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本報記者陳勁深圳報道
目前，已有建設銀行、光大銀行和招商銀行正式推出固定利率房貸。但從市場的反應來看，被銀行寄以厚望的固定利率房貸并未受到追捧。
利率走勢難預料
“客戶問的第一個問題都是，利率固定以后，萬一央行降息，豈不是虧了？”深圳建行的一位客戶經理表示，他們無法預測利率將怎樣變化，對于客戶的疑問也就無法正面回答。因此，目前尚未正式開展固定利率房貸的推廣活動。
對購房者來說，如果貸款利率上調是可以預期的，那么固定利率房貸是個實惠�？墒且坏├氏抡{，在房貸利率固定的情況下，購房者將為房貸多交錢。
此間理財專家表示，從相關的計算可以看出，在浮動利率短期內不會有太大上調，或者固定利率的制定值明顯高于目前5年期執行的房貸利率的情況下，相對來說選擇浮動利率更優。當然，如果利率5年內有大幅上調(比如超過2％)，則固定利率房貸會對貸款者有利。但是加息屬于最高機密，即使業內專業人士也很難作出準確的判斷，更遑論普通購房者了�！靶睦餂]底，我當然不愿意選擇固定利率房貸，”正準備買房的陳先生說。
購房者是“弱勢群體”
對利率的未來走勢心中無數，讓購房者對固定利率房貸持觀望態度。而銀行在與客戶的博弈中顯示出的強勢地位，也使購房者對這一金融創新心存疑慮。
“銀行不會做虧本的買賣。他們所謂的金融創新說不準就是為了‘算計’我們購房者，”在一家股份制銀行排隊辦理業務的黃小姐說。她認為，固定利率房貸方面，銀行仍然處在強勢的地位，普通購房者還是難以與之對壘。
一位銀行人士亦承認，他們在確定固定利率房貸的利率水平時，已經將未來利率的走勢預測考慮在內，并在此基礎上加上了一定的風險補償，即如果央行加息超過銀行預計，銀行亦可讓購房者分擔部分風險損失。例如，深圳建行推出的個人住房貸款固定利率就要比同期貸款利率高出10％。
此外，在利率固定期內，購房者無論是一次性還款還是部分提前還貸，都需對要提前還貸的金額按一定比例交納違約金。
“相反，從購房者的角度來看，卻沒有任何風險補償收益，”黃小姐說，害怕被銀行的強勢地位“暗算”，所以還是不碰固定利率房貸為妙。
與發達國家有何不同
國內的固定利率房貸舉步維艱，但發達國家的固定利率房貸卻占據了主流。他們有何經驗值得我們借鑒？
市場資深人士指出，發達國家的固定房貸利率受追捧，有其特殊原因。我們可以看到一個有趣的現象，當央行提高利率水平時，中國的購房者往往會提前歸還銀行的貸款，以減少利息支出，但美國的購房者并不是這樣做，他們只有在利率下調的情況下才會提前還款。
這是因為在固定利率條件下降息，美國的購房者可以通過借新還舊或者還舊借新的方式規避利率下跌帶來的風險。即歸還利率高的貸款，同時申請利率較低的貸款。上述人士指出，而現在國內面市的固定利率房貸都是限制客戶提前還款的，這就剝奪了國內客戶像美國購房者那樣的風險規避權利。“只有這個問題解決了，國內的固定利率房貸才有望成為主流，”該資深人士說。
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