舊房貸下月執(zhí)行新利率三種情況下不宜提前還貸

http://whmsebhyy.com 2005年12月27日 13:45 深圳商報

　　今年3月17日前貸款者月供將增加專家提醒三種情況下不宜提前還貸

　　【據(jù)新華社北京12月26日電】從2006年1月1日開始，凡在2005年3月17日前辦理個人住房貸款的購房者，將要按新利率來執(zhí)行還款計劃，購房人的月供將會略有增加。

　　如果提前還貸是否合算？如果提前還貸，是縮短期限還是減少月供？記者就此類問題

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采訪了一些專業(yè)人士。

　　利率微漲月供略增

　　按央行政策，取消房貸優(yōu)惠利率后，5年期以上的基準(zhǔn)利率為6.12%，下限利率為5.508%。對于購買第一套住房的資信良好用戶，5年期以上的個人住房貸款利率執(zhí)行5.508%的下限利率，而對于購買高檔住房、第二套房甚至

別墅的貸款人，按照6.12%的基準(zhǔn)利率執(zhí)行，同時將首付比例提高到30%至40%。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，央行這次上調(diào)房貸利率，更大的意義在于影響人們的心理預(yù)期，對購房人的實際支付影響不大。據(jù)記者了解，目前絕大多數(shù)商業(yè)銀行執(zhí)行的都是5.508%的下限利率。按這個標(biāo)準(zhǔn)，今年3月17日以后的購房人，已執(zhí)行了5年期以上個人住房貸款5.508%的利率下限，而在3月17日以前的購房人，在繼續(xù)享受了2004年全年的優(yōu)惠利率后，從2006年1月1日起，就要按照新的利率還貸。

　　以50萬元20年的商業(yè)性貸款為例，按照下限利率5.508%計算，明年起月供將達(dá)到3441.7元，比調(diào)整前執(zhí)行的5.31%利率增加55.7元。按基準(zhǔn)利率6.12%計算，月供將增加230.86元。

　　提前還貸有講究

　　實行新利率后，月供增加，不少市民可能會考慮提前還貸。

理財專家表示，提前還貸也要講究技巧。以30萬元15年商業(yè)貸款計算。假設(shè)2005年11月提前還貸5萬元，如果選擇縮短還款期限，那么提前還貸5萬元，可以縮短3年零2個月還款時間，節(jié)省利息37202元左右。如果選擇減少月供，那么每月還款額將減少480元，節(jié)省利息17797元。兩種還款方式不同，所節(jié)省的利息相差19405元。專家建議，提前還貸的市民，如果房貸月供壓力不大，可選擇“縮短還款期限，月供基本不變”，這樣可以節(jié)省一大筆利息；如果覺得月供壓力較大，可以選擇“還款期不變，減少月供”。

　　此外，專家還表示，有三種情況不宜提前還款。

　　首先是剛剛貸款一到兩年的人不適合提前還貸，因為利率是周期性的，可能有升有降，如果貸款期限在10年以上，你就很有可能經(jīng)歷加息周期和降息周期，平均起來你的利率負(fù)擔(dān)不重。

　　如果有多種渠道投資，而其他投資渠道的收益大于銀行存款的利率，也沒有必要提前還貸。

　　此外，以等額本息法還款，且貸款快要到期的市民，因為開始還的大多是利息，后面還的是本金，若眼下已經(jīng)償還到8年以上，即相當(dāng)于在還低息甚至無息貸款，提前還貸不省利息。(令偉家)

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舊房貸下月執(zhí)行新利率 三種情況下不宜提前還貸

舊房貸下月執(zhí)行新利率三種情況下不宜提前還貸