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勞動和社會保障部部長田成平日前表示從明年1月1日起，個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費的3%不再劃入個人賬戶。“這樣一來，個人養老金賬戶的錢是不是少了？退休時每月能領到的養老金是不是也會減少？”很多人感到未來的養老金也許不能滿足需求，就想到了保險。近日，記者就此走訪了本地多家保險公司。
據介紹，目前的商業保險種有三類保險可為養老所用。投保的思路應該大致如下：
A、首先用健康保險做好退休后的健康保障。對于老年人來說，醫療保健費用才是真正的大宗開銷。如果不幸發生重大疾病，或者長年臥床不起，更是需要耗費巨額的醫療費。目前可以重點考慮重大疾病險、長期看護險和終身醫療保險這幾類長期險。由于對投保年齡都有著一定限制，年齡越大保費越高，所以需要在年輕時早做打算。
B、其次，可以用分紅型養老保險為自己存下第一筆養老金。一來可以強迫儲蓄，二是可以擁有部分壽險保障。與社會養老保險一樣，商業養老保險也是退休后每月領取的。所不同的是，商業保險是完全契約化運作，不會發生類似社會保險的政策性變化。
C、最后，可以考慮近期熱銷的萬能壽險。萬能壽險由壽險保障和理財賬戶兩部分構成。較少部分的保費用作壽險保障，額度的高低可以自主調整。剩下的保費扣除手續費后，進入理財賬戶，以復利累計生息。
理財賬戶部分的資金通常會有2%左右的保底利率，實際收益率根據當前銀行定存的利率和保險公司的投資情況決定，當前萬能險實際年收益率在3.2%-3.6%之間浮動，略高于銀行定存。
保險專家特別提醒，由于投資萬能壽險的最初幾年里，要扣除不菲的手續費，投資時間一定要長，才能逐漸將手續費抹平，復利累計的效應也才能體現出來。 記者董天剛
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