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家住香坊區(qū)的王先生貸款買了一處新居，家里還有一處舊房閑置，他認(rèn)為今年房價會緩慢下落，所以決定將老房子出售。春節(jié)過后，他以15萬元的價格將舊房出售，手中有了一筆余錢。此外，他的公積金賬戶的存款余額也達(dá)到了1萬元，對于有將近20萬元貸款未還的他來說，在沒有其他投資途徑的情況下，提前還貸是最佳選擇。但王先生心里有些疑惑，自己申請的是組合貸款，提前還貸究竟該先還公積金貸款還是商業(yè)性貸款呢，提前還貸是否要付違約金呢？
交行哈分行的理財專家為像王先生這樣的“提前還貸一族”提出了合理化建議：提前還貸有兩種情況，一種是用公積金儲存余額沖還貸款本金，一種是用自有資金提前還貸，不同情況還法不同，市民應(yīng)當(dāng)用活自己的公積金。
記者從哈市住房公積金管理中心了解到，提前還貸是不需要支付違約金的。王先生不但可以用卡里的1萬元錢沖抵貸款總額，而且如果不能一次還清，以后每年都可用公積金償還貸款一次，但只能用卡里的公積金沖抵貸款本金，減少貸款總額，卻不能用公積金支付月還貸額。王先生手里的富余資金，也可用來沖抵貸款總額，且沒有提前還貸次數(shù)的限制。
例如，月還公積金貸款1200元、商業(yè)貸款1000元，若提取公積金余額為1萬元，他可一次性沖還住房公積金貸款本金。沖貸后，王先生可選擇月還款額不變，縮短原還款期限方式，或還款期限不變，減少月還款額方式進(jìn)行還貸。另外，按規(guī)定，只要公積金貸款未還清，每年公積金提取只能用于歸還個人住房貸款，不得提現(xiàn)款和用于其他消費。
此外，像王先生這樣如果以自有資金提前還貸，則不受公積金沖還貸規(guī)定的約束了，可以先還公積金，也可以先歸還商業(yè)性貸款，或者兩者一起還。理財專家建議王先生可以先提前還商業(yè)性貸款，若還有剩余，可再繼續(xù)還公積金貸款。
從理財角度而言，專家提醒市民在選擇提前還貸時，要根據(jù)自己的實際情況選擇合適的還款方式和金額。對于想再辦理公積金貸款買房的市民來說，可以先把公積金貸款提前還完，因為，按規(guī)定，如果公積金貸款未還清，是不可以再辦理公積金貸款的；對于想節(jié)省利息的市民來說，由于商業(yè)性貸款的利率比較高，提前還商業(yè)性貸款可節(jié)省不少利息。艾新
－－稿件來自《家報》
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