早報(bào)記者 李和裕 毛明江責(zé)任編輯 羅勇成
在銀行界的上書呼吁之后,最高人民法院對(duì)執(zhí)行設(shè)定抵押房屋的原規(guī)定作出進(jìn)一步完善。近日,最高院審判委員會(huì)通過(guò)并發(fā)布了相關(guān)司法解釋,其中對(duì)設(shè)定抵押的第一套住房不能拍賣的規(guī)定增加了一定條件,銀行所擔(dān)心的房貸風(fēng)險(xiǎn)得以降低。
有關(guān)人士介紹,最高院于去年11月4日公布了《人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》,其中第六條“對(duì)被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍賣、變賣或者抵債”引起了銀行的擔(dān)憂,因?yàn)榘创艘?guī)定,如果居民生活必需的第一套住房當(dāng)出現(xiàn)還貸危機(jī)時(shí),銀行無(wú)權(quán)將抵押房產(chǎn)拍賣,這將不利于銀行追討不良貸款,也大大提高了銀行的房貸風(fēng)險(xiǎn)。此后,上海、深圳和北京三地銀行同業(yè)公會(huì)曾一起上書最高院,要求最高院對(duì)規(guī)定再作研究,對(duì)相關(guān)條例進(jìn)行修改。
而在此次最高院新出的《關(guān)于人民法院執(zhí)行設(shè)定抵押的房屋的規(guī)定》的司法解釋中,明確了對(duì)于被執(zhí)行人所有的已經(jīng)依法設(shè)定抵押的房屋,人民法院可以查封,并可以根據(jù)抵押權(quán)人的申請(qǐng),依法拍賣、變賣或者抵債。
至于之前不得拍賣的說(shuō)法,新規(guī)定增加了三個(gè)條件:一是在裁定拍賣、變賣或者抵債后,應(yīng)當(dāng)給予被執(zhí)行人六個(gè)月的寬限期;二是強(qiáng)制遷出時(shí),被執(zhí)行人無(wú)法自行解決居住問(wèn)題的,可以由申請(qǐng)執(zhí)行人為被執(zhí)行人提供臨時(shí)住房,已經(jīng)產(chǎn)生的租金從房屋拍賣或變賣價(jià)款中優(yōu)先扣除;三是屬于低保對(duì)象且無(wú)法自行解決居住問(wèn)題的,人民法院不應(yīng)強(qiáng)制遷出。
該新規(guī)定已于本月21日起施行。上海聯(lián)業(yè)律師事務(wù)所首席律師王展認(rèn)為,新規(guī)定為以前的規(guī)定在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)的一些問(wèn)題的解決提供了新的司法依據(jù),也為銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)提供了可能,房貸風(fēng)險(xiǎn)得以降低。王展律師同時(shí)指出新規(guī)定的執(zhí)行也可能增加銀行追索房貸欠款的成本,因?yàn)槠渲幸?guī)定了申請(qǐng)執(zhí)行人需為無(wú)法自行解決居住問(wèn)題的被執(zhí)行人提供臨時(shí)住房,由此還可能引發(fā)新的執(zhí)行問(wèn)題。光大銀行個(gè)人金融部一位人士告訴記者,高院的新解釋考慮到了銀行房屋按揭業(yè)務(wù)的具體風(fēng)險(xiǎn),銀行對(duì)新解釋表示滿意。“未經(jīng)解釋前的條款很容易造成,有的人購(gòu)買遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力的房子自住,反正我是自住,即使還不起錢,銀行也拿他沒(méi)辦法。”上海銀行同業(yè)公會(huì)前秘書長(zhǎng)朱德林表示,“總體來(lái)說(shuō),新解釋還是基本保障了銀行的權(quán)益,掃除了銀行房貸業(yè)務(wù)的后顧之憂。”
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