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文/程仁
隨著銀行業(yè)免費(fèi)午餐時(shí)代的終結(jié)，現(xiàn)在都已開(kāi)始進(jìn)入全新的收費(fèi)時(shí)代，而作為與銀行打交道利用銀行來(lái)理財(cái)?shù)膫�(gè)人來(lái)說(shuō)，面對(duì)這種現(xiàn)狀，必須改變自己原有的理財(cái)思路，才能更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)收費(fèi)的瞬息萬(wàn)變。那么，如何巧破銀行理財(cái)收費(fèi)呢？現(xiàn)傳授四招理財(cái)絕招以供讀者參考：
理財(cái)絕招一：首選自助銀行，學(xué)會(huì)在家自己動(dòng)手
現(xiàn)如今，由于銀行都在搞商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，所以多數(shù)銀行都開(kāi)始把提高自身的創(chuàng)利能力作為銀行生存與發(fā)展的重點(diǎn)。于是，一些低效益網(wǎng)點(diǎn)被銀行陸續(xù)進(jìn)行了撤銷(xiāo)和合并，這樣一來(lái)，就使得一些人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不那么方便了。有些人如果需要辦理某些業(yè)務(wù)，就得跑很遠(yuǎn)的路程，如此既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力。其實(shí)，對(duì)于一些銀行常規(guī)業(yè)務(wù)，比如辦理卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，賬戶(hù)余額查詢(xún)業(yè)務(wù)等，都可不必出門(mén)，只要坐在家中自己動(dòng)手操作照樣能搞定。現(xiàn)在各家銀行都在大力推廣金融電子產(chǎn)品，激勵(lì)客戶(hù)自己坐在家里親自動(dòng)手，讓顧客使用銀行的自助業(yè)務(wù)。銀行的自助業(yè)務(wù)客戶(hù)不占用銀行方面的柜臺(tái)資源，因此，多數(shù)銀行就會(huì)根據(jù)自身的實(shí)際情況和客戶(hù)的等級(jí)把利益讓利給這些客戶(hù)。比如為客戶(hù)免費(fèi)辦理電子業(yè)務(wù)開(kāi)戶(hù)，對(duì)電子自助業(yè)務(wù)的收費(fèi)進(jìn)行打折優(yōu)惠，甚至有些銀行還會(huì)把收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)低到5折左右。為此，在銀行開(kāi)始進(jìn)入收費(fèi)時(shí)期的當(dāng)口，顧客跑柜臺(tái)根本不是最為理想的選擇了，目前，多數(shù)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和電話銀行業(yè)務(wù)功能已經(jīng)非常齊全，能辦理的業(yè)務(wù)也已經(jīng)比較全面，除了不能辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)外，其余的業(yè)務(wù)基本上都可以自行辦理了。
理財(cái)絕招二：“多余卡”全銷(xiāo)戶(hù)，讓“獨(dú)卡”物超所值
在過(guò)去，無(wú)論是在哪家銀行辦理銀行卡都不會(huì)收取客戶(hù)的辦卡工本費(fèi)，更不用說(shuō)收取客戶(hù)的卡年管理費(fèi)了。于是，很多人便去各個(gè)銀行辦理不同的銀行卡，甚至有些人為了圖辦理存取款和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)方便，還會(huì)在一家銀行辦理多張卡。但是現(xiàn)在不同了，銀行由于大搞商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，也開(kāi)始注重對(duì)一些產(chǎn)品的成本核算了，不僅終結(jié)了過(guò)去免費(fèi)辦理信用卡的時(shí)代，而且也開(kāi)始對(duì)每一張銀行卡收取相應(yīng)的卡年管理費(fèi)了。因此，對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在為避免這些銀行信用卡不必要的手續(xù)費(fèi)等多余支出，多張卡的持有者就需要將自己現(xiàn)在已經(jīng)不用或是自己不經(jīng)常用的卡進(jìn)行歸并整合，把自己的“多余卡”通通進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，讓自己真正做到“多余卡”一張也不留，以更大限度地減少自己銀行卡年管理費(fèi)用等的支出。與此，要盡量使用擁有多種功能和受理網(wǎng)點(diǎn)比較多的銀行卡，讓全部的“多余卡”在消卡后，手中剩余的那張僅有的銀行卡真正地做到物超所值，物盡其用，發(fā)揮剩余銀行卡的更大作用。同時(shí)，在選擇卡開(kāi)戶(hù)銀行時(shí)，最好選擇服務(wù)、設(shè)施、功能等各方面都較完善的銀行，并把自己的大多數(shù)資金整合到在此家銀行開(kāi)辦的信用卡上，因?yàn)槿绻约旱馁Y金能達(dá)到一定的數(shù)額，銀行還會(huì)提供一些更為優(yōu)惠的條件和更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，比如減免年費(fèi)，優(yōu)先在專(zhuān)門(mén)的大戶(hù)室辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)等，使自己從銀行得到更多的實(shí)惠和優(yōu)厚的待遇。
