深發展回應質疑 每年多5天計息正在協調解決

　　深發展回應市場對“雙周供”房貸方式質疑時表示

　　每年多5天計息正在協調解決

　　專家認為選擇何種還款方式更有利因人而異，銀行應幫助客戶在多種方式中作合適選擇

　　【本報訊】(記者 徐強)近日，新型房貸方式“雙周供”業務成為市民關注的熱點，但從昨日起，很多市民致電本報對該業務所表述的內容提出了質疑，甚至有些讀者反映，所舉例子中的“雙周供”與月供在時間上沒有可比性，此外，“雙周供”每年計息的天數比月供要多5天，不但不能比普通月供節省利息，而且比普通月供的利息還要多。針對這些疑點，記者采訪了有關專家，并請推出此項業務的深圳發展銀行有關部門負責人就此事發表看法。

　　時間是否具有可比性

　　按照“雙周供”業務宣傳資料里提供的例子，50萬元的貸款期限30年、按6.12%的利率算，傳統還款方式每個月還款額為3036元；選擇“雙周供”，每兩周還款1518元，相當于原月供的一半。兩者相比，最后算下來貸款人可以節省115186元的利息支出，節省的利息比例高達19.42%。相應地，選擇“雙周供”后，總還款期縮短，只需要24.7年就可以還清這筆貸款，還款期縮短了5.3年。

　　看到上述例子，一位資深房貸專家提出了不同觀點，他說如果采用“雙周供”方式，30年的貸款在24.7年的時候，就可將50萬元的貸款本息還清，那么累計還本付息總額為977920元，它之所以會比月供方式節省了115186元的利息，是因為它與還滿30年的普通月供相比，一個時間短，一個時間長，利息當然不一樣，拿24.7年的貸款與30年的貸款比較利息，根本不具可比性，因此省錢之說并不存在。

　　針對上述質疑，深圳發展銀行表示，是否具有可比性，取決于從哪個角度看，如果按同期貸款相比，兩者在時間上的確沒有可比性。但不可否認的是，“雙周供”立足于每月負擔基本不增加，而普通月供貸款縮短期限后，每月還款金額會增加，考慮到資金的時間價值，每月增加的還款額，經過長時間后會產生一個較大的累計效果。另外，對確定了期限的同額貸款來說，采用雙周供還款可以起到減少利息負擔、縮短還款期的作用。

　　每年多計5天利息

　　按照辯駁方的觀點，如果貸款期限相同，“雙周供”不但沒有比等額本息月供省利息，反而會比等額本息月供方式多了近8000元的利息，這與“雙周供”最初宣傳的節省利息說法相去甚遠，前后相差這么大，又是什么原因？

　　一位資深銀行房貸專家在仔細研究了深發展“雙周供”業務后發現，普通月供按月計息，一年按360天計息，每年還12(360／30)期。而深發展“雙周供”按天計息，一年是按365天計算，每年共有26期(365／14)，這多出來的利息就是每年多計算了5天的結果。

　　仍以上述貸款50萬元，期限30年，貸款利率6.12%為例，在縮短了貸款期5.3年后進行比較，可以發現采用“雙周供”還款，每兩周還1次，每次還1518元，每年還26次，每年共還39481元；采用普通的月供方式，每年還12次，每次還3276元，每年還39323元，“雙周供”會比“普通月供方式”每年多還158元，累計下來，還款期內“雙周供”會比普通月供多近8000元的利息。

　　針對這一質疑，深圳發展銀行給出的解釋是，“雙周供”的確是按365天計息，這也是造成“雙周供”年息會比月供年息多的主要原因。目前針對這一質疑，深發展表示，這仍需一段時間，目前相關的協調工作正在進行，另外可以肯定的是深圳發展銀行一定會給客戶以滿意的答復。

　　選擇還款方式因人而異

　　深圳發展銀行推出“雙周供”業務，引起了一場不大不小的“風波”。一位不愿透露姓名的專家在談到此問題時表示，“雙周供”的出現，為市民提供了多一種的貸款選擇，它與等額本息、等額本金、固定利率房貸一樣，同屬房貸還款品種，并不存在孰優孰劣的簡單判斷。銀行在推廣這幾種方式時，都應該公正、客觀地把它們各自的特點介紹給客戶，而不是單一片面地強調某方面的特點，銀行需要做的是讓客戶知曉哪種方式是最適合自己的。

　　該專家強調，上述幾種方式之所以會產生利息的差距，是因為在還款的過程中，本金歸還的速度不同，占用銀行資金的時間不一樣，由于貨幣的時間價值因素，所以才會產生不同的利息總額。事實上，它們按照貨幣時間價值倒推回來，本金都是相同的。只有通過仔細分析這幾種還款方式的特點后，才會發現它們都有各自的“可愛”之處。比如，如果所在單位發周薪，而且對未來的收入預期十分看好，那么選擇“雙周供”就是較適全自己的方式；如果同樣看好自己的預期收入，而且為了便于計算和