瀟灑使用信用卡三部曲

　　用信用卡刷卡購物已經成為很多人的習慣，也成為當前的一個時尚標簽。那么，在令人眼花繚亂的各色信用卡中，如何才能找到最合您心意的那一款？找到了自己最為中意的信用卡后，怎樣才能正確操作讓它帶給您最大程度的便利？本文將就大家使用信用卡中的一些疑問走訪業內專家予以解答。

　　據最新數據統計，目前國內發行的信用卡總數已經超過了9億張，但能在境外使用的國

際貸記卡只有幾千萬張。因此，業內人士普遍認為，未來幾年內，隨著國家刺激內需政策逐步發揮作用，中國的信用卡市場也會出現成倍的增長。然而，當信用卡與我們的關系越來越密切時，許多人都會拒絕使用信用卡到逐漸發現用卡的好處而導致濫用信用卡，使自己從一個極端走向另一個極端。因此，針對許多人的這種行為，業內專家指出，持有信用卡的數量并不是越多越好，應該充分發掘每一張卡片的功能，把握好擇卡、用卡和避險三個環節中的正確規則。

　　擇卡篇

　　精挑細選適合自己的信用卡

　　許多銀行在發行信用卡時也保留了使用密碼的習慣，比如工行等。但由于信用卡是一種國際通用的透支支付方式，在國際上普遍不用密碼，因此一旦在國內設了密碼，出國可能就會面臨不兼容的尷尬，因此許多國內銀行也直接采用了與國際接軌的方式，直接取消了密碼的設置，如招商銀行等。因此，為了保證您的用卡安全，應該根據自己的用卡習慣來選擇適合自己的信用卡。

　　因為客戶刷卡消費的時間有先后，所以享有的免息期長短不同。以中國建設銀行廣東省分行推出的龍卡信用卡為例，其銀行記賬日為每月的20日，到期還款日為每月的15日。也就是說，如果你是8月20日刷的卡，那么到9月15日為止，你享有25天免息期；但如果你是8月21日刷的卡，那么你可以享有最長55天的免息期。

　　其次，使用好信用卡的循環額度。當你透支了一定數額的款項，而又無法在免息期內全部還清時，你可以先根據你所借的數額，繳付最低還款額，然后你又能夠重新使用授信額度。不過，透支部分要繳納透支利息，以每天萬分之五計息，看著是一個很小的數字，但累積起來也可能要比貸款的成本還要高，所以也請你合理使用你的透支權利。

　　另外，持卡人應該盡量獲取較高的授信額度。信用卡的透支功能相當于信用消費貸款。授信額度的高低與持卡人的信用等級有關。但如果你想申請更高的授信額度，需提供有關的資產證明，如：房產證明、

　　使用信用卡要學會斤斤計較

　　對于單筆的信用卡使用費用，也許有一些人會覺得沒有必要斤斤計較，但在頻繁的使用中，信用卡費用支出的合計數就不是一筆小錢了。

　　要妥善保管信用卡，延長信用卡的使用壽命，避免人為造成信用卡失效；否則，您又得花錢重新申領一張信用卡，而且又得花費精力和電話費重新告知有款項往來的生意伙伴。更為重要的是要避免丟失信用卡，因為它不僅會多花掛失(普通卡一次5元；雙幣種貸記卡一次50元)、換卡的錢，還可能被人盜取存款而造成大損失。同時，還要妥善保管信用卡的密碼，密碼掛失是要視信用卡的不同收取不等的手續費的。

　　不在ATM機(即自動取款機)上跨行取款。因為自動柜員機的每筆跨行交易，持卡人均要支付2元的費用，次數多了，幾年下來也就不是一筆小錢了。持信用卡取款時，應堅持“用多少取多少”的原則，能不取的盡量不取。因為在省外取款要視不同的信用卡收取1%至3%的手續費，這可不是個小數目，要是取個10萬元就得支付1000元至3000元的手續費。

　　在商場、酒店堅持刷卡消費，一能獲取積分(達到一定的積分時，銀行會將積分折算成物質獎品或是現金返回持卡人)；二能獲得抽取大獎的機會(這個機會可千萬別放過，或許大獎的幸運兒就是你，而且獎品是汽車等高價值的東西)。因此到商場采購辦公用品、職工福利用品，或是到酒店宴請客戶時，別忘了刷卡。

　　現在，信用卡填滿了人們的錢夾子，成了人們不離身的金融工具。信用卡給現代人帶方便的同時，也給持卡人增加了費用開支。對于單筆的信用卡使用費用，也許有一些人會覺得沒有必要斤斤計較，但在頻繁的使用中，信用卡費用支出的合計數就不是一筆小錢了。因此，持卡人要懂得如何節約信用卡的使用成本。

　　一些銀行與商家聯手推出了聯名信用卡，這種聯名卡能讓持卡人“賺”到錢。它包括衣食住行的方方面面，購物、休閑、餐飲，甚至機票均有較大程度的打折，有些聯名卡(如中國銀行上海分行最近推出的“

　　貸記卡的免息期功能，對于有超短期投資并有良好回報項目來說，真是個無怨無悔的奉獻。但要注意按期還款，因為銀行規定：如果持卡人到期仍未還錢，銀行對超出額度部分征收5%的超限費，并對未還的金額計收復利(利率按日息萬分之五計算)，逾期越長，利息損失越大。

　　安全篇

　　妥善保管信用卡及密碼

　　對于信用卡，現在幾乎所有的銀行都取消了“免費午餐”，申辦信用卡得收費。因此，你能不能“善待”信用卡，會有較大的成本支出的差別，例如有的持卡人一年之內要換二三張的信用卡，而有的人二三年才需更換一張卡，這其中的差異就是近百元。此外，還要樹立“需要即科學”的辦卡觀念，不要不管有用沒用將各家銀行琳瑯滿目的信用卡都“統統拿下”，這樣勢必增加了您的貨幣成本支出。

　　貸記卡的主要功能是消費，銀行一般根據持卡人的資信，對貸記卡規定信用額度(個人貸記卡在5000元至5萬元，公司卡在5萬至10萬元不等)。在非現金消費時，貸記卡具有一定的免息還款期(指銀行記賬日至到期還款日之間的時間)，由于刷卡消費的時間不同，享有的免息期長短也不同，一般20余天，最長55天。在此免息期間，如果持卡人按時償還所使用的限額資金，銀行不收利息。因此，你可充分利用免息期，借用銀行不需成本的資金來賺錢。比如持卡人出國處理國際商務，可以先通過信用卡花銀行的錢，而自己的美元存在銀行里賺利息。

　　一張精美的信用卡不僅為您的生活帶來方便，也是您身份的象征，學會妥善保管您的信用卡，是成為一個時尚“持卡族”的第一步。

　　出門時，請不要將所有的信用卡放在同一個皮包里，不要將其置于車內或寄物柜中，而應隨身保管。

　　對于暫時不用的信用卡，要放在上鎖的抽屜或柜子里，千萬不可隨意丟置，以免引起他人一時貪念，偷取后盜刷，您也需付起未盡保管的責任，后果是資金白白損失。

　　為避免信用卡遺失遭他人利用，建議您將信用卡、個人密碼和身份證分開存放，不可隨意告知他人自己的信用卡卡號和到期日，以免被別有用心的人利用；不可將您的卡轉借給他人，否則極易發生銀行扣卡、止付以及資金損失等情況，甚至引起債務糾紛。

　　也請您記得將卡號及發卡銀行的服務專線電話號碼另行抄錄并妥善保管，以免卡丟失時，在第一時間同發卡銀行取得聯系，避免損失。

　　商報記者 和平／文