理財(cái)絕招三：杜絕“私錢(qián)公存”，讓錢(qián)恢復(fù)本來(lái)面目
以前，人們都知道在銀行存相同數(shù)額的錢(qián)，有的賬戶(hù)要收取存款利息20%的個(gè)人所得稅，而有的賬戶(hù)卻不需要。于是，為了逃避稅款，一部分人會(huì)把臨時(shí)不用的錢(qián)存在不收取20%個(gè)人所得稅的公司存款賬戶(hù)上，使自己的錢(qián)做到公存。因?yàn)檫@類(lèi)公司賬戶(hù)，銀行不僅不對(duì)其收取20%的存款利息個(gè)人所得稅，同時(shí)還不收取其他任何的費(fèi)用。當(dāng)然這種臨時(shí)不用的錢(qián)存入公司賬戶(hù)的做法，無(wú)疑過(guò)去也是人們?cè)诖鎯?chǔ)活期存款能夠得到更多利息的最佳選擇。但是，現(xiàn)如今銀行已經(jīng)結(jié)束了這種免費(fèi)的“午餐”，雖說(shuō)對(duì)公司類(lèi)存款賬戶(hù)銀行仍然不收取20%的個(gè)人利息所得稅，可是卻對(duì)一些服務(wù)不再是無(wú)償?shù)牧耍绻敬婵钯~戶(hù)提取大額現(xiàn)金要收取一定比例的費(fèi)用，公司賬戶(hù)管理收取年費(fèi)，甚至有些銀行就連查詢(xún)自己的賬戶(hù)余額這些微小的服務(wù)也收取一定的費(fèi)用。這樣一來(lái)，對(duì)于客戶(hù)再把臨時(shí)不用的私錢(qián)進(jìn)行公存就肯定得不償失了。而現(xiàn)在，特別是隨著我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人存款結(jié)算賬戶(hù)的全面開(kāi)通，目前儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)也具有了多種功能，只要在儲(chǔ)蓄存折上讓銀行給套上銀行借記卡，照樣也可以接受對(duì)公存款的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)了，再說(shuō)多數(shù)銀行現(xiàn)在也實(shí)現(xiàn)了存取款的通存通兌，辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)也更方便了，它具有公司存款賬戶(hù)所無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。因此，對(duì)于那些想逃避20%利息所得稅的個(gè)人來(lái)說(shuō)，當(dāng)前最需要做的，也是必須做的就是把自己原來(lái)存在公司存款賬戶(hù)上的私錢(qián)進(jìn)行還原，即把公司賬戶(hù)上的那部分私錢(qián)再存回到自己現(xiàn)在開(kāi)戶(hù)辦理業(yè)務(wù)等都十分方便的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)上。雖說(shuō)這樣一來(lái)，自己需要掏一點(diǎn)點(diǎn)的利息所得稅，但是，對(duì)于精明理財(cái)者來(lái)說(shuō)，比起公司賬戶(hù)的收取年賬戶(hù)管理費(fèi)、提取大額現(xiàn)金收取手續(xù)費(fèi)，以及領(lǐng)取支票需要的手續(xù)、工本費(fèi)等，出這么一丁點(diǎn)利息所得稅對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)還是非常劃得來(lái)的。
理財(cái)絕招四：“偷懶”賬需算好，“跨行交易”要取舍
過(guò)去，任何一家銀行在任何一個(gè)地方都是網(wǎng)點(diǎn)遍布，即使卡持有者就近找不到自己卡受理的所屬銀行，也一定可以找到其他銀行。很多人為了圖方便和省事，在辦理卡的存取款等業(yè)務(wù)交易時(shí)，大多就近選擇一家其他銀行的網(wǎng)點(diǎn)去進(jìn)行跨行卡業(yè)務(wù)的交易，因?yàn)椋@樣其花費(fèi)無(wú)非就是很少的幾元手續(xù)費(fèi)。可現(xiàn)在不同了，如果持卡人再這樣認(rèn)為，那就肯定要花不少的冤枉錢(qián)了。如今，這種不愿多跑遠(yuǎn)路“偷懶”的代價(jià)已經(jīng)提高了，一些銀行對(duì)跨行業(yè)務(wù)交易有了新規(guī)定，如跨行取款，為客戶(hù)提供服務(wù)的銀行除要收取2元的基本費(fèi)用外，還要按客戶(hù)取款金額的數(shù)量收取1%的手續(xù)費(fèi)，并且規(guī)定最低不得少于2元，這樣一來(lái)，如果客戶(hù)要支取一筆大額現(xiàn)金，比如5萬(wàn)，10萬(wàn)甚至更多時(shí)，就需要付出一筆較為昂貴的費(fèi)用。自己想想，如果真的為了少走幾步路、少跑幾次腿，就付出這么高的代價(jià)值得嗎？所以，無(wú)論是誰(shuí)在確定進(jìn)行跨行業(yè)務(wù)交易之前，最好多算一算為妙，究竟是跨行交易合算還是跑遠(yuǎn)路到自己的卡受理所屬銀行合算，根據(jù)實(shí)際情況再進(jìn)行選擇。
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