保險等個人結(jié)算賬戶和VIP客戶的賬戶，免收賬戶管理費。

　　招商銀行

　　招商銀行在中小銀行中首開賬戶收費先河。目前，招商銀行在全國的多家分行都已經(jīng)開始對個人客戶收取賬戶管理費，其中最具代表性的是北京和上海。

　　此前四大國有銀行收費標準都是針對單個賬戶，招行則計算同一個人在招行的總資產(chǎn)，針對的是“客戶”，而不是“賬戶”。同時標準有所提高，招行對總資產(chǎn)1萬元以下的同一客戶收費。招行的“總資產(chǎn)”范圍包括，定期及活期儲蓄存款、開放式基金、國債、證券、受托理財、招行代售的信托及保險等。

　　招行銀行的收費標準是：對日均資產(chǎn)不足1萬元的普通一卡通和存折按月收取賬戶管理費1元；對日均資產(chǎn)不足5萬元的一卡通金卡按月收取賬戶管理費10元；對日均資產(chǎn)不足50萬元的金葵花卡按月收取賬戶管理費30元。

　　招行對以下6類情況免予收費：一是在該行開立的代發(fā)工資賬戶；二是企業(yè)年金賬戶；三是正在還款的個人資產(chǎn)賬戶（含住房按揭貸款、

　　對于一些賬戶余額不足，造成管理費扣收不成功的戶頭，招行表示“將保留隨時從該客戶在招行其他任意賬戶內(nèi)，扣取任意資產(chǎn)形式的資金用于充抵賬戶管理費的權(quán)利”。而對于那些連續(xù)兩年都不能成功扣費且余額為零的一卡通、QQ一卡通或存折，招行將從第三年（含）起進行系統(tǒng)的自動銷戶處理。