人民銀行升級我國銀行IC卡 一卡通生活不是夢

　　FN記者 章永哲

　　乘車有公交卡，取款有銀行卡，交納電費、水費、煤氣費也有各種相對應的卡，各種各樣的卡給我們的生活帶來便利的同時，也常常因為種類數量繁多而給我們造成使用上的不便。很多人可能都曾有過每天都要隨身攜帶數張卡片的生活體驗，而一旦某天忘記帶上其中一張或數張卡，正常生活就會受到影響。如果能將我們日常生活所必需的各種卡片合成為一

張卡，那我們的生活將變得更輕松。

　　一卡通讓生活更輕松

　　只憑借一張卡片就能輕松應對日常生活的各種需要，這樣的夢想正日益接近我們的生活。記者從中國人民銀行了解到，今年，人民銀行將以我國銀行卡實施EMV遷移為契機，積極推動銀行IC卡的多應用發展。去年，按照統一規劃、統一標準、統一清算的原則，人民銀行在天津、福州、杭州、寧波等城市開展了“城市一卡通”項目。

　　據介紹，“城市一卡通”是將城市公用事業各個行業使用的IC卡集于一身的消費卡。“城市一卡通”是隨著電子計算機技術的高速發展，“

　　福建銀行IC卡一卡通項目通過開展電子錢包業務的圈存、脫機消費、余額查詢和明細查詢等交易，建設并推動銀行IC卡小額支付應用。目前確定了工商銀行、農業銀行、建設銀行福建省分行，交通銀行福州分行等四家商業銀行作為首批試點發卡銀行。杭州市成立了市民卡中心，實現多種功能應用于一張IC卡上，目前確定工商銀行杭州分行、杭州市商業銀行、浙江省農村信用聯社為杭州市民卡的發卡單位。

　　銀行卡EMV遷移升級

　　我國銀行IC卡的多應用發展是在銀行卡EMV遷移的大背景下開展的，所謂銀行卡EMV遷移即從銀行磁條卡向EMV標準IC卡轉變，以及非EMV標準IC卡向與EMV標準相互兼容的方向轉變。EMV標準是EUROPAY、VISA和MASTERCARD三個國際組織聯合制定的基于銀行IC卡的國際標準的縮寫。EMV標準規范了IC卡卡片、IC卡終端及卡片與終端之間的接口標準。VISA和MASTERCARD兩大國際組織積極倡導實行EMV遷移，由于IC卡具有存儲量大、數據處理能力強、安全性高等特點，能有效解決偽卡欺詐等問題。

　　VISA和MASTERCARD作為EMV標準的制定者，在世界上多數地區積極推行此項標準，并采取一系列措施，鼓勵會員銀行采用EMV標準，逐漸向EMV過渡，如：風險轉移政策，即將目前偽卡風險由發卡行承擔的慣例，改為由發卡行和收單行中未采用EMV遷移的一方承擔；信息轉接費率優惠；與IC卡及終端生產廠商建立合作伙伴關系，降低IC卡及終端的產品價格等。同時，VISA和MASTERCARD在世界上的不同地區制定了風險責任轉移政策的時間表，如亞太地區是2006年1月1日開始執行風險責任轉移政策。

　　去年12月16日，中國工商銀行發行了國內首張EMV標準國際信用卡，該卡一卡雙幣，同時開設人民幣賬戶和外幣賬戶。首批發行的是萬事達品牌的國際信用卡，采用Mchip應用規范，實現在境外的通行通用。工商銀行計劃于2006年2月將人民銀行的IC應用規范加載到信息處理系統和卡片及終端中，并采用完全遷移的方式，即發卡系統、卡片、終端、受理系統均實現IC卡的遷移。

　　與我國首張EMV標準國際信用卡面世相比，我國銀行IC卡工作著手更早。1997年底，人民銀行在借鑒EMV96標準的基礎上，組織有關單位制定并頒布了《中國金融集成電路(IC)卡規范1.0》，其中包括電子錢包/電子存折規范。在國外部分國家和地區逐步實施EMV遷移的背景下，人民銀行從2003年底便著手開始對1997年頒布的《中國金融集成電路(IC)卡規范1.0》進行修訂。經過近兩年的努力，于2005年3月頒布實行《中國金融集成電路(IC)卡規范》(2005年版PBOC2.0)JR/T0025.1-2005，其中包括電子錢包/電子存折和借/貸記的卡片規范、應用規范，IC卡與終端的接口規范，借/貸記安全規范，非接觸式規范，借/貸記個人化指南等，為有關機構開展IC卡應用提供了可資借鑒的標準規范。

　　按照人民銀行關于IC卡遷移的整體策略，工商銀行、農業銀行等部分商業銀行和中國銀聯已經率先啟動并完成了受理系統的改造，今年將逐步開展IC卡受理終端的布放工作。中國銀聯按照人民銀行的部署和要求，完成了跨行交換系統兼容PBOC2.0標準的技術改造。我國銀行IC卡的發展與國外大多數國家和地區不同，國外大部分國家和地區沒有制定本國的IC卡標準，基本上按照國際組織或VISA、萬事達、JCB的規范來進行發卡系統和收單系統的改造。

　　銀行IC卡密鑰管理和安全認證保障使用安全

　　據介紹，今年，人民銀行將進一步規范和引導我國銀行IC卡的發展，并做好奧運會相關試點城市的EMV遷移改造，為廣大國內外持卡人創造良好的用卡環境。銀行IC卡密鑰管理和安全認證體系是銀行卡安全使用的保證。人民銀行正在進行銀行電子錢包對稱密鑰管理系統的升級改造，確保銀行電子錢包應用的安全使用。同時，由銀聯負責承建的人民銀行IC卡標準的IC卡根CA，已于2005年11月29日完成驗收，并將于2006年初投產，為各行發行符合我國IC卡規范的銀行借貸記應用IC卡提供電子簽名認證服務，保證銀行IC卡借貸記應用的交易安全。

　　此外，按照對銀行卡相關產品進行標準符合性檢測和產品質量認證的國際慣例，為確保我國銀行卡產品的安全使用，人民銀行在依法行政的原則下，將加強銀行卡信息安全的行業管理，積極探索建立健全我國銀行卡產品標準化檢測體系和產品認證體制，加強銀行卡產品的市場準入和產品質量監督管理。