與優惠利率比固定利率房貸10年多支出2萬多

http://whmsebhyy.com 2006年01月25日 09:28 金羊網-新快報

　　專家指出固定利率房貸也有風險，以一筆10年50萬元的房貸為例，與廣州目前的優惠利率相比

　　■新快報記者劉燕紅

　　一旦銀行推出固定利率房貸，對于選擇短期房貸的人來說，到底是采取固定利率還是

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浮動利率呢？昨天記者找理財專家進行測算認為固定利率房貸風險不低，并非所有人都適合選擇此種貸款方式。

　　如減息選固定利率房貸不合算

　　昨天光大銀行廣州分行私人業務部副總經理張曉康表示，根據他們的測算，一萬元的房貸，5年期，采用等額本息還款方式，按照現行的利率水平，假設未來不加息，每月的月供是192.63元。但如果執行固定利率，每月的月供是193.05元，每月須多付0.42元。

　　但是如果辦一筆50萬元10年期的固定利率房貸，假如次年開始央行每年加息0.25%，浮動利率第十年的優惠利率就為7.245％，而固定利率就定為6.12％，10年下來，選擇等額本息的方式還款實行固定利率可節省利息31300元。

　　然而，有

理財專家表示，事實上，這個例子是一個較為極端的例子，能夠連續10年加息的情況并不多見。即使有，也沒有人會事先預料到。這只是為了說明固定利率房貸所適用的環境，即必須要處在加息周期，固定利率房貸才能真正起到規避風險的作用。如果處于減息周期，采用固定利率房貸反而會有風險。如果是投資者判斷今后是一個加息周期，貸款利率會升到8％、9％，而且在這個比較高的階段持續比較長的時間，那就適合選擇固定利率。

　　能拿

　　此外，同樣以一筆10年50萬元的房貸為例，如果選擇等額本息的方式還款，固定利率貸款每月的還款額為5596.33元，而一筆同樣的浮動利率貸款，如果以實行下浮利率5.508％的話，每月的還款額為5428.30元，即固定利率貸款每月大約多支出168.03元，10年的利息也就多支出2萬多元。而如果購房者能拿到公積金貸款，則更不適合選擇固定利率。

　　但是如果按照基準利率6.12%執行，如果每年加息0.25%，選擇等額本息的方式還款，第二年的月供就達到了5638.64元，比選擇固定利率6.18%的月供，每月要多出42.31元，一年多付507.72元；到第三年，每月的月供為5690.89元，每月多付月供94.56元，一年多付1134.72元。

　　為此，理財專家提醒，固定利率要看實際情況來選擇，如果說是能拿到下浮利率5.508%，客戶沒有必要選擇固定利率房貸。但如果是拿不到銀行的優惠利率，執行基準利率的話則可以考慮選擇固定利率房貸。

　　不過，理財專家認為，由于固定利率的標率一般會高于現行利率，對于打算

提前還貸的人來說，選擇固定利率貸款是不劃算的。此外，近期房貸利率已經兩次提高，即使再有一次到兩次的加息，此時申請固定利率房貸，風險也可能比較大。因此，投資者在選擇這一業務時應該考慮實際情況理性選擇。

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