教育理財：儲蓄基金都值得

http://whmsebhyy.com 2006年02月16日 14:23 晶報

　　理財專家指出，籌措教育資金時不可只重視收益率

　　本周，中小學校開始了一個新的學期。作為家庭中最重要的投資之一，孩子的教育牽動著許多家長的心。一項調查表明，半數以上的被調查家庭每年的教育消費占全家總收入的30%。在籌措教育費用方面，理財專家指出，家長可從教育儲蓄、基金、保險等方面綜合考慮。

　　教育儲蓄——聚沙成塔資金靈活

　　教育儲蓄因免繳利息稅曾一度受到老百姓的青睞，但近年來，教育儲蓄卻出現了門庭冷落的現象。究其原因，教育儲蓄“每一賬戶本金合計最高限額為兩萬元”的規定，對于目前高漲的學費來說，只能是杯水車薪，加上存款方式的繁瑣，使得教育儲蓄越來越像一塊“雞肋”。

　　但隨著去年底國家正式實施《教育儲蓄存款利息所得免征個人所得稅實施辦法》，教育儲蓄又重新展現其投資功能。

　　教育儲蓄為1年、3年和6年期零存整取定期儲蓄存款：3年期存款每月僅需存入555元，6年期存款每月只需存入277元。教育儲蓄的利率可享受兩大優惠政策，除免征利息所得稅之外，還可以享受整存整取利率。目前，1年期教育儲蓄利率為2.25%，3年期為3.24%，6年期為3.6%。這些收益不僅是可以保證的，而且由于是零存整取，大大增加了資金的流動性。

理財專家認為，這種聚沙成塔的存款方式適合工資收入不太高、需要精打細算的家庭，通過每月存款，為孩子準備好一定量的教育金。

　　教育儲蓄雖然是免稅的，但收益率還是比較低，國內各商業銀行看中了教育理財這塊“寶地”，紛紛推出各自的教育理財產品。

　　光大銀行目前推出的陽光理財E計劃，包括人民幣的金狀元成長方案和外幣洋博士留學方案，預期年收益率達到了3.62%至4.45%；華夏基金推出了“魚躍龍門”教育理財套餐，這一套餐主要由低風險的華夏現金增利基金、

股票型的華夏成長基金以及風險收益適中的華夏紅利基金組成，預期年收益率為4.5%。但由于是理財產品，這些收益率都是預期的，其中還是存在著一定的風險。“教育基金保險”雖然也具有儲蓄投資的功能，但它更強調的是保障功能，因此并不是最有效的資金增值手段。此外，中途退出只能拿到較低的現金價值，變現能力較低。

　　投資組合——不能只重視收益率

　　理財專家指出，對于大多數工薪階層來說，在選擇教育理財產品的時候，不能僅從收益率考慮，而是要綜合來看。教育儲蓄雖是“雞肋”，但是收益有保證，加上是零存整取，可以保證家庭現金流的充沛。

　　對于教育理財產品，應該將它作為理財組合的一部分，不要過多看重它的收益率，特別是在投資的時候，注意保留必要的流動資金，以便家庭應急之用。至于保險產品更要謹慎為上，不要光聽保險代理人對于收益的“吹捧”，而應從保障性出發進行購買。(上證)

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