單身貴族年輕夫婦及三口之家新年保險套餐組合(4) |
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| http://whmsebhyy.com 2006年01月24日 10:30 《理財周刊》 |
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DIY保險套餐注意四點 若選擇自己組合家庭保險計劃，一定還要注意把握以下四個原則，以便為自己選擇到性價比較好的產品。 收入不高多選消費型產品 我們常說年交保費占個人或家庭收入的10%~15%左右為宜，但這只是通用的標準而已， 對于收入中等偏下的群體來說，保費支出應該再降低一些，最好能控制在7%~8%左右。如何節約保費呢？最好的辦法就是多買純保障型產品。雖然這樣的產品是消費型的(無返本)，但卻能將保費的效用最大化。 長久以來，保險公司向客戶銷售保險時，都喜歡搞“搭售”，在買純保障型的附加險之 前，一定要購買儲蓄型、保費較高的主險，從而導致了買保險“保費居高不下、保障卻不見高”的局面。但是隨著市場的發展，現在定期壽險、重大疾病、個人醫療保險等純保障型險種都逐漸可以單獨購買了。在自己DIY保險計劃的時候，尤其要學會用這一招。 保險規劃也要“與時俱進” 很多客戶在面對保險公司的推銷時，常常會說“自己以前已經買過保險了，所以不需要再買了”。殊不知，把10年前買的保單拿出來看一看就會發現，原來保障額度只有幾萬元，比自己現在一年的收入都少很多。當年買的保險能對當時的狀況起到保障作用，但隨著經濟、身份的變化，所肩負的責任也會大大增加，原來的保障當然也就不夠了。如同買房買車，很多人收入提高以后，會買更大的房子、更好的車，但也別忘了買上更高額的保險，這些是配套的。 保障需求分清緩急次序 自己做保險套餐時，千萬注意不要急著給孩子買保險。要在夫妻都擁有足夠的保障后再適當考慮孩子。在險種規劃上，應優先考慮生命保障和重大疾病保障，規避因早逝、殘疾、重病所帶來的巨大經濟風險。然后考慮一些住院和意外門急診保障，補充社保中不足的部分，規避因住院或意外導致門急診的醫療費用帶來經濟壓力。最后可以適當考慮一些養老保障，規避未來可能面對的養老金不足的風險。 組合各家公司“王牌產品” 有些人可能覺得在不同的公司買保險會麻煩，但若能通過“麻煩”獲得較好的保障，也不失為一種辦法。事實上，現在保險產品的差異化程度已經慢慢加大，不可能說某家公司的所有產品都是同類產品中最好的，也不大可能出現一家公司所有的產品都沒有競爭優勢。不同領域的“王牌產品”，正是零落地分布在不同公司里。尤其是隨著專業健康險公司的成立，以及財險公司紛紛開賣意外險和短期醫療險，市場的競爭日趨白熱化，也為消費者提供了更多選擇的空間。在自己DIY保險套餐時，可以多了解一下不同公司都有哪些優勢產品，然后利用主險和附加險的搭配規則，進行充分組合。 |
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