手機(jī)里藏個(gè)POS刷卡機(jī)

　　“手機(jī)錢包”目前主要用于小額消費(fèi)上。只要你是上海移動(dòng)的手機(jī)客戶，擁有銀行的賬戶，開通手機(jī)錢包業(yè)務(wù)并綁定個(gè)人手機(jī)，就如同隨身攜帶了一個(gè)POS刷卡機(jī)，你就可以通過手機(jī)進(jìn)行多種移動(dòng)支付。

　　文 本刊記者/佟琳

　　與朋友約好明天看一場電影，卻實(shí)在不想提前到電影院買票。一個(gè)輕松而帶有新鮮感的體驗(yàn)是，通過手機(jī)購買電影城的手機(jī)電子票。電子支付成功后，不到一分鐘，你的手機(jī)即可收到一張“二維碼電子票”，該電子票含有包括影院名稱、影廳、片名、日期、場次、時(shí)間、座位號及票價(jià)等信息，入場時(shí)只需將存儲在手機(jī)里的電子票在電子票專用設(shè)備上掃描一下，即可入場觀影。

　　而這只是眼下流行的“手機(jī)錢包”中的一項(xiàng)服務(wù)。只要你是上海移動(dòng)的手機(jī)客戶，擁有銀行的賬戶，開通手機(jī)錢包業(yè)務(wù)并綁定個(gè)人手機(jī)，你通過“拇指”就能做到的，還包括繳費(fèi)、理財(cái)、投保、購物甚至是訂閱書報(bào)雜志。過去一直沒有火起來的移動(dòng)支付，通過“手機(jī)錢包”，讓人們再次認(rèn)識到它的價(jià)值。

　　有了手機(jī)不用錢包？

　　交通銀行上海分行是該業(yè)務(wù)的主推銀行之一，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人士介紹說，動(dòng)用“手機(jī)錢包”的前提是事先開通此業(yè)務(wù)，也就是將客戶的手機(jī)號碼與銀行卡賬號進(jìn)行綁定。綁定之后，就如同隨身攜帶了一個(gè)POS刷卡機(jī)，無論在上海本地還是漫游到外地，都無需隨身攜帶現(xiàn)金甚至銀行卡，用戶可使用手機(jī)短信、語音、WAP 、K-Java、USSD等操作方式，管理自己指定的銀行卡賬戶或小額中間賬戶，并實(shí)現(xiàn)從賬戶中進(jìn)行扣費(fèi)，再也沒有營業(yè)時(shí)間和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的限制。

　　“手機(jī)錢包”目前的技術(shù)支持仍然以短信為主，在其提供的服務(wù)內(nèi)容中，也主要以非實(shí)物交易的商家為主，如：購買數(shù)字點(diǎn)卡、購買彩票、手機(jī)投保、購買報(bào)刊雜志等。這是因?yàn)閷?shí)物的交易涉及到實(shí)物款式顏色的挑選、送貨等環(huán)節(jié)的問題，要推廣還需要跟商戶進(jìn)行進(jìn)一步的溝通，而非實(shí)物的購買就容易得多。用綁定的銀行賬號為手機(jī)充值或者支付話費(fèi)是最實(shí)用的手機(jī)錢包功能，但在短信理財(cái)方面，只開通賬戶余額查詢一個(gè)服務(wù)項(xiàng)目。手機(jī)錢包同樣可用于購買保險(xiǎn)，根據(jù)介紹，目前在上海已經(jīng)開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司包括太平人壽、泰康人壽和太平洋安泰，但險(xiǎn)種也大多是短期人身意外傷害、旅行險(xiǎn)、航意險(xiǎn)等短期險(xiǎn)種。

　　中國移動(dòng)通信有限公司副總經(jīng)理李默芳表示，中國移動(dòng)正在與其他銀行及商場、機(jī)場、鐵路等多領(lǐng)域的企業(yè)進(jìn)行接洽，以期把手機(jī)支付擴(kuò)大到酒店業(yè)、航空機(jī)票、水電煤氣繳費(fèi)、有線電視繳費(fèi)等多種領(lǐng)域。然而，手機(jī)真要代替錢包，至少在目前看來，還有很長的一段路要走。

　　便利性是“手機(jī)錢包”最大的特點(diǎn)。無須更換手機(jī)卡、適合所有移動(dòng)客戶、適合一切機(jī)型，而且一次注冊就可以使用，這種低門檻使得它可以面對生活忙碌的客戶，想想看，你可以通過短信、手機(jī)上網(wǎng)(WAP)、USSD等操作方式，隨時(shí)隨地了解自己銀行賬號的情況，出差途中能夠繳納家中的煤氣、水電費(fèi)，旅行上飛機(jī)前能夠通過手機(jī)錢包快速購買個(gè)人保險(xiǎn)……

　　“手機(jī)錢包”市場發(fā)展的模式之一是日本，在那里，手機(jī)可以代替點(diǎn)數(shù)卡、會(huì)員卡；可以代替車票、門票；可以代替保管柜鑰匙；并在消費(fèi)支付上可以代替

