節(jié)約你的留學(xué)費用 了解一些消費節(jié)流的基本技巧

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　　文/王佳

　　越來越多的年輕人選擇到國外留學(xué)，期盼著有朝一日學(xué)有所成，有一個輝煌的前程。

然而，留學(xué)時是否請中介、如何換匯與付學(xué)費、怎樣合理安排各種費用支出等問題，卻使許多人不知所措，因此有必要了解一些消費節(jié)流的基本技巧。

　　根據(jù)情況，選擇中介

　　眾所周知，中介是商業(yè)性機構(gòu)，以營利為根本目的。由中介來辦理出國留學(xué)的相關(guān)事宜，學(xué)生及其家長需要支付非常高的費用。以上海為例，如果將出國留學(xué)事宜從一開始就交給中介機構(gòu)辦理，到最后拿下簽證，總共需要1萬多元人民幣。雖然大部分出國留學(xué)的學(xué)生家境是屬于中等偏上的，1萬多塊錢的費用完全是有能力來繳納的，但是能夠有一個省錢的機會，為什么不抓住呢？

　　是否要請中介必須要根據(jù)每個人的具體情況來決定，沒有一個必然的結(jié)論。如果申請留學(xué)的學(xué)生是一個在校的或即將畢業(yè)的大學(xué)生，處于比較空閑的時期，那么可以自己嘗試著去辦理整個出國留學(xué)手續(xù)——從一開始的和學(xué)校方面進行聯(lián)系獲取offer，到最后的簽證申請。坦率地講，這個過程并不困難。通過這個過程，一方面可以為家里省下一筆不小的開銷，還可以順便鍛煉一下學(xué)生的社交能力。

　　如果工作繁忙，時間有限，就可以考慮中介。我的一個朋友出國留學(xué)以前在政府部門擔(dān)任

　　點評如果出國留學(xué)人員的閑暇時間充足，那么完全可以考慮自己來辦理。反之，可以考慮請中介來辦理，畢竟該出的費用還是要出的。如果到最后弄得個留學(xué)沒有留成，自己的工作也沒做好，就得不償失了。

　　合理換匯，減少支出

　　出國留學(xué)，不可避免地需要使用外匯，換匯也有兩種基本方式。

　　使用外匯指標

　　對于那些手上沒有任何外匯的家庭而言，恐怕要考慮走國家的外匯指標這條路了。根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，留學(xué)生必須向居住地的中國人民銀行遞交所申請大學(xué)發(fā)出的offer以及學(xué)費生活費估算表、從中國人民銀行獲得留學(xué)生購匯指標后，才能用人民幣購買留學(xué)目的國的貨幣。由于我國嚴格控制外匯買賣，所以中國人民銀行在批準購買外匯額度的時候是嚴格按照offer或者學(xué)費生活費估算表上的數(shù)額來批準的。通常情況下，留學(xué)目的國會把這個因素考慮進去，它寄給留學(xué)生的估算表上的數(shù)額有比較大的寬松度。用這種方式獲取外匯的最大好處就是可以不占用自己家里的外匯資源，在人民幣收入比較寬松的情況下，完全可以考慮。但是這種方式獲取外匯的最大不利因素在于有時間限制。通常情況下，留學(xué)生購匯指標批準書有一年的時間期限，銀行不會無限期地等待下去。而且，在這種情況下購匯必須按照那段時間的匯率來換匯，留學(xué)生很難控制匯率風(fēng)險。

　　進行外匯交易

　　另外一種選擇就是通過外匯交易(外匯寶)來獲取外匯，這樣可以大大降低匯率風(fēng)險。銀行的外匯牌價是一天一個價錢，交易匯率是隨時變化的，這就存在著節(jié)省支出的可能性。舉例來說，如果需要換取1萬歐元，按照中國銀行某日的人民幣牌價，需要支出96140元人民幣。而如果選擇外匯買賣，先換美元，再換歐元的話，情況就會不同。按照該日期的匯率1.1585歐元兌1美元，換1萬歐元需要支出11585美元，而11585美元的換匯只需支出96028.07元人民幣。就這么一換兌，換匯者就可以節(jié)省111.93元人民幣。當然，需要特別說明的是，并不是所有的先外匯買賣、后換匯操作都能省錢，要根據(jù)不同的匯率來定。只需看清匯價，再借助計算器就心知肚明了。盡管操作外匯買賣可以控制外匯風(fēng)險，但是整個過程還是需要一定的專業(yè)知識和一定的提前時間。

