出國留學要學理財知識從選擇合適的信用卡開始

http://whmsebhyy.com 2006年01月06日 14:53 《私人理財》

　　央視一套正在熱播的《小留學生》講述了一幫中國孩子在國外的成長歷程，也讓人們更多的體會到留學生在外的艱辛和不易。其實，在越來越熱的出國留學潮里，小留學生們除了需要有足夠的自立能力外，必要的理財知識也是必備的。出國留學，首先應該從選擇一張順手的信用卡開始……

　　文/本刊記者梁金鶯

　　再有一個月，留學法國的趙蘭即將放寒假回國過春節(jié)了。浪漫之都巴黎雖然讓趙蘭流連忘返，但是一說到錢就不那么浪漫了，錢無論走到哪里都是一個現(xiàn)實的話題。這不，在給深圳的父母電話里，趙蘭一再強調(diào)，一定要父母盡快咨詢一下國內(nèi)辦理歐元卡的事宜，等開學返回法國時，趙蘭一定要帶一張歐元卡走。

　　原來，在法國

留學3個月的趙蘭因為一張人民幣美元的國際卡而在歐元區(qū)的法國處處被“卡”，時時多花冤枉錢，早已痛苦不堪了。

　　2005年6月，剛參加完高考的趙蘭準備去法國的一家大學留學，父母花了將近一個月的時間為她辦理了一張國際信用卡。

　　當時趙蘭父母有兩種選擇，一種是國際借記卡(雙幣種)，可在境內(nèi)外通用，以人民幣和美元兩種貨幣結算，具有消費、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的借記卡。可在境外120多個國家和地區(qū)帶有“VISA Electron”標識的1400多萬家商戶消費刷卡結算。

　　另一種是國際卡信用卡，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款。個人卡最高授信可達5萬元。對于信用額度內(nèi)的消費透支，持卡人在對賬單規(guī)定的還款日期前全部還款，即可享受最短25天、最長56天的免息還款期。國際信用卡可在境外帶有“VISA”、“MasterCard”標識的受理點使用。以人民幣和某一指定外幣結算，具有透支消費、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能。從2003年6月起，使用國際信用卡在境外消費或支取外幣現(xiàn)金所產(chǎn)生的外幣欠款，除國家法律禁止的交易外，都可以使用人民幣購匯償還。這兩種卡都有主卡和副卡之分。趙蘭的父母考慮到他們可以在國內(nèi)通過主卡存錢，而趙蘭在法國拿副卡消費刷卡，很方便。于是，經(jīng)過綜合考慮，選擇了某銀行的國際信用卡。

　　然而，到了法國后，趙蘭才漸漸發(fā)現(xiàn)國際信用卡并不“國際”，因為在法國，當?shù)氐呢泿攀菤W元，而她的國際卡是人民幣美元的雙幣卡，在取錢的時候，就要交1%的手續(xù)費(最低1元人民幣，最高50元人民幣)和1%的外匯兌換手續(xù)費。即使用信用卡刷卡透資消費，也要交1%的外匯兌換手續(xù)費。而且還出現(xiàn)兩次外匯交易，即在消費的時候用美元結算，美元兌歐元一次，在使用人民幣購匯償還的時候，人民幣兌美元一次，對趙蘭來講，要經(jīng)過兩次外匯買賣，匯率上的損失不可避免。而

人民幣升值后，匯率之間的升跌，直接影響了她。

　　比如說，2005年7月12日的外匯牌價為

幣種

單位

現(xiàn)鈔買入

現(xiàn)匯買入

中間價

現(xiàn)匯賣出

現(xiàn)鈔賣出

美元

100

821.45

826.41

827.65

828.89

828.89

歐元

100

987.93

996.41

997.9

999.39

999.39

　　假如趙蘭刷卡消費了1000歐元，用美元幣種的國際卡消費的金額＝1000×（999.39/828.89)≈1205.70美元

　　這樣，趙蘭的外匯匯兌手續(xù)費＝1205.70美元×1%＝12.057美元

　　再用人民幣還款的金額＝(1205.70＋12.057)美元*(828.89/100) ≈10093.87元人民幣

　　外匯匯兌手續(xù)費＝10093.87元×1%＝100.9387元

　　總共還人民幣10093.87＋100.9387≈10194.81元人民幣

　　而在人民幣升值后，趙蘭的麻煩就更多了。

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