　　“手機(jī)錢包”不同于手機(jī)銀行，盡管原理都是將手機(jī)號碼和銀行卡賬戶進(jìn)行“綁定”，但手機(jī)銀行的主要功能是通過手機(jī)進(jìn)行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能操作，而“手機(jī)錢包”則明確把功能定位在了消費(fèi)領(lǐng)域的小額支付上。而且由于技術(shù)等原因，使用手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的用戶必須把手機(jī)中原有的SIM卡更換成STK卡，甚至銀行對手機(jī)機(jī)型也進(jìn)行限制，因此應(yīng)者寥寥，但“手機(jī)錢包”卻取消了這一切限制，從而可以面對大多數(shù)人開放。

　　出于市場推廣的考慮，目前手機(jī)錢包的用戶不需要繳納月租費(fèi)，而客戶通過短信、語音、USSD、K-

　　三方合作解安全難題

　　然而，安全性仍然是讓人所擔(dān)心的問題。由于經(jīng)常受到不良短信侵害，手機(jī)消費(fèi)處處是陷阱，如果把銀行賬號綁定在手機(jī)上豈不更加危險(xiǎn)？

　　“手機(jī)錢包通常有兩個(gè)密碼來確保交易安全，一是申請開通的時(shí)候有一個(gè)查詢密碼，同時(shí)具體交易過程中還需要輸入支付密碼。這兩個(gè)密碼降低了手機(jī)盜用的風(fēng)險(xiǎn)。”交通銀行上海分行負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)技術(shù)開發(fā)的人士告訴記者。除此之外，在業(yè)務(wù)發(fā)生過程中，中國移<>動(dòng)與銀行都各自進(jìn)行了層層加密，并對用戶資料、所發(fā)送/接收信息進(jìn)行對比認(rèn)證，任何可疑或錯(cuò)誤的信息都將視為無效而中止交易。

　　“使用者要保護(hù)好自己的支付密碼，盡量把密碼設(shè)置成自己容易記的數(shù)字。并在使用后及時(shí)刪除相關(guān)交易信息，以防止他人盜用。”該人士提醒手機(jī)用戶。

　　然而，作為移動(dòng)支付的一種，“手機(jī)錢包”仍然有一些障礙需要克服，比如說短信的即時(shí)性，目前“手機(jī)錢包”一般采用雙重確認(rèn)方式，繳費(fèi)或者購物，都是在發(fā)出請求之后，系統(tǒng)下發(fā)給用戶支付提示短信，而用戶在收到短信后，回復(fù)“手機(jī)錢包密碼”進(jìn)行支付確認(rèn)。也就是說至少兩個(gè)短信操作才能保證購物成功，但短信是中繼方式，發(fā)送后不一定能實(shí)時(shí)到達(dá)，所以實(shí)時(shí)性和數(shù)據(jù)完整性無法保證，很有可能會(huì)造成資金流和物流的停滯。對此，手機(jī)錢包的運(yùn)營支持方“聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢”表示，“手機(jī)錢包的短信支持系統(tǒng)是特別維護(hù)的，短信的到達(dá)率會(huì)很高，而且一旦短信無法按期到達(dá)，系統(tǒng)會(huì)產(chǎn)生一個(gè)狀態(tài)報(bào)告，我們后臺會(huì)針對性地做一些處理。”

　　相關(guān)鏈接：

　　【開通條件】

　　上海移動(dòng)通信有限責(zé)任公司的移動(dòng)手機(jī)用戶

　　持有一張

　　Ø交通銀行：太平洋借記卡；

　　Ø上海浦東發(fā)展銀行：東方借記卡，東方準(zhǔn)貸記卡(不包括東方公司卡)，各類東方聯(lián)名卡(不包括商戶專用卡、消費(fèi)卡)

　　Ø中國工商銀行：牡丹信用卡、牡丹貸記卡、牡丹靈通卡；

　　Ø中國民生銀行：民生借記卡；

　　【開通方式】

　　交通銀行用戶開通手機(jī)錢包

　　移動(dòng)營業(yè)廳開通：用戶可持本人手機(jī)及太平洋借記卡到上海移動(dòng)營業(yè)廳辦理，開通方式：POS機(jī)刷卡定制；

　　短信開通：用戶在申請開通“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)的手機(jī)上編輯短信8801#交通銀行卡卡號#身份證號碼(如8801#60142850118888888#120102197905102515)發(fā)送到7777，申請開通；

　　上海浦東發(fā)展銀行用戶開通手機(jī)錢包，可持本人手機(jī)、東方卡、身份證到浦發(fā)銀行各營業(yè)廳辦理；

　　中國工商銀行用戶可到工商銀行營業(yè)廳或工行網(wǎng)上銀行申請開通手機(jī)銀行功能；

　　中國民生銀行用戶可訪問民生銀行網(wǎng)站www.cmbc.com.cn，開通手機(jī)錢包；

　　為“手機(jī)錢包”提供運(yùn)營支持的北京聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢科技有限公司上海分公司有關(guān)人士告訴記者，截止目前，在上海，包括交通銀行、工商銀行、浦東發(fā)展銀行、民生銀行在內(nèi)的四家銀行已經(jīng)正式加入到移動(dòng)手機(jī)的“綁定”中，交通銀行的持卡人可以通過短信申請，而其它三家銀行也可以在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。但各大金融機(jī)構(gòu)的合作洽談還在繼續(xù)，估計(jì)到年底，包括中國銀行在內(nèi)的多家銀行也將加入到“手機(jī)錢包”的行列中來。

　　目前“手機(jī)錢包”支持的業(yè)務(wù)主要有：