五大關鍵詞凸現家庭理財熱點

http://whmsebhyy.com 2005年12月22日 01:16 上海證券報網絡版

　　上海證券報袁非

　　“理財”無疑是2005年每個家庭最為關注的焦點之一。隨著可支配收入的日益增加，人們已經日益意識到，僅僅依靠儲蓄是不能保證資產保值增值的。盤點2005年的家庭理財領域，賬戶“瘦身”、貨幣市場基金、網上理財、提前還貸、信用理財這五大關鍵詞無疑最值得關注。

　　賬戶“瘦身”

　　進入2005年，部分銀行宣布將開始對小額賬戶收取管理費，一些銀行也提醒用戶要合并不常用的賬戶。對于一個家庭來說，將一些長期不用或余額很少的賬戶進行合理的歸并，打造條理清晰、簡約而又科學的個人賬戶體系，就顯得非常必要。這樣既可以方便管理，又能有效降低賬戶管理成本的支出。

　　銀行

理財專家表示，合理的家庭賬戶可以分為收支賬戶、投資賬戶及消費賬戶三種。收支賬戶以活期賬戶或借記卡為主，該賬戶可用來辦理最基本的匯兌、結算及安排家庭日常生活開支等；投資賬戶以具有投資理財功能的賬戶為主，可用于進行各種投資理財類交易；消費賬戶則以有透支功能的信用卡為主，可用于各種刷卡消費的場合，可以將一張貸記卡作為消費賬戶，專門用于購物、餐飲等。

　　貨幣市場基金

　　對于大多數家庭來說，投資觀念還是比較保守的，非常注重本金的安全，同時也希望保持資金的流動性。這使得貨幣市場基金成為2005年最受歡迎的理財品種之一。2005年貨幣市場基金的收益率雖有所波動，但目前加權平均年化收益率已接近2%，且仍有提升的空間。因此不少家庭都把貨幣市場基金和自己常用的賬戶掛鉤。

　　貨幣市場基金的投資方式已經囊括了網上申購/贖回、定點定額投資等，由于大多數基金公司對于旗下的基金轉換費率都有優惠，因此基金轉換也成為一大看點

　　網上理財

　　2005年的網上理財已不再局限于查詢、匯款、繳費等傳統業務，通過網銀購物、管理關聯賬戶、Email匯款、網銀

郵政匯款等，網上理財開發出越來越多的功能。值得注意的是，為了吸引人們網上理財，不少機構都提供了優惠措施，如網上匯款可享受柜臺費率的5至8折，一些網上銀行匯款甚至推出了費率4折的優惠。“網上基金”業務由于節省了人力費用，銀行對網上基金交易都有一定的優惠政策。網上理財已經從一種概念成為真正的理財方式。

　　由于網上理財逐漸進入了普通家庭的生活，黑客也乘機而入并偽造出各種假網站，利用粗心的用戶在假網站上輸入的賬號和密碼信息，迅速地從用戶的賬戶里轉走所有存款。所以，安全問題也成為百姓網上理財的關注點。

　　進入12月份，上海各大銀行的房貸提前還款量呈現迅速增長的趨勢，銀行方面反映，受明年房貸利率上調和投資渠道匱乏等因素影響，提前還貸量還將猛增。據悉，許多客戶早早就跟銀行預約，以免趕不上銀行排期而被拒絕提前還貸的申請。

　　由于從2006年起個人房貸就要執行新的利率，提前還貸也成為2005年家庭理財的關鍵詞之一。值得關注的是，今年的提前還貸有其特點，那就是量多而金額少，一次性全部還款的并不多。這表明不少人希望通過提前還貸來減輕利息負擔。

　　信用理財

　　針對明年即將執行新的房貸利率，大多數銀行已明確表態，對還款記錄良好的老客戶將執行9折優惠利率。信用理財將不再是一句空話。

　　早在10月份，浦發銀行就向客戶公告:年底前沒有逾期貸款本息余額的老客戶，可以9折優惠；無逾期記錄的新客戶與銀行協商后，也可以獲得一定幅度的利率優惠。農行上海分行表示，該行明年將對信用良好的老客戶實行優惠利率，但逾期違約三期或三期以上的房貸者不能享受這一優惠政策；建行上海分行同樣表示需考察客戶信用記錄，優惠尺度將在業務部門對房貸者信用記錄審核后確定。

　　文章純屬個人觀點，僅供參考，文責自負。讀者據此入市，風險自擔

　　作者聲明:在本機構、本人所知情的范圍內，本機構、本人以及財產上的利害關系人與所評價的證券沒有利害關系

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