　　點評使用外匯指標和進行外匯交易這兩種方式各有千秋，大家可以根據(jù)自己各自的情況來選擇，也可以組合兩種方式來操作。

　　電匯票匯，支付學(xué)費

　　支付留學(xué)費用有許多方法，電匯和票匯是兩種常用的方式。電匯雖然款項到賬迅速，但支出的手續(xù)費比票匯高。如果去留學(xué)的城市有中國銀行的話，票匯可能是更好的選擇，既不影響支付學(xué)費，又攜帶方便，還能節(jié)省費用。即使沒有中國銀行，許多國家的銀行對中國銀行開出的匯票的接納度是很高的。大家可以在出國之前詢問一下留學(xué)目的地國是否接納中國銀行的票據(jù)。仍然以前述實例來看，如剛剛換匯的1萬歐元要付給德國法蘭克福的某學(xué)校，如果電匯，要支出246.14元人民幣，而票匯只需支出96.14元人民幣。僅此不同的付費方式，又可以節(jié)省150元。

　　點評在付費前，最好要問清對方學(xué)校接受何種付費方式，然后再做出選擇；問詢時，最好還要問問學(xué)校是否接受信用卡付費，如果接受的話，匯款手續(xù)費都可以省了。

　　各種卡片，充分利用

　　以英國為例，雖然它是歐洲消費水平和物價水平較高的國家，但是采取合理的消費措施，比如充分利用各種卡片就可以大大地降低自己在衣食住行各個方面的消費。

　　到了留學(xué)目的國首先要做的就是選擇合適的銀行，辦理自己的銀行卡。在英國這樣一個金融業(yè)極為發(fā)達的國家，銀行業(yè)可以提供非常優(yōu)厚的金融服務(wù)，完全可以大膽放心地去使用它的銀行體系所提供的各種金融工具。其中，和大家親身利益關(guān)系最密切的就是各種銀行卡。

　　現(xiàn)金卡(Cash card)三級標題現(xiàn)金卡的主要功能是存儲和提取現(xiàn)金。在英國各個主要的消費場所都有大量的自動提款機，大家可以用銀行卡自由地提取現(xiàn)金然后進行消費。現(xiàn)金卡的最大的好處就是辦理手續(xù)簡單，利率較高。缺點就是無法為儲戶提供更多的金融服務(wù)，特別是劃卡消費、網(wǎng)上消費和信貸消費。

　　借記卡(Debit card)三級標題劃卡消費和網(wǎng)上消費都可以通過申請借記卡來實現(xiàn)。所謂劃卡消費就是銀行卡持有人可以在消費場所將銀行卡插入商家準備的劃卡機，在輸入了自己的密碼以后商家就自動從你的卡上扣除了消費額。在英國絕大多數(shù)地方特別是超市，都可以進行劃卡消費，進行劃卡消費一般也不需要消費者支付任何額外的費用。所謂網(wǎng)上消費就是在英國大到購買汽車，小到購買火車票幾乎都可以在網(wǎng)上進行這些交易活動。買方只要在交易系統(tǒng)中輸入自己的卡號、卡的有效時間等銀行卡信息，賣方就會根據(jù)要求送貨上門。由于通過網(wǎng)上交易雙方都可以省掉一大筆交易費用，再加上在英國這樣一個誠信社會，買賣雙方，特別是賣方都非常注意自己的誠信記錄，所以在網(wǎng)上進行交易，其售價一般要比通過現(xiàn)場支付現(xiàn)金更便宜，交易也更安全。

　　信用卡(Credit card)三級標題信用卡的功能是在借記卡的基礎(chǔ)上又增加了信貸功能。銀行允許儲戶先使用銀行給予的信用賬戶來支付各種消費支出，然后儲戶可以在一定期限內(nèi)，通過網(wǎng)上的電子銀行或者是親自前往銀行辦理平賬業(yè)務(wù)。申請這種卡的時候，銀行會給你2張卡，一張現(xiàn)金卡和一張信用卡。平時在信用卡和信用賬戶中是沒有錢的，如果要進行信用消費，就可以使用信用卡中的信用額度來消費，然后再拿現(xiàn)金卡中的錢把信用賬戶平掉就可以了。

　　消費卡

　　在選擇了合適的銀行卡以后，一定要學(xué)會在日常生活中充分利用各種省錢的卡。在英國乃至歐洲都會為青少年和學(xué)生推出一種優(yōu)惠的交通卡，以英國為例，在該國使用Young Person card乘坐火車可以節(jié)省1/3的費用。

　　點評：使用現(xiàn)金卡千萬要看清每一步操作的英文意思，千萬不要把錢存到定期賬戶中去(除非你真的想這么做)。因為在英國，如果定期賬戶到期之前儲戶就從中提取現(xiàn)金不但沒有一分錢的利息，銀行還要倒扣你本金。另外，信用賬戶中虧欠的錢要及時平帳，否則銀行的利息會很重的。