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責任編輯 羅勇成
據新華社專電 年終獎拿在手里，是提前還貸、調整投資還是購買保險？哪種理財方式最適合現在的你？
王先生于2004年1月在北京花70萬元購置了一套二手房，從銀行貸35萬元，采用等額
本息還款法，還款期為10年。近年王先生單位效益不錯，2005年年底發了個大紅包，約有15萬元，眼瞅著已到2006年1月1日，王先生有些迷茫，今年房貸加息后月供會增加多少？是否應提前還款？若要提前還貸，該做何選擇？
根據現行房貸政策，貸款利率每年調整一次。王先生擔心今年利率上漲后還款壓力增加，從而考慮提前還款。但要不要提前還款是值得商榷的問題。提前還款的目的是為了節省利息，但提前還款并不是都能節省利息的。
比如借款為10年期，現在已經還了八九年了，還款快要到期，剩余的本金已經很少了，即便利率上調，增加的利息也是很少，就沒有必要急于提前還款。這一問題目前雖不在王先生的考慮范圍內，但未來王先生再次需要提前還款時，還是要注意這個問題。
有投資計劃的客戶也不應該著急提前還款。由于前幾年銀行對個人發放的汽車貸款、流動資金貸款壞賬率居高不下，因此銀行對個人的融資渠道已越收越窄，目前老百姓得到銀行資金支持的途徑基本集中在購房獲得的房貸上。一旦選擇提前還款，提前歸還的額度一般是不可以重新使用的。
如果王先生在近期內仍有銀行融資的需求或者有更好的投資途徑，不妨把資金牢牢捏在手上，通過合理的投資獲得比利息支出更高的收益。
更要提請王先生注意的是，提前還款要關注是否有提前還款的成本。有的銀行規定借款人在一年內提前還款需支付約相當于提前還款額1%的違約金，如王先生要提前償還10萬元，就需要支付1000元的違約金，成本還是不低的。
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