到年底莫忘給保單年檢 整理存檔做到了然于胸

　　不少市民在購買保險后,不到發(fā)生保險事故時，是很少去關心它的。而一旦發(fā)現由于自己的疏忽而導致保險權益受損時，又懊悔不已。其實，這些麻煩都可以得到有效避免的。趁著年底自己為家庭保單做次全面“年檢”，就是一種不錯的有效手段。

　　文/本刊記者 陳婷

　　2006年的第一道晨曦近在眼前了，家家戶戶也都開始忙著大掃除，整理家中的各種物品。其中，肯定有人會發(fā)現一些被擱置在某個角落的保單。為了保障自己保單的有效性，保證投保者的利益，本刊提醒廣大讀者，辭舊迎新之時，莫忘為家庭保單做一次仔細的“年檢”。

　　保單“年檢”主要查什么？

　　在開始為保單年檢之前，當然首先要了解該查些什么“項目”，該去哪里查，查到問題后如何解決。

　　項目一：地址檢查

　　隨著城市的發(fā)展和生活的變遷，隨之帶來的是市民在早年投保時填寫的聯(lián)系方式也發(fā)生了變化。但是相當一部分投保者在聯(lián)系方式發(fā)生變化后，并沒有及時通知保險公司或者是自己的服務人員，導致保險公司的一些相關的保險后續(xù)服務無法跟上，保險公司寄送的一些通知也無法達到。

　　項目二：繳費和保單效力問題檢查

　　每個投保者在購買保險的時候都會選擇一個繳費方法，有的是選擇人工上門收取，有的是選擇銀行劃賬，還有的是選擇親自去銀行交納保費。

　　不少市民為了方便省事，選擇了銀行轉賬劃款方式。也就是說，投保者在雙方約定的賬戶存上一定的金額，每次到應交保費的時期，保險公司會自動從客戶的賬戶上劃去相應的金額。但由于一些市民疏忽了保險的交費時間，忘記預存保費，導致扣款不成功。或是在清理銀行賬戶時，稀里糊涂把交保費的賬戶注銷了。無論以上何種方式，若之后因故未收到保險公司的催繳通知，或催繳后仍忘記繳納保費，就會導致保單失效，保戶的保險權益無法得到有效的維護。

　　理財建議：一方面，市民可以在年前就將一年應該交納的保險費用打入賬戶，避免因賬戶余額不足而導致扣款不成功。若要避免預存時間過長，發(fā)生資金利息損失，就應牢牢記住交納保費的時間。比如，將繳費日期醒目地標在2006年的日歷中，或者利用手機、PDA等電子設備的“備忘錄”提醒功能，到期提醒自己繳費。總之，要想好辦法避免保單“冤枉”失效。

　　此外，在繳費成功后記得向保險公司索要繳費憑證，并做歸檔保留。因為在涉及教育金、滿期金和養(yǎng)老金等生存金的領取時，需要出示繳費憑據。

　　項目三：看看服務人員是否仍在

　　接觸過不少投保者，總有人抱怨說：“自己購買保險多年了，剛購買保險的時候，代理人整天和自己聯(lián)系，可時間一長，就沒有業(yè)務員的消息，保險公司其他的服務人員也沒有上門為其服務。”

　　由于代理人職業(yè)的特殊歷史背景，以及保險行業(yè)日益激烈的競爭環(huán)境，代理人跳槽導致大量“孤兒保單”無人服務的案例多如牛毛。而且，很多人購買的是“人情保單”，但隨著親戚朋友不做代理人，這批人的后續(xù)服務更沒保障。

　　理財建議：購買保險后最好把銷售員的名片與相應的保單存放在一起。若在“年檢”過程中發(fā)現這個代理人已經有段時間沒有與自己聯(lián)系了，就應該馬上檢查他的聯(lián)系方法是否變了，是否已經離職了。一旦業(yè)務員真的離職了，可以撥打保險公司熱線電話，要求對方重新委派新的服務人員為自己服務，從而保怔自己的保險始終處于一種活動的狀態(tài)。

　　項目四：簽名和年齡等細節(jié)問題

　　在保單年檢中，要仔細檢查一遍家中各張保單的投保人簽名欄、被保險人簽名欄、受益人姓名欄、被保險人年齡欄等細小處。若發(fā)現當初投保時未能親筆簽名，或被保險人年齡有誤、或者因為各種原因需要變更受益人，都應及時與代理人或保險公司客戶服務部分取得聯(lián)系，辦妥更改手續(xù)。

　　理財建議：如果是保單簽名有問題，一定要帶上相關資料到保險公司辦理補簽名申請，避免日后自身保險權益無法得到維護。如果是保單任何一方的姓名變更或年齡有誤，需要帶上戶籍證明等去保險公司做變更批注。

　　項目五：該領的生存金是否已領取

　　很多投保者在買完保險后，總要忘記自己買了點什么，更不清楚什么時候可以跟保險公司“領錢”。年檢就是一次“查漏補缺”的好機會，看看是否有應該領卻未領取的保險金。

　　理財建議：如果錯過了領取部分生存金或返本金的機會，不要太過緊張，可以仔細查看一下保單，看是否有條款寫明，少領部分生存金是否可以在以后的一些領取項目中得到補償。如一些教育金保險就規(guī)定，高中金或大學金未領者，可以在婚嫁金中得到補償。若自己看不明白，可以再向代理人和保險公司咨詢。

　　整理存檔做到了然于胸

　　當然，在做保單全面“年檢”的時候，并不僅僅止于上面所列的“常規(guī)五項”。重新了解一下各份保單的保障責任、除外責任等都應該是投保者所要留意的。

　　為了更加清晰地了解自己的家庭保障狀況，不妨花點時間，按照本文附表所列的格式，將家人所有的保單都整理到電腦文檔中。歸檔內容包括簽單時間(若是年繳產品，對應的每個簽單周年就是繳費時間)、具體的險種名稱、基本保額、保障期限、每年應納保費、具體的保險利益等。對于一些定期返本、滿期給付年金的保險，還應該做一些備注作為提醒。若能在今年年底將所有舊保單整理成電子文檔形式，今后再度年檢時就方便多了。