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年輕時“以錢買房”，年老時“以房換錢”。這種將“住房反向抵押”的方式叫作“倒按揭”。這種方式最早起源于荷蘭，發展最成熟的是美國，在國外已流行一二十年時間，適用于那些擁有房產但缺乏其他收入來源的老年人。
據業內人士介紹，它的具體操作模式是：人們在年輕時按揭買房，到老了再把房產抵押，按月領錢用于養老，辭世后住房由金融或保險機構收回還貸。
以“倒按揭”這種方式獲取養老金的辦法引起了人們的極大關注，因此有人大代表提議，希望推廣這種養老模式。
但這種模式在國內操作起來具有一定的難度。據業內人士說，這種模式對于那些無子女的老人來說還是比較合適的，但在除此之外的人群中，目前能接受“以房養老”的可能只有極少部分家庭，這主要是觀念問題。因為中國人習慣將財產留給子女，對絕大多數的老人來說，房產是他們最大的一筆財產，按照慣例老人通常會把房產留給愿意照顧他們的小輩。
另一方面，“倒按揭”的做法非常復雜，牽涉到房地產評估、利率確定、人的壽命預期等多個因素。比如，“倒按揭”利率的確定涉及到房地產市場走勢、人均預期壽命等因素。因此，“倒按揭”利率的確定是一個比較大的難題。如果按揭利率的確定偏向消費者，銀行的風險就會加大，而如果按揭利率偏向銀行，消費者就會覺得不合算。因此，目前這種做法在銀行范圍內大量推廣的可能性不大。至少在近兩三年內，這種業務很難在全國范圍內展開。
劉澤先／文
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