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我們該如何解決退休后的養(yǎng)老問題？近日，在《廣州日報(bào)》與上投摩根富林明基金管理公司共同主辦的《璀璨人生智慧理財(cái)》上，上投摩根富林明基金公司總經(jīng)理王鴻嬪提供了專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃建議。
養(yǎng)老金到底需儲備多少﹖
目前大多數(shù)市民都是靠微薄的退休金來勉強(qiáng)維持生活。很難想象,退休后的25年沒有任何工作收入，如何維持保證較高的生活開支？按照目前國家的養(yǎng)老金模式，2000年以來，我國建立了社會保障基金。到今年11月底，社保基金資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1900多億元。但攤到每人，不過100多元，只能滿足不到半年的養(yǎng)老金發(fā)放需要。
如果計(jì)劃在55歲退休，活到80歲，需要多少養(yǎng)老金才夠呢？王透露，經(jīng)過初步估算,假定每年的通脹水平為3%，55歲以后的儲蓄獲取相當(dāng)于通脹的收益率，退休后想要維持現(xiàn)在每月3000元的消費(fèi)水平，現(xiàn)年25歲的市民(相當(dāng)于55歲時每月消費(fèi)7281元)需儲備218.43萬元的退休金；現(xiàn)年35歲的市民(相當(dāng)于55歲時每月消費(fèi)5418元)需儲備162.54萬元的退休金。
對此，王建議，必須提前做好養(yǎng)老規(guī)劃，要將風(fēng)險較高的投資資產(chǎn)積累以及保守的養(yǎng)老金計(jì)劃結(jié)合起來進(jìn)行靈活配置，才能在為晚年安排好充足的生活資金。
要了解退休金規(guī)劃特點(diǎn)
進(jìn)行退休規(guī)劃時，需要明確了解退休金規(guī)劃的特點(diǎn)。王鴻嬪指出，首先是了解退休前后的差異，退休前有收入，可持續(xù)投資，但退休后，收入沒了只有支出。所以在退休后，要能立刻提供穩(wěn)定、定期的現(xiàn)金收入，規(guī)避風(fēng)險成為退休金規(guī)劃的最大要求；其次，針對退休前是資產(chǎn)的累積期，退休后進(jìn)入消耗期的特點(diǎn)，退休金理財(cái)對現(xiàn)金流量的要求并不亞于對報(bào)酬率的要求。此外，準(zhǔn)備退休金本質(zhì)上是持續(xù)累積的小額投資，是一項(xiàng)長期的積累和投資過程。
王鴻嬪還表示，在進(jìn)行退休金規(guī)劃時，要注意以下幾點(diǎn)：一是在投資初期可以選擇較高風(fēng)險的產(chǎn)品，以追求高報(bào)酬；二是隨著退休時點(diǎn)的接近，安全性與配息的需求越來越高，需增加固定收益的金融產(chǎn)品；三是到了消耗期之后，所有的投資應(yīng)該都是配息的，并且可以隨時變現(xiàn)。
時報(bào)記者 袁峰
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